Le Royaume-Uni est largement reconnu comme l’un des premiers hubs mondiaux en technologie financière.
2022 une étude menée par Deloitte montre qu’il existe plus de sociétés 2 500 de fintech au Royaume-Uni, Londres s’imposant comme le deuxième site fintech le plus élevé au monde. Conjointement avec la forte prise du Royaume-Uni sur le secteur de la fintech, l’étude de G-P en 2022 a identifié que 1 3 entreprise concentrait ses efforts d’expansion sur le marché britannique. Les îles britanniques sont clairement en plein essor dans le secteur de la technologie dans son ensemble.
Dhaval Gore, directeur des communautés de partenaires chez G-P , a expliqué la capacité du Royaume-Uni à attirer des talents technologiques sur ses rivages : « Le Royaume-Uni est une destination favorable aux entreprises, en particulier pour ceux qui travaillent dans le secteur de la technologie. Cela se reflète dans les cadres réglementaires favorables, les viviers de talents, les politiques favorables aux investisseurs, les incitations fiscales telles que SEIS et EIS, et un marché important et sophistiqué de consommateurs et d’entreprises qui connaissent la technologie avec des taux d’adoption élevés.
« De grandes quantités de financement, ainsi que des réseaux de mentorat et d’entreprise, ont permis aux startups d’accélérer leur croissance, de démontrer leur potentiel et d’atteindre des valorisations significatives à un très jeune âge », a déclaré Gore.
La fintech est un avantage évident des conditions positives décrites par Gore. Ce secteur a pris de profondes racines et s’est considérablement développé au Royaume-Uni, les produits directement destinés aux consommateurs (par ex., les banques challengers) et les produits B2B (par ex., l’open banking) trouvant de la place pour se développer. Par exemple, parmi les 43 licornes britanniques, 21 on trouve la fintech. Beaucoup sont désormais des marques connues, comme OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com et Monzo.
L’origine de la fintech au Royaume-Uni
Bien que les recherches montrent que l’Europe représente plus de 25 pour cent de toutes les licornes fintech dans le monde, Gore a fait une dissection intéressante de cette statistique. Il a souligné que les quatre premiers pays au monde pour les sociétés de fintech et les licornes sont les États-Unis, la Chine, le Royaume-Uni et l’Inde. Par conséquent, alors que l’Europe dispose d’un secteur fintech prospère et dynamique, il est clairement soutenu par le Royaume-Uni à l’heure actuelle, qui à son tour est dominé spécifiquement par Londres. La capitale de l’Angleterre abrite la plupart des licornes fintech d’Europe et prend la part du lion dans le financement de la CV.
Alors, quand les racines de la fintech se sont-elles intégrées pour la première fois dans le terrain fertile du Royaume-Uni et de l’Europe ? L’origine de l’itération actuelle de l’industrie, telle que clarifiée par Gore, est la crise financière mondiale de 2008. Ce ralentissement a provoqué un manque de confiance dans les institutions financières et de la frustration chez ceux qui travaillaient au sein de ces structures.
Gore a expliqué l’effet domino qui s’ensuivit : de nombreuses personnes ont quitté leurs emplois dans les secteurs de la banque, de la négociation d’investissements et de l’assurance pour créer leurs propres entreprises afin de remédier aux inefficacités qu’elles ont rencontrées lorsqu’elles travaillaient dans le secteur bancaire et des services financiers au sens large. En fin de compte, ils pensaient pouvoir mieux servir les clients, en particulier dans le commerce de détail et les entreprises, en tirant parti des technologies sous-jacentes à l’émergence du cloud computing et aux taux élevés d’utilisation des téléphones mobiles. Cela s’est associé à une clientèle réceptive recherchant des moyens conviviaux, innovants et plus rapides de gérer leur argent.
Quelles sont les réglementations pour la fintech ?
Bien qu’il s’agisse du moment « Big Bang » pour la fintech, elle a rapidement évolué en Europe en raison du soutien des régulateurs reconnaissant son potentiel et son impact dès le début et en créant des politiques et des cadres pour encourager sa croissance.
« Un exemple clair de cela », a déclaré Gore, « est la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni. Ils sont souvent cités par les fondateurs de la fintech comme jouant un rôle crucial dans la réussite du secteur. La FCA a rapidement reconnu que la fintech était axée sur l’amélioration de l’expérience client tout en restant entièrement conforme.
Le bac à sable de la FCA a également été considéré comme progressif en donnant aux startups l’accès aux données pour leur permettre de développer de nouveaux produits et services tout en restant conformes à la FCA. Ce partenariat avec le régulateur et une approche centrée sur le client distinguent sans doute le Royaume-Uni et l’Europe du reste du monde. »
Un grand nombre de ces développements critiques en fintech créés au Royaume-Uni et en Europe ont maintenant été adoptés et reproduits dans le monde entier. Un exemple clair en est dans l’Open Banking. Il s’agit d’une approche adoptée par l’industrie et les organismes de réglementation pour permettre le partage des données de compte de consentement des clients (à l’aide d’API) entre les banques traditionnelles et la fintech afin d’améliorer l’expérience client. Cela permet le développement de nouveaux produits innovants tout en garantissant une transparence totale, la confidentialité des données et la sécurité. L’Open Banking évolue désormais vers l’Open Finance, qui étend les principes de l’Open Banking, mais à d’autres secteurs en contact avec les clients en dehors de la banque, tels que l’assurance, les services publics et ailleurs.
Comment la fintech a-t-elle Covid-19 été affectée ?
La pandémie de Covid a eu un impact positif sur le secteur de la fintech. Cela est dû au fait que cela a mis en avant la façon dont les gens et les banques gèrent leur argent. Il y a eu essentiellement trois résultats pour le marché des technologies financières en raison de la pandémie.
« De nombreuses sociétés de fintech ont été invitées à rejoindre des initiatives gouvernementales d’urgence pour soutenir leurs communautés d’affaires en fournissant des canaux de distribution numériques pour canaliser rapidement les fonds et les prêts aux entreprises qui ont désespérément besoin d’aide », a expliqué Gore.
En outre, Gore a déclaré que de nombreuses entreprises reconnaissaient que leurs processus, systèmes et infrastructures internes ont été rigoureusement testés pendant la pandémie. Cela a conduit de nombreuses entreprises à rechercher activement des technologies, y compris des solutions fintech, pour éviter une répétition des effets de la pandémie à l’avenir.
Enfin, Gore a noté que les banques et les grandes institutions financières en particulier sont beaucoup plus enclins à s’associer à la fintech pour les aider à créer leurs propres solutions numériques et à s’assurer que leur « plomberie » interne est adaptée à l’objectif. Ce faisant, ils répondent simultanément à la demande de leurs clients pour une meilleure expérience numérique.
Une récession mondiale va-t-elle faire tomber la fintech ?
Alors que la menace d’une récession semble se dresser de manière menaçante à travers le monde, la frénésie d’investissement de deux ans dans la fintech semble s’envoler. Bien que cette année ait 2021 été une année record pour les investissements dans la fintech, les investisseurs deviennent désormais plus sélectifs.
« Les entreprises de capital-risque investissent davantage dans la fintech à un stade ultérieur. De plus, ils veulent voir des indicateurs qui prouvent une voie claire vers la rentabilité », a déclaré Gore. « Cela dit, la fintech est désormais répandue à l’échelle mondiale, bien qu’à différents stades d’adoption. Cette position claire signifie que cela ne changera pas ou ne s’inversera pas en raison d’une récession. Vous pourriez faire valoir qu’une récession est un environnement parfait pour accélérer les solutions et les adoptions de la fintech, tout comme les conséquences de Covid-19. »
Gore a également expliqué que la fintech continuera à émerger pendant une crise économique, car davantage de lacunes dans les services seront inévitablement découvertes.
En pensant à l’avenir de la fintech, Gore ne prévoit pas d’endroit où les banques traditionnelles n’existeront pas (bien que cela soit souvent proclamé à l’aube de la fintech en 2010). Au lieu de cela, il prévoit que les banques devront évoluer et se reconfigurer pour rester pertinentes et rentables.
« Au cours des dernières années, les annonces de partenariat entre les banques et la fintech suggèrent que les banques accéléreront leurs transformations numériques, car elles continuent non seulement à fournir des produits de base numériquement, mais elles pourraient également commencer à fournir des produits plus personnalisés et modulaires qui s’adressent à un groupe beaucoup plus diversifié de consommateurs et de propriétaires d’entreprises. » Donc, selon Gore, essentiellement, ce que les banques ont que la fintech veut, c’est l’échelle et la couverture, ce qui restera le cas dans un avenir prévisible.
« L’un des grands sujets et domaines que la fintech et les banques essaient de résoudre est la manière dont elles peuvent engager et fournir des produits spécifiques aux personnes défavorisées et non bancaires à travers le monde. Cet effort permettrait de sortir les gens de la pauvreté et de créer un système bancaire inclusif. C’est dans des domaines comme celui-ci qu’un partenariat solide entre les banques et la fintech est nécessaire pour s’assurer qu’elles mettent en commun leur expertise et leurs ressources pour l’amélioration de la société », a conclu Gore.
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