Inggris sangat terkenal sebagai salah satu pusat tekfin global terdepan.
2022penelitian oleh Deloitte menunjukkan bahwa ada lebih dari perusahaan 2,500 fintech di seluruh Inggris, dengan London menetapkan dirinya sebagai lokasi fintech tertinggi kedua di dunia. Bertepatan dengan pengaruh kuat Inggris pada sektor fintech, penelitian G-P2022 mengidentifikasi bahwa 1 di 3 perusahaan memfokuskan upaya ekspansi mereka di pasar Inggris. Kepulauan Inggris jelas berkembang pesat untuk bisnis di sektor teknologi secara keseluruhan.
Dhaval Gore, Direktur Komunitas Mitra di G-P , menjelaskan kemampuan Inggris untuk menarik talenta teknologi ke pantainya: “Inggris adalah tujuan yang ramah bisnis, terutama bagi mereka yang berada di industri teknologi. Hal ini tercermin dalam kerangka kerja regulasi yang menguntungkan, kumpulan bakat, kebijakan yang ramah investor — insentif pajak seperti SEIS dan EIS — serta pasar konsumen dan bisnis yang semaksimal mungkin dan canggih yang berteknologi dengan tingkat adopsi yang tinggi.
“Pendanaan dalam jumlah besar, ditambah pembimbingan dan jaringan bisnis, memungkinkan startup untuk mempercepat pertumbuhan mereka, menunjukkan potensi mereka, dan mencapai valuasi yang signifikan pada usia yang sangat muda,” kata Gore.
Faktor yang jelas dalam kondisi positif yang diuraikan oleh Gore adalah fintech. Sektor ini telah menumbuhkan akar yang dalam dan mekar secara signifikan di Inggris, dengan produk langsung ke konsumen (mis. bank penantang) dan B2B (mis. perbankan terbuka) yang mencari ruang untuk tumbuh. Misalnya, 43 unicorn Inggris, 21 adalah fintech. Banyak merek terkenal saat ini, seperti OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com, dan Monzo.
Asal usul fintech di Inggris
Meskipun penelitian menunjukkan bahwa Eropa mewakili lebih 25 dari persen dari semua unicorn fintech secara global, Gore membuat diseksi yang menarik dari statistik ini. Dia menunjukkan bahwa empat negara teratas di dunia untuk perusahaan fintech dan unicorn adalah A.S., Tiongkok, Inggris, dan India. Oleh karena itu, meskipun Eropa memiliki sektor fintech yang berkembang pesat dan dinamis, saat ini negara ini jelas menjadi tulang punggung Inggris, yang pada gilirannya didominasi secara khusus oleh London. Ibu kota Inggris ini adalah rumah bagi sebagian besar unicorn fintech Eropa dan mengambil bagian terbesar dari pendanaan VC.
Jadi, kapan akar fintech pertama kali ditanam di tanah subur Inggris dan Eropa? Asal iterasi industri saat ini, sebagaimana diklarifikasi oleh Gore, adalah krisis keuangan global 2008. Penurunan ini menimbulkan kurangnya kepercayaan pada lembaga keuangan dan frustrasi pada mereka yang bekerja dalam struktur ini.
Gore menjelaskan efek domino berikutnya: Banyak orang meninggalkan pekerjaan perbankan, perdagangan investasi, dan asuransi mereka untuk memulai perusahaan mereka sendiri guna mengatasi ketidakefisienan yang mereka alami saat bekerja di sektor perbankan dan layanan keuangan yang lebih luas. Pada akhirnya, mereka berpikir bahwa mereka dapat melayani pelanggan dengan lebih baik – khususnya di bidang ritel dan bisnis – dengan memanfaatkan teknologi yang didukung oleh munculnya komputasi cloud dan tingginya tingkat penggunaan ponsel. Hal ini diiringi dengan basis pelanggan yang reseptif yang mencari cara-cara yang ramah pengguna, inovatif, dan lebih cepat dalam mengelola uang mereka.
Apa saja peraturan untuk fintech?
Meskipun ini adalah momen “Big Bang” untuk fintech, fintech berkembang dengan cepat di Eropa karena regulator pendukung mengakui potensi dan dampaknya sejak dini dan menciptakan kebijakan dan kerangka kerja untuk mendorong pertumbuhannya.
“Contoh yang jelas dari hal ini,” kata Gore, “adalah Financial Conduct Authority (FCA) Inggris. Mereka sering dikutip oleh pendiri fintech sebagai memainkan peran penting dalam keberhasilan sektor. FCA dengan cepat menyadari bahwa fintech berfokus pada peningkatan pengalaman nasabah sambil tetap sepenuhnya patuh.
Sandbox FCA juga dianggap progresif dalam memberikan akses data kepada perusahaan rintisan agar mereka dapat mengembangkan produk dan layanan baru sekaligus tetap mematuhi FCA. Bisa dibilang, kemitraan dengan regulator dan pendekatan yang berpusat pada nasabah ini membedakan Inggris dan Eropa dari negara-negara lain di dunia.”
Banyak dari perkembangan penting dalam fintech ini yang diciptakan di Inggris dan Eropa sekarang telah diadopsi dan direplikasi di seluruh dunia. Contoh yang jelas dari hal ini adalah dalam Perbankan Terbuka. Ini adalah pendekatan industri dan yang disetujui regulator untuk memungkinkan pembagian data rekening persetujuan nasabah (menggunakan API) antara bank tradisional dan fintech guna meningkatkan pengalaman nasabah. Hal ini memungkinkan pengembangan produk baru yang inovatif sekaligus memastikan transparansi penuh, privasi data, dan keamanan. Perbankan Terbuka kini berkembang menjadi Keuangan Terbuka yang memperluas prinsip Perbankan Terbuka, tetapi menjadi industri lain yang berhadapan dengan pelanggan di luar perbankan, seperti asuransi, utilitas, dan di tempat lain.
Bagaimana Covid-19 dampak fintech
Pandemi Covid berdampak positif pada sektor fintech. Ini karena ini membawa orang-orang dan bank mengelola uang mereka ke garis depan. Pada dasarnya ada tiga hasil untuk pasar fintech karena pandemi.
“Banyak perusahaan fintech diundang untuk bergabung dalam inisiatif darurat pemerintah untuk mendukung komunitas bisnis mereka dengan menyediakan saluran distribusi digital untuk menyalurkan dana dan pinjaman dengan cepat kepada perusahaan yang sangat membutuhkan bantuan,” jelas Gore.
Selain itu, Gore menyatakan bahwa banyak perusahaan mengakui bahwa proses, sistem, dan infrastruktur internal mereka diuji secara serius selama pandemi. Hal ini telah menyebabkan banyak perusahaan secara aktif mencari teknologi – termasuk solusi fintech – untuk menghindari terulangnya efek pandemi di masa depan.
Terakhir, Gore mencatat bahwa bank dan lembaga keuangan besar khususnya jauh lebih cenderung bermitra dengan fintech untuk membantu mereka membangun solusi digital mereka sendiri dan memastikan bahwa “perpipaan” internal mereka sesuai dengan tujuan. Dengan demikian, mereka secara bersamaan menanggapi permintaan pelanggan untuk pengalaman digital yang lebih baik.
Akankah resesi global menurunkan fintech?
Saat ancaman resesi tampaknya akan semakin mengancam di seluruh dunia, kegilaan investasi selama dua tahun ke fintech tampaknya semakin meningkat. Meskipun 2021 merupakan tahun rekor untuk investasi fintech, investor sekarang menjadi lebih selektif.
“VC berinvestasi lebih banyak pada fintech tahap selanjutnya. Selain itu, mereka ingin melihat metrik yang membuktikan jalur yang jelas menuju profitabilitas,” kata Gore. “Dengan demikian, fintech sekarang lazim di seluruh dunia, meskipun pada berbagai tahap adopsi. Jejak yang jelas ini berarti bahwa ini tidak akan berubah atau mundur karena resesi. Anda dapat berargumen bahwa resesi adalah lingkungan yang sempurna untuk mempercepat solusi dan adopsi fintech, serupa dengan gempa susulan Covid-19.”
Gore menjelaskan lebih lanjut bahwa fintech akan terus muncul selama penurunan ekonomi karena semakin banyak kesenjangan dalam layanan yang pasti akan terungkap.
Melihat ke masa depan fintech, Gore tidak memperkirakan bank-bank tradisional tidak akan ada (meskipun hal ini sering dicanangkan pada awal mula fintech di 2010). Sebaliknya, dia memprediksi bahwa bank harus berkembang dan mengonfigurasi ulang agar tetap relevan dan menguntungkan.
“Pengumuman kemitraan selama beberapa tahun terakhir antara bank dan fintech menunjukkan bahwa bank akan mempercepat transformasi digital mereka karena tidak hanya terus menghadirkan produk inti secara digital, tetapi juga dapat mulai menghadirkan produk yang lebih personal dan modular yang berbicara dengan kelompok konsumen dan pemilik bisnis yang jauh lebih beragam.” Jadi, menurut Gore, pada dasarnya, apa yang diinginkan bank adalah skala dan cakupan, yang akan tetap menjadi kasus untuk masa depan yang dapat diperkirakan.
“Salah satu topik dan area besar yang ingin dipecahkan oleh fintech dan bank adalah cara mereka dapat melibatkan dan menghadirkan produk tertentu bagi mereka yang kurang memiliki rekening bank dan tidak memiliki rekening bank di seluruh dunia. Upaya ini akan mengentaskan orang dari kemiskinan dan menciptakan sistem perbankan yang inklusif. Dalam bidang seperti ini, kemitraan yang kuat antara bank dan fintech diperlukan untuk memastikan mereka menggabungkan keahlian dan sumber daya mereka demi kemajuan masyarakat,” ungkap Gore.
Seiring pasar fintech terus memperkuat tempatnya sebagai kekuatan sektor teknologi Eropa, perusahaan akan ingin menemukan talenta fintech di pusat-pusat yang berkembang. Di sinilah G-P berperan. Global Growth Platform™ berbasis SaaS kami yang berperingkat #1 memungkinkan Anda untuk mulai membangun tim global di mana pun dan dalam hitungan menit, bukan bulan. Untuk memulai, unduh eBook kami, “Panduan Perekrutan Global: Pusat Fintech Tertinggi yang Berkembang ” untuk menemukan pusat talenta fintech terbaik di dunia, strategi terbaik untuk dipekerjakan di pusat talenta ini, dan nilai yang ditawarkan G-P sebagai Panduan Global Tepercaya Anda selama perjalanan perekrutan internasional Anda.
