Leestijd: 9 minuten
Bij G-P worden bedrijven geholpen door ons toonaangevende Global Employment Platform™ (Wereldwijd werkgelegenheidsplatform) om snel, dat wil zeggen binnen dagen in plaats van maanden, hoogopgeleide wereldwijde teams op te bouwen, zodat zij hun volledige potentieel kunnen ontsluiten. Maar hoe werkt het hele personeelsbestand het beste samen? Hier bespreken we de kansen – en uitdagingen – bij het verwezenlijken van het type wereldwijde groei en succes dat we allemaal kunnen delen.
G-P. Global Made Possible.
Wanneer uw bedrijf klaar is om internationaal te groeien, heeft u betrouwbare manieren nodig om:betaal uw externe wereldwijde teamleden. Een uitstekende optie is om betalingen te doen via de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT).
SWIFT-transacties zijn veilig, snel en betrouwbaar. Ze helpen u de salarisadministratie te stroomlijnen en te versnellen, uw werknemers op tijd te betalen en te voldoen aan de wet. Deze gids helpt u te begrijpen waarvoor SWIFT wordt gebruikt, hoe SWIFT-betalingen werken en hoe het uw bedrijf kan helpen groeien.
Wat is SWIFT in het bankwezen?
SWIFT is een wereldwijde coöperatie die eigendom is van leden en die veilige, particuliere financiële transacties voor haar leden biedt. Banken en andere financiële instellingen kunnen SWIFT gebruiken om betalingen te versnellen door transactie-informatie snel, veilig en nauwkeurig te verzenden.
SWIFT is in de eerste plaats een dienst voor communicatie. Het fungeert als een boodschapper tussen banken in plaats van rechtstreeks deel te nemen aan financiële transacties. Het accepteert of ontvangt geen geld en biedt geen opties voor het onderhouden van accounts. In plaats daarvan geeft het banken een veilig en effectief netwerk om met elkaar over transacties te communiceren.
Via SWIFT kunnen bedrijven en eenmanszaken bijvoorbeeld kaart- of bankbetalingen accepteren, ook als de klant een andere bank gebruikt. Het SWIFT-netwerk faciliteert transacties tussen verschillende locaties en houdt persoonlijke en financiële gegevens veilig.
Talloze banken en landen gebruiken het SWIFT-netwerk voor betalingen en overboekingen.Meer dan 11.000 instellingen zijn SWIFT-leden, en ze hebben een collectief gestuurd 8,4 miljard berichten via FIN, de kernservice van SWIFT voor financiële communicatie. De leden van SWIFT omvatten meer dan 200 landen en gebieden. Meer dan de helft van 's werelds hoogwaardige grensoverschrijdende transacties ga via SWIFT.
Een korte geschiedenis voor SWIFT
Vóór SWIFT gebruikten banken een andere internationale berichtenservice die bekend staat als telex. Deze dienst maakte gebruik van een geschakeld netwerk van teleprinters, vergelijkbaar met een telefoonnetwerk. Een klant op een telexapparaat kon berichten sturen naar iemand anders op een ander telexapparaat, waar ook ter wereld.
Telex was nuttig bij het faciliteren van internationale overboekingen, maar het had zijn beperkingen. Het was traag en het ontbrak de geavanceerde beveiligingsprotocollen die SWIFT tegenwoordig heeft. Het grootste nadeel was echter het gratis berichtformaat.
SWIFT gebruikt consistent opgemaakte codes. Elke code die wordt gebruikt om een instelling te identificeren, heeft dezelfde structuur, zodat mensen die het netwerk gebruiken elk bericht op het eerste gezicht kunnen begrijpen. Als iets in de code onbekend is - misschien herkent de persoon de stadscode bijvoorbeeld niet - is het gemakkelijk om het op te zoeken.
Telex daarentegen miste een uniform, gestandaardiseerd codesysteem. In plaats van codes te gebruiken, moest iedereen die een bericht over een transactie wilde sturen, de transactie gedetailleerd beschrijven. De ontvanger van het bericht moest die informatie vervolgens interpreteren en de transactie dienovereenkomstig verwerken. Dubbelzinnigheden gaven gemakkelijk aanleiding tot fouten en vertragingen.
De vele nadelen van Telex waren voor verschillende internationale banken aanleiding om samen te werken om SWIFT op te richten in Brussel, België, in 1973.
Wie gebruikt het SWIFT-netwerk?
SWIFT begon met een lidmaatschap van 239 banken van 15 verschillende landen. Alle soorten financiële instellingen kunnen echter lid worden van het SWIFT-netwerk - het is niet exclusief voor banken. SWIFT telt nu duizenden leden uit veel verschillende delen van de financiële sector:
- Banken
- Effectenhandelaren
- Makelaars
- Handelshuizen
- depots
- Verrekenkamers
- Vermogensbeheerbureaus
- Schatmarktdeelnemers
- Wisselmakelaars
Al deze entiteiten hebben snelle, nauwkeurige en betrouwbare manieren nodig om internationaal geld over te maken. SWIFT maakt die overschrijvingen mogelijk. Wanneer leden SWIFT gebruiken,bijna de helft van hun transacties(over 48 procent) zijn betalingen. Een ander 48 procent betreft effecten. De rest heeft betrekking op andere markten zoals handel en schatkistpapier.
Hoe werken SWIFT-betalingen?
Stel je een bedrijf voor met een bankrekening bij een Wells Fargo-filiaal in Sacramento, Californië, dat een betaling stuurt naar een leverancier met een Deutsche Bank-rekening in Berlijn, Duitsland. Het bedrijf hoeft alleen maar de SWIFT-code van de Berlijnse bank van de leverancier te verstrekken aan zijn bank, samen met het rekeningnummer van de leverancier. Het bedrijf zal ook een kleine vergoeding moeten betalen.
Met deze informatie kan Wells Fargo de betaling veilig via het SWIFT-netwerk naar Deutsche Bank sturen. Wanneer Deutsche Bank een bericht ontvangt van de op handen zijnde betaling, schrijft zij het geld bij op de rekening van de leverancier.
De betaling duurt over het algemeen slechts een paar dagen om de bestemming te bereiken. Er kunnen echter langere wachttijden optreden als er meerdere intermediaire banken nodig zijn of als grote verschillen tussen beide landen vertraging veroorzaken.
Over het algemeen zal een internationale SWIFT-betaling vlot verlopen als de twee financiële instellingen al een commerciële relatie hebben. Doen ze dat niet, dan kan de transactie toch doorgaan. In dat geval moet SWIFT een intermediaire bank vinden die reeds bestaande relaties heeft met beide instellingen. Als er geen enkele intermediair bestaat, moet SWIFT een keten van intermediairs gebruiken om de boodschap van de ene instelling naar de andere te brengen. Dit proces vereist over het algemeen hogere kosten.
Wat is een SWIFT-code?
Elk SWIFT-lid ontvangt een unieke code, de zogenaamde SWIFT-code. SWIFT-bankcodes worden ook wel Bank Identifier Codes of Business Identifier Codes (BIC's) genoemd. De code identificeert de naam van de bank, de stad en het land, en soms het filiaal. Alle SWIFT-codes hebben acht of 11 karakters.
Elke groep cijfers in een SWIFT-code specificeert bepaalde informatie:
- Eerste vier karakters: Deze karakters duiden de financiële instelling aan. Ze geven de bank aan, maar niet het filiaal, waar de code toe behoort.
- Volgende twee karakters: De volgende twee tekens zijn de landcode. BE is bijvoorbeeld de landcode voor België, CA is de landcode voor Canada en SG is de landcode voor Singapore.
- Volgende twee karakters: De volgende twee karakters geven de stad of locatie aan. De stadscode voor Milaan is MM, en 3N en 3D zijn twee manieren om New York aan te duiden.
- Laatste drie karakters: De laatste groepering is optioneel. Dit is de reden waarom sommige SWIFT-codes acht tekens hebben, en sommige hebben: 11. Deze drie karakters geven informatie over een individueel bankfiliaal.
In zijn geheel kan een SWIFT-code voor de bank AMP Capital Investors Limited in Australië er bijvoorbeeld uitzien als AMCIAU2X, waarbij AMCI de bank betekent, AU de landcode en 2X de stad Sydney.
Is een SWIFT-code hetzelfde als een IBAN?
Veel financiële klanten zijn bekend met internationale bankrekeningnummers (IBAN's). Deze zijn niet hetzelfde als SWIFT-codes. Beide kunnen alfanumeriek zijn, maar IBAN's zijn reeksen getallen met aan het begin een landcode van twee tekens, terwijl SWIFT-codes geheel of grotendeels letters bevatten. Een SWIFT-code bevat slechts acht of 11 tekens, terwijl een IBAN maximaal . kan hebben 39 karakters.
De twee verschillen ook in de informatie die ze overbrengen. Een SWIFT-code identificeert een individuele bank of filiaal. Een IBAN daarentegen identificeert een rekening binnen die bank of dat filiaal.
De opbouw van een IBAN werkt als volgt:
- Eerste twee of drie letters: De eerste twee of drie tekens zijn de landcode. Bijvoorbeeld, GB staat voor het VK, SE staat voor Zweden en KW staat voor Koeweit. GBR, SWE en KWT kunnen ook die landen betekenen.
- Volgende twee nummers: De twee cijfers na de landcode zijn de controlecijfers. Financiële instellingen gebruiken deze cijfers om te bepalen of het IBAN het juiste formaat heeft.
- Drie tot vijf alfanumerieke tekens: De overige tekens vormen het Basis Bankrekeningnummer (BBAN). BBAN's verschillen van land tot land. Ze bevatten echter meestal een bankcode en een filiaalcode en geven informatie over een specifieke klantrekening.
Een IBAN uit Frankrijk kan er bijvoorbeeld als volgt uitzien: FR7630006000011234567890189. Een IBAN uit Qatar kan QA54QNBA000000000000693123456 zijn.
Houd er rekening mee dat niet alle landen hebben de IBAN-standaard aangenomen. Het grootste deel van Europa, waar IBAN's een essentieel onderdeel vormen van de Single Euro Payments Area (SEPA), heeft de volledige IBAN-standaard overgenomen. Veel landen buiten Europa hebben dat echter niet. Sommige landen hebben een gedeeltelijke IBAN-standaard aangenomen als onderdeel van een experimenteel proces.
Wat zijn de kosten van SWIFT?
De instellingen die lid en eigenaar worden van het SWIFT-netwerk moeten contributie betalen. SWIFT verdeelt haar leden in drie niveaus op basis van het bezit van aandelen. Elke laag betaalt verschillende jaarlijkse ondersteuningskosten. Bovendien moeten alle leden een eenmalig lidmaatschapsgeld betalen.
SWIFT brengt haar leden ook een kleine vergoeding in rekening voor elk verzonden bericht. Deze tarieven zijn, net als lidmaatschapskosten, in niveaus die afhankelijk zijn van het aantal berichten dat instellingen verzenden. De berichtkosten variëren ook met de lengte en het type van het SWIFT-bericht. Voor internationale transacties kunnen de kosten stijgen als er intermediaire banken zijn.
SWIFT biedt naast transactieberichten nog verschillende andere op vergoedingen gebaseerde diensten:
- Bedrijfsintelligentie: SWIFT biedt business intelligence-oplossingen zoals rapportagehulpprogramma's en dashboards. Lidinstellingen kunnen deze tools gebruiken om berichten, rapportage, handelsstromen en andere activiteiten in realtime te volgen.
- Nalevingsoplossingen: De nalevingsdiensten van SWIFT omvatten rapportage en hulpprogramma's, zoals Anti-witwassen en Ken uw klant. Ze helpen leden bij het naleven van financiële criminaliteit.
- Toepassingen: Het SWIFT-lidmaatschap biedt toegang tot tal van toepassingen, zoals bankmarktinfrastructuur voor bank-naar-bank betalingsinstructies, effectenmarktinfrastructuur en instructie-matching voor forex- en treasury-transacties.
Zijn SWIFT-betalingen veilig?
SWIFT-betalingen zijn zeer veilig - deze functie is een van de belangrijkste voordelen van het SWIFT-systeem. Laten we eens kijken hoe SWIFT zorgt voor veilige en beveiligde internationale betalingen.
SWIFT handhaaft robuuste beveiligingsprotocollen via het Customer Security Controls Framework (CSCF). De CSCF bevat zowel verplichte als aanbevolen beveiligingsmaatregelen voor SWIFT-gebruikers. Het evoluerende ontwerp van deze controles stelt hen in staat om de steeds veranderende cyberbeveiligingsbedreigingen te bestrijden.
Deze strikte beveiligingscontroles hebben drie hoofddoelen: de transactieomgeving beveiligen, de toegang kennen en beperken, en bedreigingen detecteren en erop reageren. Hier zijn enkele van de acties die SWIFT van alle gebruikers vereist om deze doelstellingen te bereiken:
- Internettoegang beperken
- Scheid kritieke systemen van de standaard IT-omgeving
- Minimaliseer kwetsbaarheden voor aanvallen
- De omgeving fysiek beveiligen
- Voorkom het compromitteren van officiële referenties
- Beheer identiteiten en verleen alleen privileges als dat nodig is
- Gebruik transactie- of systeemrecords om verdachte activiteiten te detecteren
- Plan voor het delen van informatie en effectieve respons op incidenten
SWIFT biedt ook: een optionele service genaamd SWIFT Payment Controlsals onderdeel van het klantbeveiligingsprogramma. Met deze dienst kunnen bedrijven hun frauderisico verkleinen. Het helpt bedrijven bij het detecteren en voorkomen van betalingen met een hoog risico waar fraude het meest waarschijnlijk is.
Zijn er alternatieven voor SWIFT?
SWIFT-communicatie is goed voor ongeveer de helft van alle grote internationale financiële transacties, dus wie is verantwoordelijk voor de andere helft? Verschillende fintech-bedrijven en andere moderne concurrenten zijn onlangs op het toneel verschenen om te proberen grensoverschrijdende betalingen nog sneller en gemakkelijker te maken:
- revolutie: Revolut is een fintech-bedrijf met het hoofdkantoor in Londen. Het biedt internationale bankdiensten en ondersteunt zowel SWIFT- als SEPA-overschrijvingen, waarbij automatisch de transactie wordt gekozen die het beste werkt voor de consument en de bank. Het dient 500.000 zakelijke klanten in meer dan 35 landen.
- Verstandig: Wise, voorheen TransferWise genaamd, begon als een standaard internationale geldtransferservice. Sindsdien heeft het opties toegevoegd voor zakelijke rekeningen, rekeningen met meerdere valuta's en betaalpassen, en is het uitgegroeid tot meer dan 10 miljoen mensen in meer dan 55 verschillende valuta's. Wise kan tegen betaling bepaalde valuta verzenden of ontvangen met SWIFT-betalingen.
- Valutawolk: Currencycloud is een wereldwijd betalingsplatform dat begon in Oost-Londen en sindsdien een internationale aanwezigheid heeft ontwikkeld. Het is uitgegroeid tot een volledige software-as-a-service (SaaS)-oplossing om bedrijven te helpen internationale betalingen efficiënter te beheren. Het heeft $ 75 miljard aan betalingen verwerkt tot meer dan 180 landen wereldwijd.
Dit zijn slechts enkele van de belangrijkste alternatieven voor SWIFT-bankieren - er zijn ook verschillende andere concurrenten in opkomst. De toekomst zal er waarschijnlijk meer van brengen, aangezien betalingen steeds meer gedigitaliseerd en internationaal worden.
Kun je SWIFT gebruiken om internationale werknemers te betalen?
SWIFT is een veelgebruikte methode om internationale werknemers te betalen. Het is veel sneller en handiger dan opties zoals internationale postwissels.
SWIFT is een uitstekende optie voor scenario's met twee verschillende banksystemen die mogelijk moeite hebben met directe overboekingen. Het is ook ideaal voor situaties waarin uw bedrijf geen gevestigde entiteit in een land heeft en geen gebruik kan maken van de lokale banken.
Hoe betaal je internationale medewerkers op afstand?
Internationale payroll kan ingewikkeld zijn, zelfs met behulp van diensten als SWIFT. Uw bedrijf moet ervoor zorgen dat de externe medewerkers tijdig worden betaald, zelfs als ze duizenden kilometers ver weg zijn. U moet er ook voor zorgen dat u zich houdt aan de wetten van de landen waar u actief bent, zodat u dure boetes kunt vermijden en een positieve reputatie kunt behouden.
Als u besluit geen lokale entiteit op te richten, wil uw bedrijf misschien samenwerken met een wereldwijd werkgelegenheidsplatform zoals Globalization Partners om het salarisproces te vereenvoudigen.
Het wereldwijde werkgelegenheidsplatform van Globalization Partners helpt u de talloze uitdagingen van internationale groei aan te gaan. Met onze geautomatiseerde, AI-gestuurde technologie kunt u vestigingskosten minimaliseren, uw werving stroomlijnen en uw bedrijf veel sneller operationeel krijgen in nieuwe landen. Met behulp van ons platform kunt u met een paar klikken betalingen openen, bekijken en goedkeuren, waardoor u tijd bespaart en aan de wet blijft voldoen.
Voer internationale salarisadministratie uit met Globalization Partners
Terwijl u uw bedrijf internationaal opschaalt, maakt u van Globalization Partners uw vertrouwde bondgenoot. Met ons wereldwijde werkgelegenheidsplatform, kunt u getalenteerde teamleden snel aan boord halen en vervolgens hun betalingen vereenvoudigen en versnellen.
Vraag een voorstel aan vandaag, of Neem contact met ons op voor meer informatie over ons platform.
