Großbritannien ist als eines der führenden globalen Fintech-Zentren gut bekannt.
2022Studien von Deloitte zeigen, dass es über Fintech2,500-Unternehmen in ganz Großbritannien gibt, wobei sich London als zweithöchster Fintech-Standort der Welt etabliert. In Übereinstimmung mit dem starken Einfluss Großbritanniens auf den Fintech-Sektor 2022 ergab die Studie von G-P, dass 1 von 3 Unternehmen seine Expansionsbemühungen auf den britischen Markt konzentriert. Die Britischen Inseln boomen eindeutig für Unternehmen im Technologiesektor insgesamt.
Dhaval Gore, Director Partner Communities bei G-P, erklärte die Fähigkeit Großbritanniens, Tech-Talente an seine Küsten zu locken: „Das Vereinigte Königreich ist ein geschäftsfreundliches Reiseziel, insbesondere für diejenigen in der Tech-Branche. Dies spiegelt sich in den günstigen regulatorischen Rahmenbedingungen, Talentpools, anlegerfreundlichen Richtlinien – Steueranreize wie SEIS und EIS – und einem beträchtlichen und ausgeklügelten Markt von Verbrauchern und Unternehmen wider, die über technische Kenntnisse mit hohen Akzeptanzraten verfügen.
„Große Finanzierungsbeträge sowie Mentoring und Geschäftsnetzwerke haben es Start-ups ermöglicht, ihr Wachstum zu beschleunigen, ihr Potenzial zu demonstrieren und in sehr jungen Jahren erhebliche Bewertungen zu erzielen“, sagte Gore.
Ein offensichtlicher Vorteil der positiven Bedingungen, die Gore skizziert, ist Fintech. Dieser Sektor ist in Großbritannien tief verwurzelt und deutlich geblüht, wobei sowohl Direct-to-Consumer-Produkte (z. B. Challenger-Banken) als auch B2B-Produkte (z. B. Open Banking) Raum für Wachstum finden. Zum Beispiel sind die 43 Einhörner des Vereinigten Königreichs Fintech . 21 Viele sind mittlerweile bekannte Marken wie OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com und Monzo.
Der Ursprung von Fintech in Großbritannien
Obwohl die Forschung zeigt, dass Europa über 25 Prozent aller Fintech-Einhörner weltweit repräsentiert, hat Gore eine interessante Dissektion dieser Statistik vorgenommen. Er wies darauf hin, dass die vier wichtigsten Länder der Welt für Fintech-Unternehmen und Einhorne die USA, China, Großbritannien und Indien sind. Während Europa über einen florierenden und dynamischen Fintech-Sektor verfügt, wird er daher derzeit eindeutig von Großbritannien unterstützt, das wiederum speziell von London dominiert wird. Englands Hauptstadt ist die Heimat der meisten Fintech-Einhorne Europas und nimmt den Löwenanteil der VC-Finanzierung.
Wann haben sich die Wurzeln von Fintech zum ersten Mal in den fruchtbaren Boden Großbritanniens und Europas eingebettet? Der Ursprung der aktuellen Iteration der Branche, wie von Gore erläutert, ist die globale Finanzkrise von 2008. Dieser Abschwung rief einen Mangel an Vertrauen in Finanzinstitute und Frustration in diejenigen hervor, die in diesen Strukturen arbeiten.
Gore erklärte den daraus resultierenden Dominoeffekt: Viele Menschen verließen ihre Bank-, Investmenthandels- und Versicherungsjobs, um ihre eigenen Unternehmen zu gründen, um die Ineffizienzen zu beheben, die sie bei der Arbeit im Banken- und breiteren Finanzdienstleistungssektor erlebten. Letztendlich dachten sie, dass sie Kunden – insbesondere im Einzelhandel und im Geschäft – besser bedienen könnten, indem sie Technologien nutzen, die durch das Aufkommen von Cloud Computing und die hohen Nutzungsraten von Mobiltelefonen gestützt werden. Dies wurde mit einer empfänglichen Kundenbasis verbunden, die benutzerfreundliche, innovative und schnellere Möglichkeiten zur Verwaltung ihres Geldes suchte.
Welche Vorschriften gelten für Fintech?
Während dies der „Big Bang“-Moment für Fintech war, entwickelte sich das Unternehmen in Europa schnell, da die Aufsichtsbehörden sein Potenzial und seine Auswirkungen frühzeitig erkannten und Richtlinien und Rahmenbedingungen zur Förderung seines Wachstums erstellten.
„Ein klares Beispiel dafür“, sagte Gore, „ist die britische Financial Conduct Authority (FCA). Sie werden oft von Fintech-Gründern als eine entscheidende Rolle für den Erfolg des Sektors genannt. Die FCA erkannte schnell, dass sich Fintech darauf konzentrierte, die Kundenerfahrung zu verbessern und gleichzeitig vollständig konform zu bleiben.
Die Sandbox der FCAs wurde auch als fortschrittlich angesehen, um Start-ups Zugriff auf Daten zu gewähren, damit sie neue Produkte und Dienstleistungen entwickeln und gleichzeitig FCA-konform bleiben können. Diese Partnerschaft mit der Regulierungsbehörde und ein kundenorientierter Ansatz heben Großbritannien und Europa wohl vom Rest der Welt ab.“
Viele dieser kritischen Entwicklungen im Bereich Fintech, die in Großbritannien und Europa entwickelt wurden, wurden mittlerweile weltweit übernommen und repliziert. Ein klares Beispiel hierfür ist Open Banking. Dies ist ein branchen- und aufsichtsbehördlich vereinbarter Ansatz, um die gemeinsame Nutzung von Kontodaten (mit APIs) zwischen den traditionellen Banken und Fintech zu ermöglichen, um die Kundenerfahrung zu verbessern. Dies ermöglicht die Entwicklung innovativer neuer Produkte und gewährleistet gleichzeitig volle Transparenz, Datenschutz und Sicherheit. Open Banking entwickelt sich jetzt zu Open Finance, das die Prinzipien von Open Banking erweitert, aber auch auf andere kundenorientierte Branchen außerhalb des Bankwesens, wie Versicherungen, Versorgungsunternehmen und andere.
Wie wirkt sich Fintech Covid-19 aus?
Die Covid-Pandemie wirkte sich positiv auf den Fintech-Sektor aus. Das liegt daran, dass die Art und Weise, wie Menschen und Banken ihr Geld verwalten, in den Vordergrund gerückt ist. Für den Fintech-Markt gab es aufgrund der Pandemie im Wesentlichen drei Ergebnisse.
„Viele Fintech-Unternehmen wurden eingeladen, sich an Initiativen der Notfallregierung zur Unterstützung ihrer Geschäftsgemeinschaften zu beteiligen, indem sie digitale Vertriebskanäle bereitstellten, um Gelder und Darlehen schnell an Unternehmen zu kanalisieren, die dringend Hilfe benötigen“, erklärte Gore.
Darüber hinaus gab Gore an, dass viele Unternehmen erkannten, dass ihre internen Prozesse, Systeme und Infrastruktur während der Pandemie stark getestet wurden. Dies hat viele Unternehmen dazu veranlasst, aktiv nach Technologien – einschließlich Fintech-Lösungen – zu suchen, um eine Wiederholung der Auswirkungen der Pandemie in der Zukunft zu vermeiden.
Schließlich bemerkte Gore, dass insbesondere Banken und große Finanzinstitute viel eher dazu neigen, mit Fintech zusammenzuarbeiten, um ihnen bei der Entwicklung ihrer eigenen digitalen Lösungen zu helfen und sicherzustellen, dass ihre internen „Rohrleitungen“ zweckdienlich sind. Dabei reagieren sie gleichzeitig auf die Nachfrage ihrer Kunden nach einer besseren digitalen Erfahrung.
Wird eine globale Rezession die Fintech-Branche schwächen?
Da die Gefahr einer Rezession weltweit bedrohlich zu drohen scheint, scheint die zweijährige Investition in Fintech hinterherzuhinken. Obwohl es sich um ein Rekordjahr für Fintech-Investitionen 2021 handelte, werden die Anleger nun selektiver.
„VCs investieren mehr in spätere Fintech-Phasen. Darüber hinaus möchten sie Metriken sehen, die einen klaren Weg zur Rentabilität beweisen“, sagte Gore. „Das heißt, Fintech ist heute weltweit verbreitet, wenn auch in verschiedenen Phasen der Einführung. Diese klare Haltung bedeutet, dass sich dies aufgrund einer Rezession nicht ändert oder umgekehrt wird. Man könnte argumentieren, dass eine Rezession ein perfektes Umfeld ist, um Fintech-Lösungen und -Einführungen zu beschleunigen, ähnlich wie bei den Folgen von Covid-19.“
Gore erklärte weiter, dass Fintech während eines wirtschaftlichen Abschwungs weiterhin auftauchen wird, da zwangsläufig mehr Lücken in den Dienstleistungen aufgedeckt werden.
Mit Blick auf die Zukunft von Fintech sieht Gore nicht vor, wo traditionelle Banken nicht existieren werden (obwohl dies oft zu Beginn von Fintech bekannt gegeben wird2010). Stattdessen sagt er voraus, dass Banken sich weiterentwickeln und neu konfigurieren müssen, um relevant und profitabel zu bleiben.
„Die Partnerschaftsankündigungen der letzten Jahre zwischen den Banken und Fintech deuten darauf hin, dass die Banken ihre digitalen Transformationen beschleunigen werden, da sie nicht nur Kernprodukte digital liefern, sondern auch personalisiertere und modularere Produkte liefern könnten, die eine viel vielfältigere Gruppe von Verbrauchern und Geschäftsinhabern ansprechen.“ Gemäss Gore haben also die Banken im Wesentlichen, was Fintech will, Größe und Abdeckung, was in absehbarer Zukunft der Fall bleiben wird.
„Eines der großen Themen und Bereiche, die Fintech und Banken zu lösen versuchen, ist, wie sie bestimmte Produkte für die Unterbanken und Nichtbanken auf der ganzen Welt einsetzen und liefern können. Diese Bemühungen würden Menschen aus der Armut drängen und ein integratives Bankensystem schaffen. In solchen Bereichen ist eine starke Partnerschaft zwischen den Banken und Fintech notwendig, um sicherzustellen, dass sie ihre Expertise und Ressourcen zur Verbesserung der Gesellschaft bündeln“, schloss Gore.
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