Leestijd: 5 minuten
Bij G-P worden bedrijven geholpen door ons toonaangevende Global Employment Platform™ (Wereldwijd werkgelegenheidsplatform) om snel, dat wil zeggen binnen dagen in plaats van maanden, hoogopgeleide wereldwijde teams op te bouwen, zodat zij hun volledige potentieel kunnen ontsluiten. Maar hoe werkt het hele personeelsbestand het beste samen? Hier bespreken we de kansen – en uitdagingen – bij het verwezenlijken van het type wereldwijde groei en succes dat we allemaal kunnen delen.
G-P. Global Made Possible.
Het Verenigd Koninkrijk wordt erkend als een van de toonaangevende fintech-hubs wereldwijd.
2022 onderzoek door Deloitte laat zien dat er meer dan 2.500 fintech-bedrijven in het Verenigd Koninkrijk, waarbij Londen zichzelf opricht als de op één na hoogste fintech-locatie ter wereld. Samenvallend met de sterke greep van het VK op de fintech-sector, Onderzoek van G-P in 2022 vastgesteld dat 1 in 3 bedrijven richten hun expansie-inspanningen op de Britse markt. De Britse eilanden zijn duidelijk booming voor zaken in de techsector als geheel.
Dhaval Gore, Partner Communities Director bij G-P , legde uit hoe het VK technisch talent naar zijn kusten kan trekken: “Het VK is een zakelijke bestemming, vooral voor mensen in de tech-industrie. Dit wordt weerspiegeld in de gunstige regelgevingskaders, talentpools, beleggersvriendelijk beleid - fiscale prikkels zoals SEIS en EIS - en een omvangrijke en geavanceerde markt van consumenten en bedrijven die technisch onderlegd zijn en een hoge acceptatiegraad hebben.
"Grote bedragen aan financiering, plus mentoring en zakelijke netwerken, hebben startups in staat gesteld om hun groei te versnellen, hun potentieel te demonstreren en op zeer jonge leeftijd aanzienlijke waarderingen te behalen", aldus Gore.
Een duidelijke weldoener van de door Gore geschetste positieve voorwaarden is fintech. Deze sector is diepgeworteld en bloeide aanzienlijk in het VK, waarbij zowel direct-to-consumer (bijv. challenger banks) als B2B (bijv. open banking) producten ruimte vonden om te groeien. Bijvoorbeeld van de UK's 43 eenhoorns, 21 zijn fintech. Velen zijn nu bekende merken, zoals OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com en Monzo.
De oorsprong van fintech in het VK
Hoewel uit onderzoek blijkt dat Europa meer dan 25 procent van alle fintech-eenhoorns wereldwijd, maakte Gore een interessante dissectie van deze statistiek. Hij wees erop dat de top vier van landen ter wereld voor fintech-bedrijven en eenhoorns de VS, China, het VK en India zijn. Daarom, hoewel Europa een bloeiende en dynamische fintech-sector heeft, wordt deze momenteel duidelijk ondersteund door het VK, dat op zijn beurt specifiek wordt gedomineerd door Londen. De hoofdstad van Engeland is de thuisbasis van de meeste van Europa's fintech-eenhoorns en neemt het leeuwendeel van de VC-financiering op zich.
Dus, wanneer zijn de wortels van fintech voor het eerst ingebed in de vruchtbare grond van het VK en Europa? De oorsprong van de huidige iteratie van de industrie, zoals verduidelijkt door Gore, is de wereldwijde financiële crisis van 2008. Deze neergang veroorzaakte een gebrek aan vertrouwen in financiële instellingen en frustratie bij degenen die binnen deze structuren werkten.
Gore legde het daaruit voortvloeiende domino-effect uit: Veel mensen verlieten hun bank-, investeringshandel- en verzekeringsbanen om hun eigen bedrijf te starten om de inefficiënties aan te pakken die ze ondervonden tijdens hun werk in de banksector en de bredere financiële dienstverlening. Uiteindelijk dachten ze dat ze klanten, met name in de detailhandel en het bedrijfsleven, beter van dienst konden zijn door gebruik te maken van technologieën die werden ondersteund door de opkomst van cloudcomputing en het hoge gebruik van mobiele telefoons. Dit ging gepaard met een ontvankelijk klantenbestand dat op zoek was naar gebruiksvriendelijke, innovatieve en snellere manieren om hun geld te beheren.
Wat zijn de regels voor fintech?
Hoewel dit het 'Big Bang'-moment was voor fintech, evolueerde het snel in Europa dankzij ondersteunende regelgevers die het potentieel en de impact ervan vroeg onderkenden en beleid en kaders creëerden om de groei te stimuleren.
"Een duidelijk voorbeeld hiervan", zegt Gore, "is de Britse Financial Conduct Authority (FCA). Ze worden door oprichters van fintech vaak aangehaald als een cruciale rol in het succes van de sector. De FCA zag al snel in dat fintech gericht was op het verbeteren van de klantervaring en tegelijkertijd volledig compliant te blijven.
De sandbox van de FCA werd ook als vooruitstrevend beschouwd door startups toegang te geven tot gegevens om hen in staat te stellen nieuwe producten en diensten te ontwikkelen en tegelijkertijd FCA-compliant te blijven. Deze samenwerking met de regelgever en een klantgerichte benadering hebben het VK en Europa ongetwijfeld onderscheiden van de rest van de wereld.”
Veel van deze kritieke ontwikkelingen in fintech die in het VK en Europa zijn gecreëerd, zijn nu wereldwijd overgenomen en gerepliceerd. Een duidelijk voorbeeld hiervan is in Open Banking. Dit is een door de sector en de regelgever overeengekomen benadering om het delen van klanttoestemmingsaccountgegevens (met behulp van API's) tussen de traditionele banken en fintech mogelijk te maken om de klantervaring te verbeteren. Dit maakt de ontwikkeling van innovatieve nieuwe producten mogelijk en zorgt tegelijkertijd voor volledige transparantie, gegevensprivacy en beveiliging. Open Banking evolueert nu naar Open Finance, wat de principes van Open Banking uitbreidt, maar ook naar andere klantgerichte sectoren buiten het bankwezen, zoals verzekeringen, nutsbedrijven en elders.
Hoe Covid-19 fintech beïnvloedde
De Covid-pandemie heeft een positieve impact gehad op de fintech-sector. Dit komt omdat het op de voorgrond heeft gebracht hoe mensen en banken hun geld beheren. Er waren in wezen drie uitkomsten voor de fintech-markt als gevolg van de pandemie.
"Veel fintech-bedrijven werden uitgenodigd om deel te nemen aan noodinitiatieven van de overheid om hun zakelijke gemeenschappen te ondersteunen door digitale distributiekanalen te bieden om snel fondsen en leningen te kanaliseren naar bedrijven die dringend hulp nodig hebben", legt Gore uit.
Bovendien verklaarde Gore dat veel bedrijven erkenden dat hun interne processen, systemen en infrastructuur tijdens de pandemie zwaar op de proef werden gesteld. Dit heeft ertoe geleid dat veel bedrijven actief op zoek zijn gegaan naar technologieën – waaronder fintech-oplossingen – om een herhaling van de effecten van de pandemie in de toekomst te voorkomen.
Ten slotte merkte Gore op dat vooral banken en grote financiële instellingen veel meer geneigd zijn om samen te werken met fintech om hen te helpen hun eigen digitale oplossingen te bouwen en ervoor te zorgen dat hun interne "sanitair" geschikt is voor hun doel. Hiermee spelen ze tegelijkertijd in op de vraag van hun klant naar een betere digitale ervaring.
Zal een wereldwijde recessie fintech ten val brengen?
Terwijl de dreiging van een recessie dreigend over de hele wereld opdoemt, lijkt de twee jaar durende investeringswoede in fintech af te nemen. Hoewel 2021 was een recordjaar voor fintech-investeringen, investeerders worden nu selectiever.
“VC's investeren meer in fintech in een later stadium. Bovendien willen ze statistieken zien die een duidelijk pad naar winstgevendheid bewijzen”, aldus Gore. “Dat gezegd hebbende, fintech is nu wereldwijd gangbaar, zij het in verschillende stadia van adoptie. Door deze duidelijke voet aan de grond zal dit door een recessie niet veranderen of omgekeerd worden. Je zou kunnen stellen dat een recessie een perfecte omgeving is om fintech-oplossingen en adopties te versnellen, vergelijkbaar met de naschokken van Covid-19.”
Gore legde verder uit dat fintech zal blijven ontstaan tijdens een economische neergang, omdat onvermijdelijk meer hiaten in de dienstverlening aan het licht zullen komen.
Kijkend naar de toekomst van fintech, voorziet Gore er geen een waar traditionele banken niet zullen bestaan (ondanks dat dit vaak wordt verkondigd aan het begin van fintech in 2010). In plaats daarvan voorspelt hij dat banken zullen moeten evolueren en opnieuw moeten configureren om relevant en winstgevend te blijven.
“De samenwerkingsaankondigingen van de afgelopen jaren tussen de banken en fintech suggereren dat de banken hun digitale transformaties zullen versnellen, aangezien ze niet alleen kernproducten digitaal blijven leveren, maar ze zouden ook kunnen beginnen met het leveren van meer gepersonaliseerde en modulaire producten die een veel diversere groep aanspreken. van consumenten en ondernemers.” Dus, volgens Gore, is wat banken willen dat fintech wil, schaal en dekking, wat in de nabije toekomst het geval zal blijven.
“Een van de grote onderwerpen en gebieden die fintech en banken proberen op te lossen, is hoe ze over de hele wereld specifieke producten kunnen inzetten en leveren voor onder- en niet-bankieren. Deze inspanning zou mensen uit de armoede halen en een inclusief banksysteem creëren. Op dit soort terreinen is een sterk partnerschap tussen de banken en fintech nodig om ervoor te zorgen dat ze hun expertise en middelen bundelen voor de verbetering van de samenleving”, besluit Gore.
Aangezien de fintech-markt zijn plaats als bolwerk van de Europese technologiesector blijft versterken, zullen bedrijven fintechtalent willen vinden in opkomende hubs. Dat is waar G-P binnenkomt. Dankzij ons #1 gerangschikte SaaS-gebaseerde Global Employment Platform™ en onze expertise in het land kun je beginnen met het opbouwen van je wereldwijde teams, waar dan ook, in minuten in plaats van maanden. Download om te beginnen ons eBook, “Wereldwijde wervingsgids: de beste opkomende fintech-hubs” om de beste opkomende fintech-talenthubs ter wereld te ontdekken, de beste strategieën om deze talenthubs in te huren en de waarde die G-P biedt als uw vertrouwde wereldwijde gids tijdens uw internationale wervingstraject.
