Vad är SWIFT-betalningar?

Viktiga lärdomar

• Vad är SWIFT-betalningar: De möjliggör säkra internationella penningöverföringar mellan banker i över 200 länder. SWIFT-betalningssystemet behandlar miljontals meddelanden dagligen, men hanterar inte efterlevnad eller skatter.

• SWIFT GPI och säkerhet: SWIFT GPI-spårning minskar betalningsförseningar, medan ISO 27001-certifiering säkerställer dataskydd för känslig löneinformation.

• Utmaningar med global lönehantering: Hantering av global lönehantering genom SWIFT-överföring innebär hantering av flera valutor, förordningar och efterlevnadsregler separat.

• Det enklaste sättet att sköta global lönehantering: En pålitlig Employer of Record (EOR) som G-P kan hantera lönehantering för flera valutor, leverantörsbetalningar och lokal efterlevnad för dig.

Att hantera internationella betalningar kan vara utmanande även för erfarna HR-team. När du betalar anställda och entreprenörer i flera länder behöver du ett tillförlitligt system som stöder olika valutor, bankregler och efterlevnadsregler. 

SWIFT-banksystemet ger denna grund, men att förstå hur man använder det effektivt kan vara skillnaden mellan smidig drift och kostsamma förseningar.

Vad är en SWIFT-betalning?

En SWIFT-betalning är en elektronisk instruktion som flyttar pengar mellan banker och över internationella gränser genom ett standardiserat meddelandesystem. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) överför inte pengar direkt. Istället skickar det säkra meddelanden mellan finansiella institutioner och berättar för dem hur man kredit- och debetkonton.

När du initierar en SWIFT-överföring skickar din bank ett krypterat meddelande via SWIFT-nätverket till mottagarens bank. Mottagarens bank följer instruktionerna i det krypterade meddelandet för att kreditera pengarna till mottagarens konto.

Det globala betalningssystemet SWIFT ansluter över 11,500 finansinstitut i över 220 länder, vilket gör det till ryggraden i internationella företagsbetalningar. För företag som hanterar globala team effektiviserar detta nätverk allt från månatliga lönekörningar till engångsbetalningar för entreprenörer.

Det snabba betalningsnätverket erbjuder standardiserade processer över länder, spårbara transaktioner och säkerhet av bankkvalitet. SWIFT har åtagit sig att skydda personuppgifter och säkerställer att betalningsplattformarna som fungerar med upprätthåller ISO 27001-certifiering, vilket är avgörande för hantering av känsliga löneuppgifter. 

Utmaningar i global lönehantering och betalningar

Felaktiga betalningsprocesser stör din verksamhet och påverkar medarbetarnas tillfredsställelse. De främsta globala löneutmaningarna inkluderar:

• Lokala skatter och förordningar: Varje land har specifika löneskatteförpliktelser, rapporteringsregler, källskatter och betalningsfrister. Om dessa tidsfrister saknas kan det leda till påföljder.

• Inställningar för betalningsmetod per region: Medan SWIFT-överföringar fungerar globalt varierar lokala preferenser. Anställda kan be om lokala betalningsmetoder för att minska avgifterna och maximera sin hemlön. 

Bonusar, provisioner och aktieersättning: Rörlig ersättning lägger till ytterligare ett lager av komplexitet. Du måste beräkna skatter på olika sätt för bonusar, hantera intjänandescheman för eget kapital och se till att provisioner når säljteam omedelbart. Det globala SWIFT-betalningsnätverket hanterar dessa olika betalningstyper, men du behöver tydliga processer för att spåra och rapportera varje komponent.

Hur SWIFT-betalning fungerar

Att förstå hur SWIFT-betalning fungerar hjälper dig att optimera dina processer och undvika vanliga misstag.

Betalningsprocessen för SWIFT

SWIFT:s onlineöverföringsprocess följer en tydlig sekvens som säkerställer säkra och spårbara transaktioner:

1. Betalningsinitiering: Du skickar in betalningsinstruktioner via din banks onlineplattform eller betalningsprogramvara. Instruktionerna inkluderar mottagarens uppgifter, belopp och betalningssyfte.

2. Skapande av meddelanden: Din bank skapar ett SWIFT-meddelande – vanligtvis MT103 för kundöverföringar – som innehåller standardiserad betalningsinformation.

3. Nätverksöverföring: Det krypterade meddelandet färdas genom SWIFT-betalningsnätverket till mottagarens bank, ibland routing genom mellanliggande banker.

4. Betalningsutförande: Den mottagande banken behandlar meddelandet och krediterar mottagarens konto enligt instruktionerna.

5. Bekräftelse: Båda bankerna utbyter bekräftelsemeddelanden och du får meddelande om att betalningen har slutförts.

Varje SWIFT-överföring har:

• Den beställande kunden, vanligtvis ditt företag

• Den beställande banken

• Mottagarbanken

• Mottagaren, vanligtvis den anställde eller entreprenören

• Mellanbanker, vid behov

Varje part har ett specifikt ansvar för efterlevnadskontroller, avgiftsinsamling och informationsverifiering.

Exempel på SWIFT-betalningar

Du kan använda SWIFT-penningöverföringar på följande sätt:

• Lön: När du betalar en anställd i Tyskland från ditt amerikanska huvudkontor säkerställer det globala betalningssystemet SWIFT att deras lön kommer i euro till deras lokala bankkonto. Betalningen inkluderar referensinformation för skatterapportering och kan schemaläggas för specifika datum för att uppfylla lokala lönecykler.

• Entreprenörsbetalningar: Oberoende entreprenörer arbetar i olika länder. Med en SWIFT-banköverföring kan du betala en utvecklare i Thailand, en designer i Brasilien och en konsult i Kenya med ett standardiserat system. Varje betalning kan innehålla fakturanummer och projektkoder för korrekt bokföring.

• B2B-transaktioner: Utöver lönehantering kan du använda SWIFT-betalningssystemet för leverantörsbetalningar, partnerskapsdistributioner och företagsinterna överföringar. Dessa transaktioner involverar ibland större belopp och behöver efterlevnadsdokumentation.

Viktig information för en SWIFT-betalning

Korrekt information förhindrar betalningsförseningar och returer. Du behöver:

• Mottagarens namn: Måste matcha exakt som det visas på bankkontot

• SWIFT-kod: En kod på 8-11-character som identifierar den specifika banken och filialen

• Kontonummer: Mottagarens kontoidentifierare eller internationella bankkontonummer (IBAN)

• Bankadress: Den fysiska adressen till mottagarens bank

• Betalningssyfte: Tydlig beskrivning för efterlevnads- och skatteändamål

• Regulatorisk information: Skatte-ID, registreringsnummer eller andra lokala krav

Vad är SWIFT-koder?

SWIFT-koder, även kända som Bank Identifier Codes (BIC), identifierar unikt finansinstitut inom SWIFT-banksystemet. Kodstrukturen berättar exakt var pengar går:

• Första fyra tecknen: Bankkod, som "CHAS" för Chase Bank

• Nästa två tecken: Landskod, till exempel "USA" för USA

• Nästa två tecken: Platskod för ort eller region

• De tre sista tecknen (valfritt): Specifik filialkod

CHASUS33XXX identifierar till exempel JPMorgan Chases huvudkontor i New York och DEUTDEDB101 är för Deutsche Bank i Berlin. Du kan hitta SWIFT-koder via din banks webbplats, kontoutdrag eller via SWIFTs onlinekatalog. Verifiera alltid koder med din mottagare. Fel kod kan dirigera betalningar till fel bank.

SWIFT betalningslogistik

Att få de operativa detaljerna rätt avgör om dina internationella betalningar går smidigt eller skapar pågående problem för ditt team.

Hur lång tid tar SWIFT-betalningar?

Standard SWIFT-tidsramar för penningöverföring har förbättrats. Enligt SWIFTs senaste data når nästan 100% av SWIFT GPI-betalningarna mottagare inom 24 timmar, med 60% som anländer under 30 minuter. Vissa faktorer kan dock orsaka förseningar.

• Tidszoner skapar naturliga förseningar. En betalning som inleddes fredag eftermiddag i New York kommer inte att behandlas i Tokyo förrän måndag morgon.

• Mellanbanker lägger vanligtvis till 1–2 dagar till processen, särskilt för valutor som behöver flera konverteringar.

• Efterlevnadskontroller för belopp över 100,000 USD kan lägga till ytterligare 24-48 timmar.

För att minimera förseningar, skicka in betalningar tidigt på din bankdag, använd SWIFT GPI för realtidsspårning och lägg till rätt mottagarinformation. Att upprätta regelbundna betalningsscheman hjälper bankerna att förutse och behandla dina transaktioner snabbare.

Vilka avgifter gäller för SWIFT?

SWIFT:s globala betalningssystem har flera avgiftskomponenter. Din bank debiterar 25-65 USD per utgående bank, medan mellanliggande banker kan dra av ytterligare 15-30 USD från varje överföring. Mottagande banker tar också ut 10-25 USD till kreditkonton. För en enda internationell betalning kan de totala avgifterna variera från 50-120 USD.

Valutakonvertering lägger till ytterligare 1-4% till dina kostnader genom valutakurser. Banker erbjuder vanligtvis räntor 2-3% mindre gynnsamma än mellanmarknadsräntor. För en betalning på 10,000 USD innebär det 200-300 USD i dolda konverteringskostnader.

Volymrabatter kan minska kostnaderna per transaktion. Många banker erbjuder differentierade priser för företag som skickar flera internationella betalningar varje månad. Att förhandla om fasta månadsavgifter istället för avgifter per transaktion sparar pengar för rutinmässiga lönekörningar.

Är SWIFT-betalningar säkra?

SWIFT betalningsbehandlingssystem har flera säkerhetslager. Alla meddelanden använder end-to-end-kryptering med regelbunden nyckelrotation. SWIFT:s kundsäkerhetsprogram kräver specifika kontroller för alla användare, inklusive multifaktorautentisering och separat nätverksåtkomst.

Nätverket övervakar ovanliga mönster och flaggar misstänkta transaktioner för granskning. Din bank lägger till extra bedrägeridetektering och håller ovanliga betalningar för verifiering.

För lönesäkerhet, implementera arbetsflöden för godkännande som kräver flera auktorisationer för betalningar över vissa tröskelvärden. Regelbundna revisioner av betalningsmottagare och månatliga avstämningsfel innan de blir problem.

Är en SWIFT-kod samma som ett IBAN-nummer?

SWIFT-koder och IBAN har olika syften i SWIFT-överföringsprocessen. En SWIFT-kod identifierar banken, medan ett IBAN identifierar det specifika kontot hos den banken. Du behöver båda för framgångsrika internationella överföringar.

IBAN-nummer innehåller upp till 34 tecken, inklusive landskod, kontrollsiffror, bankidentifierare och kontonummer. Det strukturerade formatet minskar antalet fel. De är obligatoriska i Europa och blir vanliga globalt. 

Vissa länder använder inte IBAN. USA, Kanada, Australien och flera andra länder förlitar sig fortfarande på routingnummer och kontonummer. När du skickar betalningar till dessa länder via SWIFT-betalningssystemet anger du SWIFT-koden plus lokala kontouppgifter istället för IBAN.

Bästa praxis

Medan SWIFT-banksystemet är det självklara valet för internationella betalningar kan smarta metoder och alternativ optimera din globala betalningsverksamhet.

Praktiska överväganden för internationella anställdas betalningar

Att hantera SWIFT-transaktioner på ett effektivt sätt innebär att planera noggrant och följa bästa praxis, inklusive:

• Tydliga betalningsscheman: Upprätta betalningsscheman som står för lokala bankhelger och lönetullar. Arbetstagare i vissa länder förväntar sig betalning på specifika datum, medan andra följer veckovisa eller varannan vecka cykler.

• Korrekt dokumentation: Dokumentera dina betalningsprocesser för att säkerställa noggrannhet och efterlevnad. Skapa mallar för vanliga betalningstyper, upprätthåll uppdaterade mottagardatabaser och upprätta godkännandehierarkier. Denna struktur minskar fel och påskyndar betalningshanteringen när du hanterar flera valutor och destinationer.

• Strategisk betalningstidpunkt: SWIFT:s globala betalningssystem fungerar kontinuerligt, men växelkurserna varierar under dagen. Att ställa in prisvarningar och använda terminsavtal hjälper till att hantera risken.

Alternativa betalningslösningar

Digitala betalningsplattformar erbjuder alternativ till traditionella SWIFT-onlineöverföringstjänster. Dessa lösningar kan ge lägre avgifter och snabbare bearbetningstider. De har dock ofta landsbegränsningar eller transaktionsgränser som inte passar alla affärsbehov.

Om du inte har en lokal enhet och vill undvika att hantera enskilda globala SWIFT-betalningar själv, överväg att arbeta med en registrerad arbetsgivare som G-P. G-P effektiviserar hela anställningscykeln, inklusive löner och förmåner. Detta tillvägagångssätt eliminerar betalningskomplexiteten och säkerställer lokal efterlevnad. Istället för att oroa dig för SWIFT-koder, valutakonverteringar och lokala efterlevnadskrav hanterar vår Global Employment Platform allt åt dig.

Effektivisera global lönehantering med G-P

Global lönehantering behöver inte vara svårt. När du väljer oss som din registrerade arbetsgivare får du en heltäckande global anställningslösning, inklusive löner, anställning, onboarding, förmånsadministration och pågående support i över 180 länder. Vi hanterar hela betalningsprocessen, från valutakonvertering till lokal efterlevnad. Vår  plattformintegrerar med ledande HCM- och löneleverantörer för att  upprätthålla arbetsflödeskontinuitet samtidigt som vi lägger till globala funktioner. 

G-P Gia, den första agentiska AI:n i sitt slag för HR, förbättrar noggrannheten genom att tillhandahålla information i realtid om arbetsgivaravgifter, standardförmånspaket och lokala betalningskrav. 

Boka en demo för att se hur G-P förenklar globala betalningar.