UK को प्रमुख वैश्विक फ़िनटेक हब के रूप में मजबूती से मान्यता प्राप्त है।
2022डेलॉयट द्वारा किए गए शोध से पता चलता है कि ब्रिटेन भर में 2,500 फिनटेक कंपनियां हैं, लंदन ने खुद को दुनिया के दूसरे सबसे ऊंचे फिनटेक स्थान के रूप में स्थापित किया है। फिनटेक क्षेत्र पर यूके की मजबूत पकड़ के साथ, G-P के शोध ने पहचान की कि कंपनियों में से 1 यूके बाजार पर अपने विस्तार प्रयासों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। 20223 ब्रिटिश द्वीप स्पष्ट रूप से पूरे तकनीकी क्षेत्र में व्यापार के लिए फलफूल रहा है।
G-Pगोर ने तकनीकी प्रतिभाओं को अपने तटों पर आकर्षित करने की यूके की क्षमता को समझाया: "यूके एक व्यापार-अनुकूल गंतव्य है, खासकर तकनीकी उद्योग में उन लोगों के लिए। यह अनुकूल नियामक ढांचे, प्रतिभा पूल, निवेशक-अनुकूल नीतियों में परिलक्षित होता है - SEIS और EIS जैसे कर प्रोत्साहन - और उपभोक्ताओं और व्यवसायों का एक बड़ा और परिष्कृत बाजार जो उच्च गोद लेने की दर के साथ तकनीकी साक्षर हैं।
"बड़ी मात्रा में धन, प्लस सलाह और व्यावसायिक नेटवर्क ने स्टार्टअप को अपनी वृद्धि में तेजी लाने, अपनी क्षमता का प्रदर्शन करने और बहुत कम उम्र में महत्वपूर्ण मूल्यांकन तक पहुंचने की अनुमति दी है," गोर ने कहा।
गोर द्वारा उल्लिखित सकारात्मक स्थितियों का एक स्पष्ट लाभकारी फिनटेक है। इस क्षेत्र ने गहरी जड़ें उगाई हैं और ब्रिटेन में काफी हद तक खिल गई हैं, दोनों प्रत्यक्ष-से-उपभोक्ता (जैसे चैलेंजर बैंक) और B2B (जैसे ओपन बैंकिंग) उत्पादों को बढ़ने के लिए जगह मिल रही है। उदाहरण के लिए, यूके के 43 यूनिकॉर्न्स के, 21 फिनटेक हैं। कई अब प्रसिद्ध ब्रांड हैं, जैसे ओकनॉर्थ बैंक, रिवोल्ट, स्टारलिंग बैंक, Checkout.com और मोन्जो।
ब्रिटेन में फिनटेक की उत्पत्ति
हालांकि शोध से पता चलता है कि यूरोप 25 विश्व स्तर पर सभी फिनटेक यूनिकॉर्न के प्रतिशत से अधिक का प्रतिनिधित्व करता है, गोर ने इस आंकड़े का एक दिलचस्प विच्छेदन किया। उन्होंने कहा कि फिनटेक कंपनियों और यूनिकॉर्न के लिए दुनिया के शीर्ष चार देश अमेरिका, चीन, ब्रिटेन और भारत हैं। इसलिए, जबकि यूरोप में एक संपन्न और गतिशील फिनटेक क्षेत्र है, यह वर्तमान में ब्रिटेन द्वारा स्पष्ट रूप से बैकबोन्ड है, जो बदले में विशेष रूप से लंदन का प्रभुत्व है। इंग्लैंड की राजधानी शहर यूरोप के अधिकांश फिनटेक यूनिकॉर्न का घर है और वीसी फंडिंग के शेर का हिस्सा लेता है।
तो, फिनटेक की जड़ें पहली बार ब्रिटेन और यूरोप के उपजाऊ मैदान में कब लगी थीं? उद्योग के वर्तमान पुनरावृत्ति की उत्पत्ति, जैसा कि गोर द्वारा स्पष्ट किया गया है, वैश्विक वित्तीय संकट है2008। इस मंदी ने वित्तीय संस्थानों में विश्वास की कमी और इन संरचनाओं के भीतर काम करने वालों में निराशा पैदा की।
गोर ने आगामी डोमिनोज़ प्रभाव को समझाया: कई लोगों ने बैंकिंग और व्यापक वित्तीय सेवा क्षेत्र में काम करते समय अनुभव की गई अक्षमताओं को दूर करने के लिए अपनी खुद की कंपनियों को शुरू करने के लिए अपने बैंकिंग, निवेश व्यापार और बीमा नौकरियों को छोड़ दिया। आखिरकार, उन्होंने सोचा कि वे बेहतर ग्राहकों की सेवा कर सकते हैं - विशेष रूप से खुदरा और व्यवसाय में - क्लाउड कंप्यूटिंग के उद्भव और मोबाइल फोन उपयोग की उच्च दरों से आधारित प्रौद्योगिकियों का लाभ उठाकर। यह एक ग्रहणशील ग्राहक आधार के साथ जोड़ा गया था जो उपयोगकर्ता के अनुकूल, अभिनव और अपने पैसे के प्रबंधन के तेज़ तरीके की मांग करता था।
फिनटेक के लिए नियम क्या हैं?
हालांकि यह फिनटेक के लिए "बिग बैंग" क्षण था, लेकिन यह यूरोप में जल्दी से विकसित हुआ क्योंकि सहायक नियामकों ने इसकी क्षमता और प्रभाव को जल्दी से पहचान लिया और इसके विकास को प्रोत्साहित करने के लिए नीतियां और ढांचे का निर्माण किया।
"इसका एक स्पष्ट उदाहरण," गोर ने कहा, "यूके का वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) है। उन्हें अक्सर फिनटेक संस्थापकों द्वारा इस क्षेत्र की सफलता में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने के रूप में उद्धृत किया जाता है। एफसीए ने जल्दी से स्वीकार किया कि फिनटेक पूरी तरह से अनुपालन करते हुए ग्राहक अनुभव में सुधार करने पर केंद्रित था।
एफसीए के सैंडबॉक्स को स्टार्टअप को डेटा तक पहुंच देने में प्रगतिशील माना जाता था ताकि वे नए उत्पादों और सेवाओं को विकसित कर सकें जबकि एफसीए-अनुपालन भी शेष रह सके। तर्कसंगत रूप से, नियामक और ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण के साथ यह साझेदारी यूके और यूरोप को बाकी दुनिया से अलग करती है।
यूके और यूरोप में बनाए गए फिनटेक में इन महत्वपूर्ण विकासों में से कई को अब दुनिया भर में अपनाया और दोहराया गया है। इसका एक स्पष्ट उदाहरण ओपन बैंकिंग में है। यह पारंपरिक बैंकों और फिनटेक के बीच ग्राहक-सहमति खाता डेटा (एपीआई का उपयोग करके) साझा करने की अनुमति देने के लिए एक उद्योग और नियामक-सम्मत दृष्टिकोण है ताकि ग्राहक अनुभव में सुधार हो सके। यह पूर्ण पारदर्शिता, डेटा गोपनीयता और सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए अभिनव नए उत्पादों के विकास को सक्षम बनाता है। ओपन बैंकिंग अब ओपन फाइनेंस में विकसित हो रहा है जो ओपन बैंकिंग के सिद्धांतों का विस्तार करता है, लेकिन बैंकिंग के बाहर अन्य ग्राहक-सामना उद्योगों में, जैसे कि बीमा, उपयोगिताओं और अन्य जगहों पर।
फिनटेक को कैसे Covid-19 प्रभावित किया
कोविड महामारी ने फिनटेक क्षेत्र को सकारात्मक रूप से प्रभावित किया। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह सबसे आगे लाया गया है कि लोग और बैंक अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं। महामारी के कारण फिनटेक बाजार के लिए अनिवार्य रूप से तीन परिणाम थे।
"कई फिनटेक कंपनियों को आपातकालीन सरकारी पहलों में शामिल होने के लिए आमंत्रित किया गया था ताकि वे अपने व्यापारिक समुदायों का समर्थन कर सकें ताकि मदद की सख्त जरूरत में कंपनियों को जल्दी से धन और ऋण प्रदान कर सकें," गोर ने समझाया।
इसके अलावा, गोर ने कहा कि कई कॉर्पोरेट्स ने माना कि महामारी के दौरान उनकी आंतरिक प्रक्रियाओं, प्रणालियों और बुनियादी ढांचे का गंभीर परीक्षण किया गया था। इसने कई कंपनियों को सक्रिय रूप से प्रौद्योगिकियों की तलाश करने के लिए प्रेरित किया है - जिसमें फिनटेक समाधान शामिल हैं - भविष्य में महामारी के प्रभावों को दोहराने से बचने के लिए।
अंत में, गोर ने नोट किया कि विशेष रूप से बैंक और बड़े वित्तीय संस्थान फिनटेक के साथ साझेदारी करने के लिए अधिक इच्छुक हैं ताकि उन्हें अपने डिजिटल समाधान बनाने में मदद मिल सके और यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनका आंतरिक "प्लंबिंग" उद्देश्य के लिए फिट है। ऐसा करने में, वे एक साथ बेहतर डिजिटल अनुभव के लिए अपने ग्राहक की मांग का जवाब देते हैं।
क्या वैश्विक मंदी से फिनटेक में कमी आएगी?
जैसा कि मंदी का खतरा दुनिया भर में खतरनाक रूप से बढ़ रहा है, फिनटेक में दो साल के लंबे निवेश उन्माद का पता चलता है। हालांकि फिनटेक निवेश के लिए एक रिकॉर्ड वर्ष 2021 था, लेकिन निवेशक अब अधिक चयनात्मक हो रहे हैं।
"वीसी बाद के चरण फिनटेक में अधिक निवेश कर रहे हैं। इसके अलावा, वे मीट्रिक देखना चाहते हैं जो लाभप्रदता के लिए एक स्पष्ट मार्ग साबित करते हैं, "गोर ने कहा। "उस ने कहा, फिनटेक अब वैश्विक स्तर पर प्रचलित है, यद्यपि गोद लेने के विभिन्न चरणों में। इस स्पष्ट पैर का मतलब है कि मंदी के कारण यह नहीं बदलेगा या रिवर्स में नहीं जाएगा। आप तर्क दे सकते हैं कि मंदी फिनटेक समाधानों और गोद लेने की गति को तेज करने के लिए एक आदर्श वातावरण है, के बाद के झटके के समानCovid-19।
गोर ने आगे बताया कि आर्थिक मंदी के दौरान फिनटेक उभरता रहेगा क्योंकि सेवाओं में अधिक अंतराल अनिवार्य रूप से उजागर होंगे।
फिनटेक के भविष्य को देखते हुए, गोर एक ऐसी उम्मीद नहीं करता है जहां पारंपरिक बैंक मौजूद नहीं होंगे (इसके बावजूद अक्सर फिनटेक की सुबह में घोषित किया जा रहा है2010)। इसके बजाय, वह भविष्यवाणी करता है कि बैंकों को प्रासंगिक और लाभदायक रहने के लिए विकसित और पुन: कॉन्फ़िगर करना होगा।
"बैंकों और फिनटेक के बीच हाल के वर्षों में साझेदारी की घोषणाएं बताती हैं कि बैंक अपने डिजिटल परिवर्तनों में तेजी लाएंगे क्योंकि वे न केवल कोर उत्पादों को डिजिटल रूप से वितरित करना जारी रखते हैं, बल्कि वे अधिक व्यक्तिगत और मॉड्यूलर उत्पादों को वितरित करना भी शुरू कर सकते हैं जो उपभोक्ताओं और व्यापार मालिकों के एक अधिक विविध समूह से बात करते हैं। तो, गोर के अनुसार, अनिवार्य रूप से, बैंकों के पास क्या है जो फिनटेक चाहता है वह स्केल और कवरेज है, जो निकट भविष्य के लिए मामला रहेगा।
"फिनटेक और बैंक हल करने की कोशिश कर रहे बड़े विषयों और क्षेत्रों में से एक यह है कि वे दुनिया भर में अंडरबैंक और अनबैंक के लिए विशिष्ट उत्पादों को कैसे संलग्न और वितरित कर सकते हैं। यह प्रयास लोगों को गरीबी से बाहर निकालेगा और एक समावेशी बैंकिंग प्रणाली का निर्माण करेगा। यह इस तरह के क्षेत्रों में है कि बैंकों और फिनटेक के बीच एक मजबूत साझेदारी यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि वे समाज की बेहतरी के लिए अपनी विशेषज्ञता और संसाधनों को पूल करें।
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