تعتبر المملكة المتحدة واحدة من المراكز العالمية الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية.
2022 تُظهر الأبحاث التي أجرتها ديلويت أن هناك أكثر من شركة في مجال التكنولوجيا 2,500 المالية في جميع أنحاء المملكة المتحدة، حيث رسّخت لندن نفسها كثاني أعلى موقع للتكنولوجيا المالية في العالم. وبالتزامن مع قبضة المملكة المتحدة القوية على قطاع التكنولوجيا المالية، 2022 حددت أبحاث G-P في أن شركة واحدة من بين 3 الشركات تركز جهودها التوسعية على سوق المملكة المتحدة. من الواضح أن الجزر البريطانية تزدهر للأعمال في قطاع التكنولوجيا ككل.
أوضح دافال غور، مدير المجتمعات الشريكة في G-P ، قدرة المملكة المتحدة على جذب المواهب التقنية إلى شواطئها: "المملكة المتحدة وجهة صديقة للأعمال، خاصةً لأولئك العاملين في مجال التكنولوجيا. وينعكس ذلك في الأطر التنظيمية المواتية، ومجموعات المواهب، والسياسات الصديقة للمستثمرين - الحوافز الضريبية مثل نظم المعلومات المؤسسية ونظم المعلومات المؤسسية - وسوق كبيرة ومتطورة للمستهلكين والشركات التي تتعلم التكنولوجيا بمعدلات اعتماد عالية.
يقول جور: "لقد سمحت المبالغ الكبيرة من التمويل، بالإضافة إلى شبكات التوجيه والأعمال، للشركات الناشئة بتسريع نموها وإظهار إمكاناتها والوصول إلى تقييمات كبيرة في سن مبكرة جدًا".
ومن بين الفوائد الواضحة للظروف الإيجابية التي حددتها جور التكنولوجيا المالية. وقد نما هذا القطاع بجذوره العميقة وشهد نموًا كبيرًا في المملكة المتحدة، حيث وجدت كل من المنتجات المباشرة إلى المستهلك (مثل البنوك المتنافسة) والمنتجات B2B (مثل الخدمات المصرفية المفتوحة) مجالًا للنمو. على سبيل المثال، من 43 وحيد القرن في المملكة المتحدة، 21 هي تكنولوجيا مالية. العديد منها الآن علامات تجارية معروفة، مثل OakNorth Bank وRevolut وStarling Bank وCheckout.com وMonzo.
أصل التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة
على الرغم من أن الأبحاث تُظهر أن أوروبا تمثل أكثر من 25 بالمائة من جميع شركات التكنولوجيا المالية وحيدة القرن على مستوى العالم، إلا أن غور قد قامت بتقسيم مثير للاهتمام لهذه الإحصاءات. وأشار إلى أن الدول الأربع الأولى في العالم لشركات التكنولوجيا المالية وأحادي القرن هي الولايات المتحدة والصين والمملكة المتحدة والهند. لذلك، في حين أن أوروبا لديها قطاع مزدهر وديناميكي في التكنولوجيا المالية، إلا أنها تعتمد بوضوح على المملكة المتحدة في الوقت الحالي، والتي بدورها تسيطر عليها لندن تحديدًا. تُعد عاصمة إنجلترا موطنًا لمعظم وحيد القرن في مجال التكنولوجيا المالية في أوروبا وتستحوذ على حصة الأسد من تمويل رأس المال المغامر.
إذًا، متى استقرت جذور التكنولوجيا المالية لأول مرة في الأرض الخصبة في المملكة المتحدة وأوروبا؟ إن أصل التكرار الحالي للصناعة، كما أوضحت شركة Gore، هو الأزمة المالية العالمية في 2008. وقد أدى هذا الانكماش إلى انعدام الثقة في المؤسسات المالية والإحباط لدى أولئك الذين يعملون داخل هذه الهياكل.
وأوضحت جور تأثير الدومينو التالي: ترك العديد من الأشخاص وظائفهم المصرفية وتجارة الاستثمار والتأمين لبدء شركاتهم الخاصة لمعالجة أوجه القصور التي واجهوها أثناء العمل في قطاع الخدمات المصرفية والمالية الأوسع نطاقًا. وفي نهاية المطاف، اعتقدوا أنه يمكنهم خدمة العملاء بشكل أفضل - خاصةً في تجارة التجزئة والأعمال التجارية - من خلال الاستفادة من التقنيات المدعومة بظهور الحوسبة السحابية وارتفاع معدلات استخدام الهواتف المحمولة. وقد اقترن ذلك بقاعدة عملاء متقبلة تبحث عن طرق سهلة الاستخدام ومبتكرة وسريعة لإدارة أموالهم.
ما هي لوائح التكنولوجيا المالية؟
وعلى الرغم من أن هذه كانت لحظة "الانفجار الكبير" بالنسبة للتكنولوجيا المالية، إلا أنها تطورت بسرعة في أوروبا بسبب اعتراف الجهات التنظيمية الداعمة بإمكاناتها وتأثيرها المبكر ووضع سياسات وأطر لتشجيع نموها.
وقال جور "إن هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة مثال واضح على ذلك. وغالبًا ما يستشهد مؤسسو التكنولوجيا المالية بها على أنها تلعب دورًا حاسمًا في نجاح القطاع. وسرعان ما أدركت هيئة الرقابة المالية البريطانية أن التكنولوجيا المالية تركز على تحسين تجربة العملاء مع الحفاظ على الامتثال الكامل.
واعتبرت البيئة التجريبية للهيئات الاتحادية تقدمية أيضًا في منح الشركات الناشئة إمكانية الوصول إلى البيانات للسماح لها بتطوير منتجات وخدمات جديدة مع الحفاظ أيضًا على امتثال الهيئة الاتحادية للضرائب. ويمكن القول بأن هذه الشراكة مع الجهة التنظيمية والنهج الذي يركز على العملاء تميز المملكة المتحدة وأوروبا عن بقية العالم."
وقد تم الآن اعتماد العديد من هذه التطورات المهمة في التكنولوجيا المالية التي تم إنشاؤها في المملكة المتحدة وأوروبا وتكرارها في جميع أنحاء العالم. ومن الأمثلة الواضحة على ذلك الخدمات المصرفية المفتوحة. هذا نهج متفق عليه بين الصناعة والجهة التنظيمية للسماح بمشاركة بيانات حساب العميل الموافق (باستخدام واجهات برمجة التطبيقات) بين البنوك التقليدية والتكنولوجيا المالية لتحسين تجربة العميل. وهذا يتيح تطوير منتجات جديدة مبتكرة مع ضمان الشفافية الكاملة وخصوصية البيانات والأمان. تتطور الخدمات المصرفية المفتوحة الآن إلى تمويل مفتوح يوسع مبادئ الخدمات المصرفية المفتوحة، ولكن في مجالات أخرى تتعامل مع العملاء خارج نطاق الخدمات المصرفية، مثل التأمين والمرافق وأماكن أخرى.
مدى Covid-19 تأثير التكنولوجيا المالية
أثرت جائحة كوفيد بشكل إيجابي على قطاع التكنولوجيا المالية. ويرجع ذلك إلى أنها جعلت في طليعة أولوياتها كيفية إدارة الأشخاص والبنوك لأموالهم. كانت هناك ثلاث نتائج أساسية لسوق التكنولوجيا المالية بسبب الجائحة.
وأوضح غوري قائلاً: "تم دعوة العديد من شركات التكنولوجيا المالية للانضمام إلى مبادرات حكومية طارئة لدعم مجتمعاتها التجارية من خلال توفير قنوات توزيع رقمية لتوجيه الأموال والقروض بسرعة إلى الشركات التي في أمس الحاجة إلى المساعدة".
بالإضافة إلى ذلك، ذكرت جور أن العديد من الشركات أدركت أن عملياتها وأنظمتها وبنيتها التحتية الداخلية خضعت لاختبارات شديدة أثناء الجائحة. وقد دفع ذلك العديد من الشركات إلى البحث بنشاط عن التقنيات - بما في ذلك حلول التكنولوجيا المالية - لتجنب تكرار آثار الجائحة في المستقبل.
وأخيرًا، أشار غور إلى أن البنوك والمؤسسات المالية الكبيرة على وجه الخصوص أكثر ميلاً إلى الشراكة مع التكنولوجيا المالية لمساعدتهم في بناء حلولهم الرقمية الخاصة وضمان أن "السبك" الداخلي مناسب للغرض. وعند القيام بذلك، يستجيبون في الوقت نفسه لطلب عملائهم للحصول على تجربة رقمية أفضل.
هل سيؤدي الركود العالمي إلى خفض التكنولوجيا المالية؟
نظرًا لأن تهديد الركود يبدو أنه يلوح في الأفق بشكل تهديدي في جميع أنحاء العالم، يبدو أن الاستثمار المجنون في التكنولوجيا المالية الذي يستمر لمدة عامين آخذ في التأخر. على الرغم من أن الاستثمار في التكنولوجيا المالية 2021 كان عامًا قياسيًا، إلا أن المستثمرين أصبحوا الآن أكثر انتقائية.
"تستثمر شركات رأس المال المغامر أكثر في التكنولوجيا المالية في مرحلة لاحقة. بالإضافة إلى ذلك، فهم يريدون رؤية المقاييس التي تثبت مسارًا واضحًا للربحية". "وهذا يعني أن التكنولوجيا المالية منتشرة الآن على مستوى العالم، وإن كان ذلك في مراحل مختلفة من الاعتماد. هذا الموطئ الواضح يعني أن هذا لن يتغير أو ينعكس بسبب الركود. يمكنك القول بأن الركود هو بيئة مثالية لتسريع حلول التكنولوجيا المالية وتبنيها، على غرار آثار Covid-19."
وأوضح غور أيضًا أن التكنولوجيا المالية ستستمر في الظهور خلال الركود الاقتصادي حيث سيتم الكشف عن المزيد من الفجوات في الخدمات حتمًا.
وبالنظر إلى مستقبل التكنولوجيا المالية، لا تتوقع غور وجود بنك لن تكون فيه البنوك التقليدية (على الرغم من أنه غالبًا ما يتم الإعلان عن ذلك في فجر التكنولوجيا المالية في 2010). وبدلاً من ذلك، يتوقع أن تتطور البنوك وتعيد تكوينها للحفاظ على ارتباطها وربحيتها.
"تشير إعلانات الشراكة على مدى السنوات الأخيرة بين البنوك والتكنولوجيا المالية إلى أن البنوك ستسرع من وتيرة تحولاتها الرقمية حيث إنها لا تستمر في تقديم المنتجات الأساسية رقميًا فحسب، بل يمكنها أيضًا البدء في تقديم منتجات أكثر تخصيصًا ونمطية تتحدث إلى مجموعة أكثر تنوعًا من المستهلكين وأصحاب الأعمال". لذلك، وفقًا لجور، فإن ما تريده البنوك من التكنولوجيا المالية هو الحجم والتغطية، والتي ستظل كما هي في المستقبل القريب.
"من بين الموضوعات والمجالات الكبيرة التي تحاول التكنولوجيا المالية والبنوك حلها هو كيف يمكنها إشراك وتقديم منتجات محددة للمحرومين من الخدمات المصرفية وغير المصرفية في جميع أنحاء العالم. ومن شأن هذا الجهد أن يُخرج الناس من الفقر ويخلق نظامًا مصرفيًا شاملاً. ويضيف غوري قائلاً: "في مجالات مثل هذه، من الضروري إقامة شراكة قوية بين البنوك والتكنولوجيا المالية لضمان تجميع خبراتهم ومواردهم من أجل تحسين المجتمع".
ومع استمرار سوق التكنولوجيا المالية في تعزيز مكانتها كمعوق لقطاع التكنولوجيا الأوروبي، سترغب الشركات في العثور على مواهب التكنولوجيا المالية في المراكز الناشئة. وهنا يأتي دور G-P. تتيح لك Global Growth Platform™ وخبرة داخل الدولة البدء في بناء فرقك العالمية، في أي مكان، في دقائق بدلاً من أشهر. للبدء، قم بتنزيل كتابنا الإلكتروني، "دليل التوظيف العالمي: أفضل مراكز التكنولوجيا المالية الناشئة" لاكتشاف أفضل مراكز المواهب الناشئة في التكنولوجيا المالية في العالم، وأفضل الاستراتيجيات للتوظيف في مراكز المواهب هذه، والقيمة التي تقدمها G-P كدليل عالمي موثوق به طوال رحلة التوظيف الدولية.
