בריטניה זוכה להכרה גורפת כאחד ממרכזי הפינטק העולמיים המובילים.
2022מחקר של דלויט מראה כי ישנן מעל חברות 2,500 פינטק ברחבי בריטניה, כאשר לונדון מבססת את עצמה כמיקום הפינטק השני בגובהו בעולם. במקביל לאחיזה החזקה של בריטניה במגזר הפינטק, המחקר של G-P זיהה כי 1 3 בחברות ממקדים את מאמצי ההתרחבות שלהם בשוק הבריטי. 2022 האיים הבריטיים פורחים לעסקים במגזר הטכנולוגי בכללותו.
דבאל גור, מנהל קהילות שותפים ב-G-P, הסביר את יכולתה של בריטניה למשוך כישרונות טכנולוגיים לחופיה: "בריטניה היא יעד ידידותי לעסקים, במיוחד עבור אלה בתעשיית הטכנולוגיה. זה בא לידי ביטוי במסגרות רגולטוריות חיוביות, בריכות כישרונות, מדיניות ידידותית למשקיעים - תמריצי מס כמו SEIS ו- EIS - ושוק גדול ומתוחכם של צרכנים ועסקים כי הם טק קרוא וכתוב עם שיעורי אימוץ גבוהים.
"סכומים גדולים של מימון, בתוספת חונכות ורשתות עסקיות, אפשרו לחברות סטארט-אפ להאיץ את צמיחתן, להפגין את הפוטנציאל שלהן ולהגיע להערכות שווי משמעותיות בגיל צעיר מאוד", אמר גור.
יתרון ניכר של התנאים החיוביים המפורטים על ידי גור הוא פינטק. מגזר זה גדל שורשים עמוקים פורח באופן משמעותי בבריטניה, עם שני ישיר לצרכן (למשל בנקים מאתגרים) ו B2B (למשל בנקאות פתוחה) מוצרים למצוא מקום לגדול. לדוגמה, של 43 חד קרן של בריטניה, 21 הם פינטק. רבים מהם הם כיום מותגים ידועים, כמו OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com, ו-Monzo.
מקור הפינטק בבריטניה
למרות שמחקרים מראים כי אירופה מייצגת יותר 25 מאחוז מכל חד הקרן הפינטקית בעולם, גור עשה דיסקציה מעניינת של הסטטיסטיקה הזו. הוא ציין כי ארבע המדינות המובילות בעולם עבור חברות פינטק וחד קרן הן ארה"ב, סין, בריטניה והודו. לכן, בעוד אירופה יש מגזר פינטק משגשג ודינמי, הוא בבירור backboned על ידי בריטניה כיום, אשר בתורו נשלט במיוחד על ידי לונדון. עיר הבירה של אנגליה היא ביתם של רוב חד קרן הפינטק של אירופה ולוקח את חלקו של האריה במימון VC.
אז, מתי השורשים של פינטק שקעו לראשונה בקרקע הפורייה של בריטניה ואירופה? מקור האיטרציה הנוכחית של התעשייה, כפי שהבהיר גור, הוא המשבר הפיננסי העולמי של 2008. ירידה זו עוררה חוסר אמון במוסדות פיננסיים ותסכול בקרב אלה העובדים בתוך מבנים אלה.
גור הסביר את אפקט הדומינו שבא בעקבותיו: אנשים רבים עזבו את עבודות הבנקאות, המסחר בהשקעות והביטוח שלהם כדי להקים חברות משלהם כדי לטפל בחוסר היעילות שחוו בעת שעבדו במגזר הבנקאות והשירותים הפיננסיים הרחבים יותר. בסופו של דבר, הם חשבו שהם יכולים לשרת טוב יותר לקוחות - במיוחד בתחום הקמעונאות והעסקים - על ידי מינוף טכנולוגיות המבוססות על הופעת מחשוב ענן ועל השיעורים הגבוהים של שימוש בטלפון נייד. זה היה בשילוב עם בסיס לקוחות פתוח מחפש ידידותי למשתמש, חדשני, ודרכים מהירות יותר לניהול הכסף שלהם.
מהן התקנות לפינטק?
בעוד זה היה רגע "המפץ הגדול" לפינטק, הוא התפתח במהירות באירופה בשל רגולטורים תומכים שהכירו בפוטנציאל שלו ומשפיעים מוקדם על ויצירת מדיניות ומסגרות כדי לעודד את צמיחתו.
"דוגמה ברורה לכך", אמר גור, "היא הרשות להתנהלות פיננסית (FCA) של בריטניה. הם מצוטטים לעתים קרובות על ידי מייסדי פינטק כממלאים תפקיד מכריע בהצלחת המגזר. ה-FCA זיהה במהירות כי פינטק התמקדה בשיפור חוויית הלקוח תוך שמירה על תאימות מלאה.
ארגז החול של ה-FCA נחשב גם כמתקדם במתן גישה לסטארט-אפים לנתונים כדי לאפשר להם לפתח מוצרים ושירותים חדשים תוך שמירה על תאימות FCA. ניתן לטעון כי שותפות זו עם הרגולטור וגישה ממוקדת-לקוח מבדילה את בריטניה ואירופה משאר העולם".
רבים מההתפתחויות הקריטיות הללו בפינטק שנוצרו בבריטניה ובאירופה אומצו ושוכפלו ברחבי העולם. דוגמה לכך היא בנקאות פתוחה. זוהי גישה המוסכמת על-ידי התעשייה והרגולטור כדי לאפשר שיתוף של נתוני חשבון המסכימים על-ידי הלקוח (באמצעות ממשקי API) בין הבנקים המסורתיים לפינטק כדי לשפר את חוויית הלקוח. הדבר מאפשר פיתוח של מוצרים חדשים וחדשניים תוך הבטחת שקיפות מלאה, פרטיות נתונים ואבטחה. בנקאות פתוחה מתפתחת כעת למימון פתוח אשר מרחיב את עקרונות הבנקאות הפתוחה, אך לתעשיות אחרות הפונות ללקוחות מחוץ לבנקאות, כגון ביטוח, חברות תשתית ומקומות אחרים.
כיצד Covid-19 השפיעה הפינטק
מגפת הקורונה השפיעה באופן חיובי על מגזר הפינטק. הסיבה לכך היא שזה הביא לחזית כיצד אנשים ובנקים מנהלים את כספם. היו למעשה שלוש תוצאות עבור שוק הפינטק עקב המגפה.
"חברות פינטק רבות הוזמנו להצטרף ליוזמות של ממשלת חירום כדי לתמוך בקהילות העסקיות שלהן על ידי אספקת ערוצי הפצה דיגיטליים כדי לתעל במהירות כספים והלוואות לחברות הזקוקות נואשות לעזרה", הסביר גור.
בנוסף, גור ציין כי חברות רבות הכירו בכך שהתהליכים הפנימיים, המערכות והתשתיות שלהן נבדקו באופן חמור במהלך המגפה. זה הוביל חברות רבות לחפש באופן פעיל טכנולוגיות - כולל פתרונות פינטק - כדי למנוע חזרה על ההשפעות של המגפה בעתיד.
לבסוף, גור ציין כי בנקים ומוסדות פיננסיים גדולים בפרט נוטים הרבה יותר לשתף פעולה עם פינטק כדי לעזור להם לבנות פתרונות דיגיטליים משלהם ולהבטיח כי "השרברבות" הפנימיות שלהם מתאימות למטרה. בעשותם כן, הם מגיבים בו זמנית לדרישת הלקוח שלהם לחוויה דיגיטלית טובה יותר.
האם מיתון עולמי יפיל את הפינטק?
ככל שהאיום של מיתון מתפשט בצורה מאיימת ברחבי העולם, נראה כי ההשקעה בת השנתיים בפינטק מתפוגגת. למרות 2021 שהייתה שנת שיא להשקעות פינטק, המשקיעים הופכים להיות יותר סלקטיביים.
"קרנות הון סיכון משקיעות יותר בפינטק בשלב מאוחר יותר. בנוסף, הם רוצים לראות מדדים שמוכיחים דרך ברורה לרווחיות", אמר גור. "עם זאת, פינטק נפוצה כיום ברחבי העולם, אם כי בשלבים שונים של אימוץ. משמעותה של דריסת רגל ברורה זו היא שהדבר לא ישתנה או יתהפך עקב מיתון. אפשר לטעון כי מיתון הוא סביבה מושלמת להאיץ פתרונות פינטק ואימוץ, בדומה לזעזועים של Covid-19.
גור הוסיף והסביר כי הפינטק ימשיך להופיע במהלך המשבר הכלכלי, שכן פערים נוספים בשירותים ייחשפו באופן בלתי נמנע.
במבט לעתיד הפינטק, גור אינו חוזה עתיד שבו בנקים מסורתיים לא יהיו קיימים (למרות שלעתים קרובות מכריזים על כך בשחר הפינטק). 2010 במקום זאת, הוא חוזה שהבנקים יצטרכו להתפתח ולהגדיר מחדש כדי להישאר רלוונטיים ורווחיים.
"הכרזות השותפות בשנים האחרונות בין הבנקים לפינטק מצביעות על כך שהבנקים יאיצו את השינויים הדיגיטליים שלהם, שכן הם ממשיכים לא רק לספק מוצרי ליבה דיגיטליים, אלא גם להתחיל לספק מוצרים מותאמים אישית ומודולריים יותר שמדברים עם קבוצה מגוונת הרבה יותר של צרכנים ובעלי עסקים". אז, על פי גור, בעיקרון, מה בנקים יש כי הפינטק רוצה הוא בקנה מידה וכיסוי, אשר יישאר כך בעתיד הנראה לעין.
"אחד הנושאים והתחומים הגדולים שפינטק ובנקים מנסים לפתור הוא איך הם יכולים לעסוק ולספק מוצרים ספציפיים לתחתונים ולא בנקאים ברחבי העולם. מאמץ זה יוציא אנשים מעוני וייצור מערכת בנקאית מכלילה. זה בתחומים כמו זה כי שותפות חזקה בין הבנקים ופינטק יש צורך להבטיח שהם מקבצים את המומחיות שלהם ואת המשאבים לשיפור החברה", סיכם גור.
בעוד שוק הפינטק ממשיך לבסס את מקומו כמעוז של מגזר הטכנולוגיה האירופי, חברות ירצו למצוא כישרון פינטק במרכזים מתפתחים. כאן נכנס ה-G-P. Global Growth Platform™ בתוך המדינה מאפשרות לך להתחיל לבנות את הצוותים הגלובליים שלך, בכל מקום, בדקות במקום בחודשים. כדי להתחיל, הורד את הספר האלקטרוני שלנו, "מדריך גיוס גלובלי: מרכזי פינטק מתפתחים מובילים" כדי לגלות את מרכזי הכישרונות הפינטקאיים המתעוררים המובילים בעולם, את האסטרטגיות הטובות ביותר לגיוס במרכזי הכישרונות הללו, ואת הערך ש-G-P מציעה כמדריך הגלובלי המהימן שלך לאורך מסע הגיוס הבינלאומי שלך.
