SWIFT Payment क्या है?

प्रमुख टेकअवे

• स्विफ्ट भुगतान क्या हैं: वे 200 से अधिक देशों में बैंकों के बीच सुरक्षित अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण को सक्षम करते हैं। SWIFT भुगतान प्रणाली प्रतिदिन लाखों संदेशों को संसाधित करती है, लेकिन अनुपालन या करों को संभालती नहीं है।

• स्विफ्ट जीपीआई और सुरक्षा: स्विफ्ट जीपीआई ट्रैकिंग भुगतान में देरी को कम करती है, जबकि आईएसओ 27001 प्रमाणन संवेदनशील पेरोल जानकारी के लिए डेटा सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

• वैश्विक पेरोल की चुनौतियां: SWIFT वायर ट्रांसफर के माध्यम से वैश्विक पेरोल का प्रबंधन करने का अर्थ है कई मुद्राओं, नियमों और अनुपालन नियमों को अलग से संभालना।

• वैश्विक पेरोल चलाने का सबसे आसान तरीका: G-P जैसे रिकॉर्ड (EOR) का एक विश्वसनीय नियोक्ता आपके लिए मल्टीकरेंसी पेरोल, ठेकेदार भुगतान और स्थानीय अनुपालन का प्रबंधन कर सकता है।

अनुभवी HR टीमों के लिए भी अंतरराष्ट्रीय भुगतानों का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है। जब आप कई देशों में कर्मचारियों और ठेकेदारों को भुगतान कर रहे हैं, तो आपको एक विश्वसनीय प्रणाली की आवश्यकता है जो विभिन्न मुद्राओं, बैंकिंग नियमों और अनुपालन नियमों का समर्थन करती है। 

स्विफ्ट बैंकिंग प्रणाली इस नींव प्रदान करती है, लेकिन यह समझना कि इसका प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे किया जाए, चिकनी संचालन और महंगी देरी के बीच अंतर हो सकता है।

SWIFT Payment क्या है?

SWIFT भुगतान एक इलेक्ट्रॉनिक निर्देश है जो एक मानकीकृत संदेश प्रणाली के माध्यम से बैंकों और अंतर्राष्ट्रीय सीमाओं के बीच पैसे ले जाता है। सोसायटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (SWIFT) सीधे धन हस्तांतरित नहीं करता है। इसके बजाय, यह वित्तीय संस्थानों के बीच सुरक्षित संदेश भेजता है, उन्हें बताता है कि क्रेडिट और डेबिट खातों को कैसे किया जाए।

जब आप SWIFT वायर ट्रांसफर शुरू करते हैं, तो आपका बैंक SWIFT नेटवर्क के माध्यम से प्राप्तकर्ता के बैंक में एक एन्क्रिप्टेड संदेश भेजता है। प्राप्तकर्ता का बैंक एन्क्रिप्टेड संदेश में दिए गए निर्देशों का पालन करके प्राप्तकर्ता के खाते में धन जमा करता है।

स्विफ्ट वैश्विक भुगतान प्रणाली 2211,50000 से अधिक वित्तीय संस्थानों को जोड़ती है, जिससे यह अंतर्राष्ट्रीय व्यापार भुगतान की रीढ़ बन जाती है। वैश्विक टीमों का प्रबंधन करने वाली कंपनियों के लिए, यह नेटवर्क मासिक पेरोल से लेकर एक बार के ठेकेदार भुगतान तक सब कुछ सुव्यवस्थित करता है।

तेजी से भुगतान नेटवर्क देशों में मानकीकृत प्रक्रियाओं, पता लगाने योग्य लेनदेन और बैंक-ग्रेड सुरक्षा प्रदान करता है। SWIFT डेटा सुरक्षा के लिए प्रतिबद्ध है, यह सुनिश्चित करता है कि भुगतान प्लेटफ़ॉर्म जो ISO 27001 प्रमाणन बनाए रखने के साथ काम करता है, जो संवेदनशील पेरोल डेटा को संभालने के लिए महत्वपूर्ण है। 

वैश्विक पेरोल और भुगतानों में चुनौतियां

त्रुटिपूर्ण भुगतान प्रक्रियाएं आपके संचालन को बाधित करती हैं और कर्मचारी संतुष्टि को प्रभावित करती हैं। शीर्ष वैश्विक पेरोल चुनौतियों में शामिल हैं:

• स्थानीय कर और नियम: प्रत्येक देश में विशिष्ट पेरोल कर दायित्व, रिपोर्टिंग नियम, रोक दरों और भुगतान की समय सीमा होती है। इन समयसीमाओं के गुम होने के परिणामस्वरूप दंड दिए जा सकते हैं।

• क्षेत्र द्वारा भुगतान विधि प्राथमिकताएं: जबकि स्विफ्ट वायर वैश्विक स्तर पर काम करता है, स्थानीय प्राथमिकताएं भिन्न होती हैं। कर्मचारी शुल्क को कम करने और अपने घर ले जाने वाले वेतन को अधिकतम करने के लिए स्थानीय भुगतान विधियों के लिए पूछ सकते हैं। 

बोनस, कमीशन और इक्विटी मुआवजा: परिवर्तनीय मुआवजा जटिलता की एक और परत जोड़ता है। आपको बोनस के लिए करों की अलग-अलग गणना करनी चाहिए, इक्विटी के लिए निहित कार्यक्रम संभालना चाहिए, और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि कमीशन तुरंत बिक्री टीमों तक पहुंचें। वैश्विक SWIFT भुगतान नेटवर्क इन विभिन्न भुगतान प्रकारों को संभालता है, लेकिन आपको प्रत्येक घटक को ट्रैक करने और रिपोर्ट करने के लिए स्पष्ट प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है।

SWIFT भुगतान कैसे काम करता है

यह समझना कि SWIFT भुगतान कैसे काम करता है, आपको अपनी प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने और सामान्य गलतियों से बचने में मदद करता है।

SWIFT भुगतान प्रक्रिया

SWIFT ऑनलाइन ट्रांसफर प्रक्रिया एक स्पष्ट अनुक्रम का अनुसरण करती है जो सुरक्षित और पता लगाने योग्य लेनदेन सुनिश्चित करती है:

1. भुगतान की शुरुआत: आप अपने बैंक के ऑनलाइन प्लेटफॉर्म या भुगतान सॉफ्टवेयर के माध्यम से भुगतान निर्देश जमा करते हैं। निर्देशों में लाभार्थी का विवरण, राशि और भुगतान उद्देश्य शामिल हैं।

2. संदेश निर्माण: आपका बैंक एक स्विफ्ट संदेश बनाता है - आमतौर पर ग्राहक हस्तांतरण के लिए MT103 - जिसमें मानकीकृत भुगतान जानकारी होती है।

3. नेटवर्क ट्रांसमिशन: एन्क्रिप्टेड संदेश लाभार्थी के बैंक में स्विफ्ट भुगतान नेटवर्क के माध्यम से यात्रा करता है, कभी-कभी मध्यस्थ बैंकों के माध्यम से रूट होता है।

4. भुगतान निष्पादन: प्राप्त करने वाला बैंक संदेश को संसाधित करता है और निर्देशों के अनुसार लाभार्थी के खाते को क्रेडिट करता है।

5. पुष्टिकरण: दोनों बैंक पुष्टिकरण संदेशों का आदान-प्रदान करते हैं, और आपको सफल भुगतान पूरा होने की सूचना मिलती है।

हर SWIFT वायर ट्रांसफर सुविधाएँ:

• ऑर्डर करने वाला ग्राहक, आमतौर पर आपकी कंपनी

• आदेश बैंक

• लाभार्थी बैंक

• लाभार्थी, आमतौर पर कर्मचारी या ठेकेदार

• यदि आवश्यक हो तो मध्यवर्ती बैंक

अनुपालन जांच, शुल्क संग्रह और सूचना सत्यापन के लिए प्रत्येक पक्ष की विशिष्ट जिम्मेदारियां हैं।

SWIFT भुगतानों के उदाहरण

आप निम्नलिखित तरीकों से SWIFT मनी ट्रांसफर का उपयोग कर सकते हैं:

• पेरोल: जब आप अपने अमेरिकी मुख्यालय से जर्मनी में एक कर्मचारी का भुगतान करते हैं, तो स्विफ्ट वैश्विक भुगतान प्रणाली यह सुनिश्चित करती है कि उनका वेतन यूरो में उनके स्थानीय बैंक खाते में आता है। भुगतान में कर रिपोर्टिंग के लिए संदर्भ जानकारी शामिल है और स्थानीय पेरोल चक्रों को पूरा करने के लिए विशिष्ट तिथियों के लिए निर्धारित किया जा सकता है।

• ठेकेदार भुगतान: स्वतंत्र ठेकेदार विभिन्न देशों में काम करते हैं। एक स्विफ्ट बैंक हस्तांतरण आपको थाईलैंड में एक डेवलपर, ब्राजील में एक डिजाइनर और एक मानकीकृत प्रणाली का उपयोग करके केन्या में एक सलाहकार का भुगतान करने देता है। प्रत्येक भुगतान में सटीक रिकॉर्ड-कीपिंग के लिए चालान नंबर और प्रोजेक्ट कोड शामिल हो सकते हैं।

• B2B लेनदेन: पेरोल से परे, आप विक्रेता भुगतान, साझेदारी वितरण और अंतर-कंपनी हस्तांतरण के लिए SWIFT भुगतान प्रणाली का उपयोग कर सकते हैं। इन लेन-देनों में कभी-कभी बड़ी मात्रा में शामिल होते हैं और अनुपालन प्रलेखन की आवश्यकता होती है।

SWIFT भुगतान के लिए आवश्यक विवरण

सटीक जानकारी भुगतान में देरी और रिटर्न को रोकती है। आपको आवश्यकता होगी:

• लाभार्थी का नाम: बैंक खाते में दिखाई देने वाले ठीक से मेल खाना चाहिए

• स्विफ्ट कोड: विशिष्ट बैंक और शाखा की पहचान करने वाला 8-11-character कोड

• खाता संख्या: प्राप्तकर्ता का खाता पहचानकर्ता या अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता संख्या (IBAN)

• बैंक का पता: लाभार्थी के बैंक का भौतिक पता

• भुगतान उद्देश्य: अनुपालन और कर उद्देश्यों के लिए स्पष्ट विवरण

• नियामक जानकारी: कर आईडी, पंजीकरण संख्या, या अन्य स्थानीय आवश्यकताएं

SWIFT Code क्या है?

स्विफ्ट कोड, जिसे बैंक पहचानकर्ता कोड (बीआईसी) के रूप में भी जाना जाता है, विशेष रूप से स्विफ्ट बैंकिंग प्रणाली के भीतर वित्तीय संस्थानों की पहचान करता है। कोड संरचना आपको बताती है कि पैसा कहां जा रहा है:

• पहले चार अक्षर: चेस बैंक के लिए "CHAS" जैसे बैंक कोड

• अगले दो वर्ण: देश कोड, जैसे कि संयुक्त राज्य अमेरिका के लिए "यूएस"

• अगले दो वर्ण: शहर या क्षेत्र के लिए स्थान कोड

• अंतिम तीन वर्ण (वैकल्पिक): विशिष्ट शाखा कोड

उदाहरण के लिए, CHASUS33XXX जेपी मॉर्गन चेस के न्यूयॉर्क मुख्यालय की पहचान करता है, और DEUTDEDB101 बर्लिन में ड्यूश बैंक के लिए है। आप अपने बैंक की वेबसाइट, खाता विवरण, या स्विफ्ट की ऑनलाइन निर्देशिका के माध्यम से स्विफ्ट कोड पा सकते हैं। हमेशा अपने लाभार्थी के साथ कोड सत्यापित करें। गलत कोड गलत बैंक को भुगतान कर सकता है।

स्विफ्ट भुगतान लॉजिस्टिक्स

परिचालन विवरण सही प्राप्त करना यह निर्धारित करता है कि क्या आपके अंतरराष्ट्रीय भुगतान आसानी से चलते हैं या आपकी टीम के लिए चल रही समस्याएं पैदा करते हैं।

SWIFT भुगतान में कितना समय लगता है?

मानक स्विफ्ट मनी ट्रांसफर समय सीमा में सुधार हुआ है। स्विफ्ट के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, स्विफ्ट जीपीआई भुगतान का लगभग 100%24 घंटे के भीतर लाभार्थियों तक पहुंचता है, जिसमें 60% 30 मिनट के भीतर पहुंचता है। हालांकि, कुछ कारक देरी का कारण बन सकते हैं।

• समय क्षेत्र प्राकृतिक देरी पैदा करते हैं। न्यूयॉर्क में शुक्रवार दोपहर से शुरू हुआ भुगतान सोमवार सुबह तक टोक्यो में संसाधित नहीं किया जाएगा।

• मध्यवर्ती बैंक आमतौर पर प्रक्रिया में 1–2 दिन जोड़ते हैं, खासकर कई रूपांतरणों की आवश्यकता वाली मुद्राओं के लिए।

• 100,000 अमरीकी डालर से अधिक की मात्रा के लिए अनुपालन जांच24-48 घंटे जोड़ सकती है।

देरी को कम करने के लिए, अपने बैंकिंग दिन में जल्दी भुगतान जमा करें, वास्तविक समय ट्रैकिंग के लिए स्विफ्ट जीपीआई का उपयोग करें, और सही लाभार्थी जानकारी जोड़ें। नियमित भुगतान कार्यक्रम स्थापित करने से बैंकों को आपके लेनदेन का अनुमान लगाने और संसाधित करने में मदद मिलती है।

SWIFT के साथ क्या शुल्क शामिल हैं?

SWIFT वैश्विक भुगतान प्रणाली में कई शुल्क घटक हैं। आपका बैंक प्रति आउटगोइंग वायर USD 25-65 का शुल्क लेता है, जबकि मध्यस्थ बैंक प्रत्येक हस्तांतरण से अतिरिक्त USD 15-30 काट सकते हैं। बैंक क्रेडिट खातों के लिए 10-25 अमरीकी डालर भी लेते हैं। एक अंतरराष्ट्रीय भुगतान के लिए, कुल शुल्क USD 50-120 से हो सकता है।

मुद्रा रूपांतरण विनिमय दर मार्कअप के माध्यम से आपकी लागत में एक और 1-4% जोड़ता है। बैंक आमतौर पर मिड-मार्केट दरों की तुलना में 2-3% कम अनुकूल दरों की पेशकश करते हैं। 10,000000 अमरीकी डालर के भुगतान के लिए, इसका मतलब है कि छिपे हुए रूपांतरण लागत में 200-300 अमरीकी डालर।

वॉल्यूम छूट प्रति लेनदेन लागत को कम कर सकती है। कई बैंक मासिक कई अंतरराष्ट्रीय भुगतान भेजने वाली कंपनियों के लिए मूल्य निर्धारण की पेशकश करते हैं। प्रति लेनदेन शुल्क के बजाय निश्चित मासिक शुल्क पर बातचीत करना नियमित पेरोल रन के लिए पैसे बचाता है।

क्या SWIFT भुगतान सुरक्षित हैं?

SWIFT भुगतान प्रसंस्करण प्रणाली में कई सुरक्षा परतें हैं। सभी संदेश नियमित कुंजी रोटेशन के साथ एंड-टू-एंड एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं। SWIFT का ग्राहक सुरक्षा कार्यक्रम सभी उपयोगकर्ताओं के लिए विशिष्ट नियंत्रणों को अनिवार्य करता है, जिसमें मल्टीफैक्टर प्रमाणीकरण और अलग-अलग नेटवर्क एक्सेस शामिल हैं।

नेटवर्क असामान्य पैटर्न की निगरानी करता है और समीक्षा के लिए संदिग्ध लेनदेन को चिह्नित करता है। आपका बैंक अतिरिक्त धोखाधड़ी का पता लगाता है, सत्यापन के लिए असामान्य भुगतान करता है।

पेरोल सुरक्षा के लिए, अनुमोदन वर्कफ़्लो लागू करें जिन्हें कुछ सीमा से ऊपर भुगतान के लिए कई प्राधिकरणों की आवश्यकता होती है। भुगतान लाभार्थियों के नियमित ऑडिट और मासिक सुलह त्रुटियों को पकड़ने से पहले वे समस्याएं बन जाते हैं।

क्या SWIFT कोड IBAN के समान है?

SWIFT वायर ट्रांसफर प्रक्रिया में SWIFT कोड और IBAN के अलग-अलग उद्देश्य हैं। एक स्विफ्ट कोड बैंक की पहचान करता है, जबकि एक आईबीएएन उस बैंक में विशिष्ट खाते की पहचान करता है। आपको सफल अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण के लिए दोनों की आवश्यकता है।

IBAN में 34 वर्ण होते हैं, जिनमें देश कोड, चेक अंक, बैंक पहचानकर्ता और खाता संख्या शामिल हैं। संरचित प्रारूप त्रुटियों को कम करता है। वे यूरोप में अनिवार्य हैं और विश्व स्तर पर आम हो रहे हैं। 

कुछ देश IBAN का उपयोग नहीं करते हैं। अमेरिका, कनाडा, ऑस्ट्रेलिया और कई अन्य देश अभी भी रूटिंग नंबर और खाता संख्या पर भरोसा करते हैं। SWIFT भुगतान प्रणाली के माध्यम से इन देशों को भुगतान भेजते समय, आप IBAN के बजाय SWIFT कोड और स्थानीय खाता विवरण प्रदान करेंगे।

सर्वोत्तम प्रथाएं

जबकि स्विफ्ट बैंकिंग प्रणाली अंतरराष्ट्रीय भुगतान के लिए जाने-माने है, स्मार्ट प्रथाओं और विकल्प आपके वैश्विक भुगतान संचालन को अनुकूलित कर सकते हैं।

अंतरराष्ट्रीय कर्मचारी भुगतानों के लिए व्यावहारिक विचार

SWIFT लेनदेन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने का अर्थ है सावधानी से योजना बनाना और सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करना, जिनमें शामिल हैं:

• स्पष्ट भुगतान कार्यक्रम: भुगतान कार्यक्रम स्थापित करें जो स्थानीय बैंकिंग छुट्टियों और पेरोल सीमा शुल्क के लिए खाते हैं। कुछ देशों में श्रमिक विशिष्ट तिथियों पर भुगतान की अपेक्षा करते हैं, जबकि अन्य साप्ताहिक या द्विसाप्ताहिक चक्रों का पालन करते हैं।

• उचित प्रलेखन: सटीकता और अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए अपनी भुगतान प्रक्रियाओं को प्रलेखित करें। सामान्य भुगतान प्रकारों के लिए टेम्पलेट बनाएं, अद्यतन लाभार्थी डेटाबेस बनाए रखें, और अनुमोदन पदानुक्रम स्थापित करें। यह संरचना त्रुटियों को कम करती है और भुगतान प्रसंस्करण को गति देती है जब आप कई मुद्राओं और गंतव्यों का प्रबंधन कर रहे होते हैं।

• रणनीतिक भुगतान समय: स्विफ्ट वैश्विक भुगतान प्रणाली लगातार संचालित होती है, लेकिन विनिमय दरें पूरे दिन उतार-चढ़ाव करती हैं। दर अलर्ट सेट करना और आगे के अनुबंधों का उपयोग करना जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करता है।

वैकल्पिक भुगतान समाधान

डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म पारंपरिक स्विफ्ट ऑनलाइन ट्रांसफर सेवाओं के विकल्प प्रदान करते हैं। ये समाधान कम शुल्क और तेजी से प्रसंस्करण समय प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, उनके पास अक्सर देश प्रतिबंध या लेनदेन सीमाएँ होती हैं जो सभी व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं होती हैं।

यदि आपके पास स्थानीय इकाई नहीं है और आप स्वयं व्यक्तिगत SWIFT वैश्विक भुगतानों के प्रबंधन से बचना चाहते हैं, तो G-P जैसे रिकॉर्ड के नियोक्ता के साथ काम करने पर विचार करें। G-P पेरोल और लाभों सहित पूरे रोजगार जीवन चक्र को सुव्यवस्थित करता है। यह दृष्टिकोण भुगतान की जटिलता को दूर करता है और स्थानीय अनुपालन सुनिश्चित करता है। SWIFT कोड, मुद्रा रूपांतरण और स्थानीय अनुपालन आवश्यकताओं के बारे में चिंता करने के बजाय, हमारा Global Employment Platform आपके लिए सब कुछ प्रबंधित करता है।

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