जब आपकी कंपनी अंतरराष्ट्रीय स्तर पर बढ़ने के लिए तैयार होती है, तो आपको अपने दूरस्थ वैश्विक टीम के सदस्यों को भुगतान करने के लिए भरोसेमंद तरीकों की आवश्यकता होगी। एक उत्कृष्ट विकल्प सोसायटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशंस (SWIFT) के माध्यम से भुगतान करना है।
स्विफ्ट लेनदेन सुरक्षित, तेज़ और विश्वसनीय हैं। वे आपको पेरोल को सुव्यवस्थित करने और तेज करने में मदद करते हैं, अपने कर्मचारियों को समय पर भुगतान करते हैं, और कानून के अनुरूप रहते हैं। यह मार्गदर्शिका आपको यह समझने में मदद करेगी कि स्विफ्ट का उपयोग किस लिए किया जाता है, स्विफ्ट भुगतान कैसे काम करता है, और यह आपकी कंपनी को बढ़ने में कैसे मदद कर सकता है।
बैंकिंग में SWIFT क्या है?
SWIFT एक सदस्य-स्वामित्व वाली वैश्विक सहकारी है जो अपने सदस्यों के लिए सुरक्षित, निजी वित्तीय लेनदेन प्रदान करती है। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान SWIFT का उपयोग लेन-देन की जानकारी तेजी से, सुरक्षित रूप से और सटीक रूप से भेजकर भुगतान में तेजी लाने के लिए कर सकते हैं।
SWIFT मुख्य रूप से संचार के लिए एक सेवा है। यह सीधे वित्तीय लेनदेन में भाग लेने के बजाय बैंकों के बीच एक संदेशवाहक के रूप में कार्य करता है। यह धन स्वीकार या प्राप्त नहीं करता है या खातों को बनाए रखने के लिए विकल्प प्रदान नहीं करता है। इसके बजाय, यह बैंकों को लेनदेन के बारे में एक दूसरे के साथ संवाद करने के लिए एक सुरक्षित और प्रभावी नेटवर्क देता है।
उदाहरण के लिए, SWIFT के माध्यम से, व्यवसाय और एकमात्र मालिक कार्ड या बैंक भुगतान स्वीकार कर सकते हैं, भले ही ग्राहक एक अलग बैंक का उपयोग करता हो। SWIFT नेटवर्क व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा को सुरक्षित रखते हुए विभिन्न स्थानों के बीच लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है।
कई बैंक और देश भुगतान और वायर ट्रांसफर के लिए SWIFT नेटवर्क का उपयोग करते हैं। 11,000संस्थानों से अधिक SWIFT सदस्य हैं, और उन्होंने वित्तीय संचार के लिए FIN, SWIFT की मुख्य सेवा के माध्यम से सामूहिक 8.4 अरब संदेश भेजे हैं। SWIFT के सदस्य 200 देशों और क्षेत्रों से अधिक फैले हुए हैं। दुनिया के आधे से अधिक उच्च मूल्य वाले सीमा पार लेनदेन स्विफ्ट के माध्यम से जाते हैं।
SWIFT से पहले का एक संक्षिप्त इतिहास
स्विफ्ट से पहले, बैंकों ने एक अलग अंतरराष्ट्रीय संदेश सेवा का उपयोग किया जिसे टेलीक्स के नाम से जाना जाता था। इस सेवा ने टेलीप्रिंटर्स के एक स्विच्ड नेटवर्क का उपयोग किया, जो एक टेलीफोन नेटवर्क के समान था। एक टेलीक्स मशीन पर एक ग्राहक दुनिया में कहीं भी किसी और को संदेश भेज सकता है।
टेलीक्स अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण को सुविधाजनक बनाने में उपयोगी था, लेकिन इसकी सीमाएं थीं। यह धीमा था, और इसमें आज के परिष्कृत सुरक्षा प्रोटोकॉल की कमी थी। हालांकि, इसका मुख्य दोष इसका मुफ्त संदेश प्रारूप था।
SWIFT लगातार स्वरूपित कोड का उपयोग करता है। किसी संस्थान की पहचान करने के लिए उपयोग किए जाने वाले प्रत्येक कोड में एक ही संरचना होती है, इसलिए नेटवर्क का उपयोग करने वाले लोग पहली नज़र में प्रत्येक संदेश को समझ सकते हैं। यदि कोड में कुछ अपरिचित है - शायद व्यक्ति शहर के कोड को पहचान नहीं पाता है, उदाहरण के लिए - इसे देखना आसान है।
दूसरी ओर, टेलीक्स में एक एकीकृत, मानकीकृत कोड प्रणाली की कमी थी। कोड का उपयोग करने के बजाय, जो कोई भी लेनदेन के बारे में संदेश भेजना चाहता था, उसे लेनदेन का विस्तार से वर्णन करना था। संदेश प्राप्तकर्ता को तब उस जानकारी की व्याख्या करनी थी और तदनुसार लेनदेन को संसाधित करना था। अस्पष्टता ने आसानी से त्रुटियों और देरी को जन्म दिया।
टेलीक्स के कई नुकसानों ने कई अंतरराष्ट्रीय बैंकों को ब्रुसेल्स, बेल्जियम में स्विफ्ट बनाने के लिए एक साथ बैंड करने के लिए प्रेरित किया1973।
SWIFT Network का उपयोग कौन करता है?
SWIFT की शुरुआत 15 विभिन्न देशों के 239 बैंकों की सदस्यता से हुई। हालांकि, सभी प्रकार के वित्तीय संस्थान स्विफ्ट नेटवर्क के सदस्य बन सकते हैं - यह बैंकों के लिए अनन्य नहीं है। स्विफ्ट अब वित्तीय क्षेत्र के कई अलग-अलग हिस्सों से हजारों सदस्यों की संख्या:
- बैंक
- प्रतिभूति डीलर
- ब्रोकरेज
- ट्रेडिंग हाउस
- डिपॉजिटरी
- क्लियरिंगहाउस
- परिसंपत्ति प्रबंधन एजेंसियां
- बाजार प्रतिभागियों को निधि
- एक्सचेंज ब्रोकर
इन सभी संस्थाओं को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पैसे स्थानांतरित करने के लिए तेज़, सटीक और भरोसेमंद तरीकों की आवश्यकता होती है। SWIFT उन हस्तांतरणों को संभव बनाता है। जब सदस्य SWIFT का उपयोग करते हैं, तो उनके लेनदेन का लगभग आधा (लगभग 48 प्रतिशत) भुगतान होता है। एक और 48 प्रतिशत में प्रतिभूतियां शामिल हैं। बाकी में व्यापार और खजाने जैसे अन्य बाजार शामिल हैं।
SWIFT Payment कैसे काम करता है?
कल्पना कीजिए कि एक कंपनी के पास सैक्रामेंटो, कैलिफोर्निया में वेल्स फारगो शाखा में बैंक खाता है, जो बर्लिन, जर्मनी में एक ड्यूश बैंक खाते के साथ एक आपूर्तिकर्ता को भुगतान भेज रही है। कंपनी को अपने बैंक को आपूर्तिकर्ता के बर्लिन बैंक के लिए SWIFT कोड के साथ-साथ आपूर्तिकर्ता के खाता संख्या के साथ प्रदान करने की आवश्यकता है। कंपनी को एक छोटा सा शुल्क भी देना होगा।
यह जानकारी वेल्स फ़ार्गो को भुगतान को SWIFT नेटवर्क पर ड्यूश बैंक को सुरक्षित रूप से भेजने की अनुमति देती है। जब ड्यूश बैंक को आसन्न भुगतान की अधिसूचना प्राप्त होती है, तो यह आपूर्तिकर्ता के खाते में पैसे जमा करता है।
भुगतान आम तौर पर अपने गंतव्य तक पहुंचने में केवल कुछ दिन लगते हैं। हालांकि, लंबे समय तक प्रतीक्षा अवधि हो सकती है यदि कई मध्यस्थ बैंक आवश्यक हैं या दोनों देशों के बीच प्रमुख अंतर देरी का कारण बनते हैं।
सामान्य तौर पर, एक अंतरराष्ट्रीय स्विफ्ट भुगतान सुचारू रूप से चलेगा यदि दो वित्तीय संस्थानों का पहले से ही वाणिज्यिक संबंध है। यदि वे नहीं करते हैं, तो लेनदेन अभी भी आगे बढ़ सकता है। उस स्थिति में, स्विफ्ट को एक मध्यस्थ बैंक मिलना चाहिए जिसका दोनों संस्थानों के साथ पहले से मौजूद संबंध हैं। यदि कोई एकल मध्यस्थ मौजूद नहीं है, तो स्विफ्ट को एक संस्थान से दूसरे संस्थान में संदेश प्राप्त करने के लिए मध्यस्थों की एक श्रृंखला का उपयोग करना चाहिए। इस प्रक्रिया में आमतौर पर अधिक शुल्क की आवश्यकता होती है।
SWIFT Code क्या है?
SWIFT बैंकिंग कोड को कभी-कभी बैंक पहचानकर्ता कोड या बिजनेस पहचानकर्ता कोड (BIC) भी कहा जाता है। कोड बैंक के नाम, उसके शहर और देश और कभी-कभी शाखा की पहचान करता है। सभी SWIFT कोड में आठ या 11 वर्ण होते हैं।
SWIFT कोड में अंकों का प्रत्येक समूह विशेष जानकारी निर्दिष्ट करता है:
- पहले चार वर्ण: ये वर्ण वित्तीय संस्थान को नामित करते हैं। वे बैंक को इंगित करते हैं, हालांकि शाखा नहीं, कोड संबंधित है।
- दो वर्णों के बाद: अगले दो वर्ण देश कोड हैं। उदाहरण के लिए, बीई बेल्जियम के लिए देश कोड है, सीए कनाडा के लिए देश कोड है, और एसजी सिंगापुर के लिए देश कोड है।
- निम्नलिखित दो वर्ण: अगले दो वर्ण शहर या स्थान प्रदान करते हैं। मिलान के लिए शहर कोड एमएम है, 3N और न्यूयॉर्क को इंगित करने के दो तरीके 3D हैं।
- अंतिम तीन वर्ण: अंतिम समूह वैकल्पिक है। यही कारण है कि कुछ स्विफ्ट कोड में आठ वर्ण हैं, और कुछ में है11। ये तीन वर्ण एक व्यक्तिगत बैंक शाखा के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं।
इसकी संपूर्णता में, उदाहरण के लिए, ऑस्ट्रेलिया में बैंक एएमपी कैपिटल इन्वेस्टर्स लिमिटेड के लिए एक स्विफ्ट कोड की तरह लग सकता है AMCIAU2X, जहां एएमसीआई बैंक को दर्शाता है, एयू देश कोड है, और सिडनी शहर को 2X इंगित करता है।
क्या SWIFT कोड IBAN के समान है?
कई वित्तीय ग्राहक अंतरराष्ट्रीय बैंक खाता संख्या (आईबीएएन) से परिचित हैं। ये SWIFT कोड के समान नहीं हैं। दोनों अल्फ़ान्यूमेरिक हो सकते हैं, लेकिन आईबीएएन शुरुआत में दो-वर्ण देश कोड के साथ संख्याओं के तार हैं, जबकि स्विफ्ट कोड में पूरी तरह से या ज्यादातर अक्षर होते हैं। एक स्विफ्ट कोड में केवल आठ या 11 वर्ण होते हैं, जबकि एक आईबीएएन में 39 वर्ण तक हो सकते हैं।
दोनों की जानकारी में भी अंतर है। एक स्विफ्ट कोड एक व्यक्तिगत बैंक या शाखा की पहचान करता है। दूसरी ओर, एक IBAN उस बैंक या शाखा के भीतर एक खाते की पहचान करता है।
IBAN की संरचना इस तरह काम करती है:
- पहले दो या तीन अक्षर: पहले दो या तीन अक्षर देश कोड हैं। उदाहरण के लिए, GB ब्रिटेन के लिए खड़ा है, SE स्वीडन के लिए खड़ा है, और KW कुवैत के लिए खड़ा है। GBR, SWE और KWT भी उन देशों को इंगित कर सकते हैं।
- अगली दो संख्याएँ: देश कोड के बाद की दो संख्याएँ चेक अंक हैं। वित्तीय संस्थान इन अंकों का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि आईबीएएन उचित प्रारूप में है या नहीं।
- तीन से पांच अल्फान्यूमेरिक वर्ण: शेष वर्ण बेसिक बैंक खाता संख्या (BBAN) बनाते हैं। BBAN अलग-अलग देशों में अलग-अलग होते हैं। हालांकि, वे आम तौर पर एक बैंक कोड और एक शाखा कोड होते हैं और एक विशिष्ट ग्राहक खाते के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं।
उदाहरण के लिए, फ्रांस से एक आईबीएएन इस तरह दिख सकता FR7630006000011234567890189है: कतर से एक आईबीएएन हो सकता है QA54QNBA000000000000693123456।
ध्यान रखें कि सभी देशों ने IBAN मानक को अपनाया नहीं है। अधिकांश यूरोप, जहां आईबीएएन एकल यूरो भुगतान क्षेत्र (एसईपीए) का एक अनिवार्य हिस्सा हैं, ने पूर्ण आईबीएएन मानक को अपनाया है। हालांकि, यूरोप के बाहर के कई देशों ने ऐसा नहीं किया है। कुछ देशों ने एक प्रायोगिक प्रक्रिया के हिस्से के रूप में आंशिक IBAN मानक अपनाया है।
SWIFT के साथ शामिल लागतें क्या हैं?
SWIFT नेटवर्क में सदस्य और मालिक बनने वाले संस्थानों को सदस्यता शुल्क का भुगतान करना होगा। SWIFT अपने सदस्यों को स्वामित्व वाले शेयरों के आधार पर तीन स्तरों में विभाजित करता है। प्रत्येक श्रेणी विभिन्न वार्षिक समर्थन शुल्क का भुगतान करती है। इसके अतिरिक्त, सभी सदस्यों को एक बार शामिल होने वाले शुल्क का भुगतान करना होगा।
SWIFT अपने सदस्यों को भेजे गए प्रत्येक संदेश के लिए एक छोटा शुल्क भी लेता है। सदस्यता शुल्क की तरह, ये दरें उन स्तरों में आती हैं जो संस्थानों द्वारा भेजे जाने वाले संदेशों की मात्रा पर निर्भर करती हैं। मैसेजिंग की लागत भी SWIFT संदेश की लंबाई और प्रकार के साथ भिन्न होती है। अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए, शुल्क बढ़ सकता है जब मध्यस्थ बैंक शामिल होते हैं।
SWIFT लेनदेन संदेश के अलावा कई अन्य शुल्क-आधारित सेवाएं प्रदान करता है:
- व्यावसायिक खुफिया: स्विफ्ट उपयोगिताओं और डैशबोर्ड की रिपोर्टिंग जैसे व्यावसायिक खुफिया समाधान प्रदान करता है। सदस्य संस्थान वास्तविक समय में संदेश, रिपोर्टिंग, व्यापार प्रवाह और अन्य गतिविधियों की निगरानी के लिए इन उपकरणों का उपयोग कर सकते हैं।
- अनुपालन समाधान: SWIFT की अनुपालन सेवाओं में रिपोर्टिंग और उपयोगिताएं शामिल हैं, जैसे कि एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और अपने ग्राहक को जानें। वे वित्तीय अपराध अनुपालन के साथ सदस्यों की सहायता करते हैं।
- आवेदन: SWIFT सदस्यता कई अनुप्रयोगों तक पहुंच प्रदान करती है, जैसे बैंक-टू-बैंक भुगतान निर्देशों के लिए बैंकिंग बाजार बुनियादी ढांचा, प्रतिभूति बाजार बुनियादी ढांचा, और विदेशी मुद्रा और ट्रेजरी लेनदेन के लिए निर्देश मिलान।
क्या SWIFT भुगतान सुरक्षित हैं?
स्विफ्ट भुगतान अत्यधिक सुरक्षित हैं - यह सुविधा स्विफ्ट सिस्टम के प्राथमिक लाभों में से एक है। आइए देखें कि SWIFT कैसे सुरक्षित और सुरक्षित अंतर्राष्ट्रीय भुगतान सुनिश्चित करता है।
SWIFT अपने ग्राहक सुरक्षा नियंत्रण फ्रेमवर्क (CSCF) के माध्यम से मजबूत सुरक्षा प्रोटोकॉल बनाए रखता है। CSCF में SWIFT उपयोगकर्ताओं के लिए अनिवार्य और अनुशंसित सुरक्षा नियंत्रण दोनों शामिल हैं। इन नियंत्रणों का विकसित डिजाइन उन्हें कभी-कभी बदलते साइबर सुरक्षा खतरों का मुकाबला करने में सक्षम बनाता है।
इन सख्त सुरक्षा नियंत्रणों के तीन मुख्य उद्देश्य हैं: लेन-देन के माहौल को सुरक्षित करना, पहुंच को जानना और सीमित करना, और खतरों का पता लगाना और उनका जवाब देना। यहाँ कुछ क्रियाएँ हैं जो SWIFT को उन उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सभी उपयोगकर्ताओं की आवश्यकता है:
- इंटरनेट एक्सेस को प्रतिबंधित करें
- मानक आईटी वातावरण से महत्वपूर्ण प्रणालियों को अलग करें
- हमले की कमजोरियों को कम करें
- भौतिक रूप से पर्यावरण को सुरक्षित करना
- आधिकारिक क्रेडेंशियल्स से समझौता करना रोकें
- पहचान प्रबंधित करें और केवल आवश्यकतानुसार विशेषाधिकार प्रदान करें
- संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने के लिए लेनदेन या सिस्टम रिकॉर्ड का उपयोग करें
- जानकारी साझा करने और प्रभावी घटना प्रतिक्रिया के लिए योजना बनाएं
स्विफ्ट अपने ग्राहक सुरक्षा कार्यक्रम के हिस्से के रूप में स्विफ्ट भुगतान नियंत्रण नामक एक वैकल्पिक सेवा भी प्रदान करता है। यह सेवा कंपनियों को धोखाधड़ी के अपने जोखिम को कम करने में सक्षम बनाती है। यह कंपनियों को उच्च जोखिम वाले भुगतानों का पता लगाने और रोकने में मदद करता है जहां धोखाधड़ी होने की सबसे अधिक संभावना है।
क्या SWIFT के विकल्प हैं?
स्विफ्ट संचार सभी प्रमुख अंतरराष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन के लगभग आधे हिस्से के लिए जिम्मेदार है - तो दूसरे आधे के लिए कौन जिम्मेदार है? कई फिनटेक कंपनियां और अन्य आधुनिक प्रतिस्पर्धी हाल ही में सीमा पार भुगतान को और भी तेज और आसान बनाने की कोशिश करने के लिए दृश्य पर आए हैं:
- Revolut: Revolut एक फिनटेक कंपनी है जिसका मुख्यालय लंदन में है। यह अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है और SWIFT और SEPA दोनों हस्तांतरण का समर्थन करता है, स्वचालित रूप से उस लेनदेन को चुनता है जो उपभोक्ता और बैंक के लिए सबसे अच्छा काम करता है। यह 500,00035 अधिक देशों में व्यापार ग्राहकों की सेवा करता है।
- बुद्धिमान: समझदार, जिसे पहले TransferWise कहा जाता था, एक बुनियादी अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण सेवा के रूप में शुरू हुआ। इसके बाद से व्यापार खातों, बहु-मुद्रा खातों और डेबिट कार्ड के लिए विकल्प जोड़े गए हैं, और यह 1055 विभिन्न मुद्राओं से अधिक में मिलियन से अधिक लोगों की सेवा करने के लिए बढ़ गया है। बुद्धिमान शुल्क के लिए SWIFT भुगतान का उपयोग करके कुछ मुद्राओं को भेज या प्राप्त कर सकता है।
- करेंसीक्लाउड: करेंसीक्लाउड एक वैश्विक भुगतान मंच है जो पूर्वी लंदन में शुरू हुआ और तब से एक अंतरराष्ट्रीय उपस्थिति विकसित की है। यह कंपनियों को अंतरराष्ट्रीय भुगतानों को अधिक कुशलता से प्रबंधित करने में मदद करने के लिए एक पूर्ण पैमाने पर सॉफ्टवेयर-ए-सर्विस (सास) समाधान में विकसित हुआ है। इसने दुनिया भर के देशों से अधिक को भुगतान में यूएस $75 बिलियन संसाधित किया है। 180
ये स्विफ्ट बैंकिंग के मुख्य विकल्पों में से कुछ हैं - कई अन्य प्रतियोगी भी ऊपर और आ रहे हैं। भविष्य में उनमें से अधिक को लाने की संभावना होगी क्योंकि भुगतान तेजी से डिजिटल और अंतरराष्ट्रीय हो जाते हैं।
क्या आप अंतरराष्ट्रीय कर्मचारियों को भुगतान करने के लिए SWIFT का उपयोग कर सकते हैं?
स्विफ्ट अंतरराष्ट्रीय कर्मचारियों को भुगतान करने का एक आम तरीका है। यह अंतरराष्ट्रीय मनी ऑर्डर जैसे विकल्पों की तुलना में बहुत तेज़ और अधिक सुविधाजनक है।
स्विफ्ट दो अलग-अलग बैंकिंग प्रणालियों से जुड़े परिदृश्यों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो प्रत्यक्ष हस्तांतरण के साथ संघर्ष कर सकते हैं। यह उन स्थितियों के लिए भी आदर्श है जहां आपकी कंपनी के पास किसी देश में एक स्थापित इकाई नहीं है और स्थानीय बैंकों का उपयोग नहीं कर सकती है।
आप अंतरराष्ट्रीय कर्मचारियों को दूरस्थ रूप से कैसे भुगतान करते हैं?
अंतर्राष्ट्रीय पेरोल जटिल हो सकता है, यहां तक कि SWIFT जैसी सेवाओं की मदद से भी। आपकी कंपनी को अपने दूरस्थ कर्मचारियों को समय पर भुगतान सुनिश्चित करने की आवश्यकता है, भले ही वे हजारों मील दूर हों। आपको उन देशों के कानूनों का अनुपालन सुनिश्चित करने की भी आवश्यकता है जहां आप काम करते हैं ताकि आप महंगे दंड से बच सकें और सकारात्मक प्रतिष्ठा बनाए रख सकें।
यदि आप एक स्थानीय इकाई स्थापित नहीं करने का निर्णय लेते हैं, तो आपकी कंपनी पेरोल प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए Globalization Partners जैसे Global Employment Platform के साथ साझेदारी करना चाह सकती है।
Globalization Partners Global Employment Platform आपको अंतर्राष्ट्रीय विकास की असंख्य चुनौतियों का सामना करने में मदद करता है। हमारी स्वचालित, एआई-संचालित तकनीक के साथ, आप स्थापना लागत को कम कर सकते हैं, अपनी भर्ती को सुव्यवस्थित कर सकते हैं, और अपनी कंपनी को नए देशों में बहुत तेजी से चालू कर सकते हैं। हमारे प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करके, आप कुछ क्लिकों के साथ भुगतानों तक पहुँच सकते हैं, देख सकते हैं और अनुमोदित कर सकते हैं, समय बचा सकते हैं और कानून के अनुरूप शेष रह सकते हैं।
Globalization Partners के साथ अंतर्राष्ट्रीय पेरोल चलाएं
जब आप अपनी कंपनी को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर स्केल करते हैं, तो Globalization Partners को अपना विश्वसनीय सहयोगी बनाएं। हमारे Global Employment Platform के साथ, आप प्रतिभाशाली टीम के सदस्यों को जल्दी से जहाज पर लाने में सक्षम होंगे, फिर उनके भुगतान को सरल और तेज करेंगे।
आज ही किसी प्रस्ताव का अनुरोध करें, या हमारे प्लेटफ़ॉर्म के बारे में अधिक जानने के लिए हमसे संपर्क करें।
