O Reino Unido é, sem dúvida, um dos principais hubs globais de fintech.
2022pesquisa da Deloitte mostra que há mais de empresas de 2,500 fintech em todo o Reino Unido, com Londres se estabelecendo como a segunda maior localização de fintech do mundo. Coincidindo com o forte controle do Reino Unido sobre o setor de fintech, a pesquisa da G-P em 2022 identificou que 1 em 3 empresas está concentrando seus esforços de expansão no mercado do Reino Unido. As Ilhas Britânicas estão claramente crescendo para negócios no setor de tecnologia como um todo.
Dhaval Gore, diretor de comunidades parceiras da G-P , explicou a capacidade do Reino Unido de atrair talentos tecnológicos para suas margens: “O Reino Unido é um destino favorável aos negócios, especialmente para aqueles no setor de tecnologia. Isso se reflete em estruturas regulatórias favoráveis, grupos de talentos, políticas favoráveis aos investidores — incentivos fiscais como SEIS e EIS — e um mercado considerável e sofisticado de consumidores e empresas que são tecnologicamente alfabetizados com altas taxas de adoção.
“Grandes quantidades de financiamento, além de redes de mentoria e negócios, permitiram que as startups acelerassem seu crescimento, demonstrassem seu potencial e atingissem avaliações significativas em uma idade muito jovem”, disse Gore.
Um benfeitor evidente das condições positivas descritas pela Gore é a fintech. Esse setor cresceu profundamente e floresceu significativamente no Reino Unido, com produtos diretos ao consumidor (por exemplo, bancos desafiadores) e B2B (por exemplo, open banking) encontrando espaço para crescer. Por exemplo, dos 43 unicórnios do Reino Unido, 21 são fintechs. Muitas são agora marcas bem conhecidas, como OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com e Monzo.
A origem da fintech no Reino Unido
Embora pesquisas mostrem que a Europa representa mais de 25 % de todos os unicórnios de fintech globalmente, a Gore fez uma interessante dissecação dessa estatística. Ele destacou que os quatro principais países do mundo para empresas de fintech e unicórnios são os EUA, China, Reino Unido e Índia. Portanto, embora a Europa tenha um setor de fintech próspero e dinâmico, ela é claramente sustentada pelo Reino Unido no momento, que, por sua vez, é dominada especificamente por Londres. A capital da Inglaterra é o lar da maioria dos unicórnios de fintech da Europa e recebe a maior parte do financiamento de capital de risco.
Então, quando as raízes da fintech se integraram pela primeira vez ao solo fértil do Reino Unido e da Europa? A origem da iteração atual do setor, conforme esclarecido pela Gore, é a crise financeira global de 2008. Essa crise gerou uma falta de confiança nas instituições financeiras e frustração naqueles que trabalham dentro dessas estruturas.
A Gore explicou o efeito dominó subsequente: muitas pessoas deixaram seus empregos bancários, de negociação de investimentos e de seguros para abrir suas próprias empresas para abordar as ineficiências que experimentaram enquanto trabalhavam no setor bancário e de serviços financeiros mais amplos. Em última análise, eles achavam que poderiam atender melhor os clientes, especialmente no varejo e nos negócios, aproveitando as tecnologias sustentadas pelo surgimento da computação em nuvem e pelas altas taxas de uso do telefone celular. Isso foi combinado com uma base de clientes receptiva que buscava maneiras fáceis de usar, inovadoras e mais rápidas de gerenciar seu dinheiro.
Quais são os regulamentos para fintechs?
Embora esse tenha sido o momento “Big Bang” para a fintech, ela evoluiu rapidamente na Europa devido aos reguladores que apoiam o reconhecimento de seu potencial e impacto no início e a criação de políticas e estruturas para incentivar seu crescimento.
“Um exemplo claro disso”, disse Gore, “é a Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido. Eles são frequentemente citados por fundadores de fintech como desempenhando um papel crucial no sucesso do setor. A FCA reconheceu rapidamente que a fintech estava focada em melhorar a experiência do cliente, mantendo a conformidade total.
A sandbox das FCAs também foi considerada progressiva ao dar às startups acesso a dados para permitir que elas desenvolvessem novos produtos e serviços, mantendo-se em conformidade com a FCA. Sem dúvida, essa parceria com o regulador e uma abordagem centrada no cliente diferenciam o Reino Unido e a Europa do resto do mundo.”
Muitos desses desenvolvimentos críticos em fintech criados no Reino Unido e na Europa agora foram adotados e replicados em todo o mundo. Um exemplo claro disso é em Open Banking. Esta é uma abordagem acordada entre o setor e o regulador para permitir o compartilhamento de dados da conta de consentimento do cliente (usando APIs) entre os bancos tradicionais e a fintech para melhorar a experiência do cliente. Isso permite o desenvolvimento de novos produtos inovadores, garantindo total transparência, privacidade de dados e segurança. O Open Banking agora está evoluindo para o Open Finance, que estende os princípios do Open Banking, mas para outros setores voltados para o cliente fora do setor bancário, como seguros, serviços públicos e outros.
Como a fintech Covid-19 foi afetada
A pandemia da Covid afetou positivamente o setor de fintechs. Isso porque trouxe à tona como as pessoas e os bancos gerenciam seu dinheiro. Houve essencialmente três resultados para o mercado de fintech devido à pandemia.
“Muitas empresas de fintech foram convidadas a participar de iniciativas governamentais de emergência para apoiar suas comunidades de negócios, fornecendo canais de distribuição digital para canalizar rapidamente fundos e empréstimos para empresas com necessidade desesperada de ajuda”, explicou Gore.
Além disso, a Gore declarou que muitas empresas reconheceram que seus processos internos, sistemas e infraestrutura foram severamente testados durante a pandemia. Isso levou muitas empresas a buscar ativamente tecnologias, incluindo soluções de fintech, para evitar uma repetição dos efeitos da pandemia no futuro.
Por fim, a Gore observou que bancos e grandes instituições financeiras, em particular, estão muito mais inclinados a fazer parceria com a fintech para ajudá-los a construir suas próprias soluções digitais e garantir que sua “encanamento” interna seja adequado para o propósito. Ao fazer isso, eles respondem simultaneamente à demanda de seus clientes por uma melhor experiência digital.
Uma recessão global derrubará a fintech?
Como a ameaça de uma recessão parece estar ameaçando o mundo, o frenesi de investimentos de dois anos em fintech parece estar parando. Embora tenha 2021 sido um ano recorde para investimentos em fintechs, os investidores agora estão se tornando mais seletivos.
“As VCs estão investindo mais em fintechs em estágios posteriores. Além disso, eles querem ver métricas que comprovem um caminho claro para a lucratividade”, afirmou Gore. “Dito isso, a fintech agora é predominante globalmente, embora em diferentes estágios de adoção. Essa base clara significa que isso não mudará ou reverterá devido a uma recessão. Você poderia argumentar que uma recessão é um ambiente perfeito para acelerar as soluções e adoções de fintech, semelhante aos impactos posteriores de Covid-19.”
A Gore explicou ainda que as fintechs continuarão a surgir durante uma crise econômica, já que mais lacunas nos serviços inevitavelmente serão descobertas.
Olhando para o futuro das fintechs, a Gore não prevê um em que os bancos tradicionais não existirão (apesar de isso muitas vezes ser proclamado no início das fintechs em 2010). Em vez disso, ele prevê que os bancos terão que evoluir e reconfigurar para permanecerem relevantes e lucrativos.
“Os anúncios de parceria nos últimos anos entre os bancos e as fintechs sugerem que os bancos acelerarão suas transformações digitais à medida que continuam a fornecer não apenas produtos essenciais digitalmente, mas também podem começar a fornecer produtos mais personalizados e modulares que falam com um grupo muito mais diversificado de consumidores e proprietários de empresas.” Então, de acordo com a Gore, essencialmente, o que os bancos têm que as fintechs querem é escala e cobertura, que continuarão sendo o caso para o futuro próximo.
“Um dos grandes tópicos e áreas que as fintechs e os bancos estão tentando resolver é como eles podem engajar e fornecer produtos específicos para pessoas com acesso a serviços bancários insuficiente e não bancários em todo o mundo. Esse esforço tiraria as pessoas da pobreza e criaria um sistema bancário inclusivo. É em áreas como esta que uma forte parceria entre os bancos e a fintech é necessária para garantir que eles reúnam sua experiência e recursos para a melhoria da sociedade”, concluiu Gore.
À medida que o mercado de fintechs continua a consolidar seu lugar como uma fortaleza do setor de tecnologia europeu, as empresas vão querer encontrar talentos em fintechs em centros emergentes. É aí que entra o G-P. Nossa Global Growth Platform™ baseada em SaaS e experiência no país permitem que você comece a construir suas equipes globais, em qualquer lugar, em minutos, em vez de meses. Para começar, faça o download do nosso eBook, “Guia de contratação global: principais centros de fintech emergentes” para descobrir os principais centros de talentos de fintech emergentes do mundo, as melhores estratégias para contratar nesses centros de talentos e o valor que o G-P oferece como seu guia global confiável ao longo de sua jornada de contratação internacional.
