สหราชอาณาจักรได้รับการยอมรับอย่างชัดเจนว่าเป็นหนึ่งในศูนย์กลางเทคโนโลยีทางการเงิน(ฟินเทค) ชั้นนำระดับโลก
2022การวิจัยโดย Deloitte แสดงให้เห็นว่ามีบริษัท2,500ฟินเทคมากกว่า แห่งทั่วสหราชอาณาจักร โดยลอนดอนเป็นที่ตั้งของฟินเทคที่สูงสุดเป็นอันดับสองของโลก การวิจัยของ G-P 2022ระบุว่าบริษัท 1 3แห่งกําลังมุ่งเน้นไปที่ความพยายามในการขยายตลาดในสหราชอาณาจักร สอดคล้องกับความเชื่อมั่นที่แข็งแกร่งของสหราชอาณาจักรในภาคฟินเทค หมู่เกาะบริติชกําลังเฟื่องฟูอย่างเห็นได้ชัดสําหรับธุรกิจในภาคเทคโนโลยีโดยรวม
Dhaval Gore ผู้อํานวยการชุมชนพันธมิตรของ G-P อธิบายถึงความสามารถของสหราชอาณาจักรในการดึงดูดบุคลากรด้านเทคโนโลยีไปยังชายฝั่งของตนว่า “สหราชอาณาจักรเป็นจุดหมายปลายทางที่เป็นมิตรกับธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับผู้ที่อยู่ในอุตสาหกรรมเทคโนโลยี ซึ่งสะท้อนให้เห็นในกรอบกฎระเบียบที่เอื้อประโยชน์ กลุ่มบุคลากรที่มีความสามารถ นโยบายที่เป็นมิตรกับนักลงทุน - สิ่งจูงใจทางภาษี เช่น SEIS และ EIS และตลาดผู้บริโภคและธุรกิจที่มีขนาดใหญ่และซับซ้อนซึ่งมีความชํานาญด้านเทคโนโลยีและมีอัตราการนํามาใช้สูง
“เงินทุนจํานวนมาก รวมทั้งการให้คําปรึกษาและเครือข่ายธุรกิจ ได้ช่วยให้บริษัทสตาร์ทอัพเร่งการเติบโต แสดงให้เห็นถึงศักยภาพ และเข้าถึงการประเมินมูลค่าที่สําคัญในวัยเด็ก” Gore กล่าว
ปัจจัยที่เห็นได้ชัดของสภาวะเชิงบวกที่ Gore สรุปไว้คือฟินเทค ภาคธุรกิจนี้เติบโตอย่างก้าวกระโดดและเบ่งบานอย่างมากในสหราชอาณาจักร ทั้งผู้บริโภคโดยตรง (เช่น ธนาคารผู้ท้าชิง) และผลิตภัณฑ์ B2B (เช่น การธนาคารแบบเปิด) ที่ค้นพบพื้นที่สําหรับการเติบโต ตัวอย่างเช่น ยูนิ43คอร์นของสหราชอาณาจักร 21 คือฟินเทค ปัจจุบันหลายแบรนด์เป็นที่รู้จักกันดี เช่น OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com และ Monzo
ต้นกําเนิดของฟินเทคในสหราชอาณาจักร
แม้ว่าการวิจัยแสดงให้เห็นว่ายุโรปเป็นตัวแทนของมากกว่า25ร้อยละของยูนิคอร์นฟินเทคทั้งหมดทั่วโลก แต่ Gore ก็ได้ทําการชําแหละสถิตินี้อย่างน่าสนใจ เขาชี้ให้เห็นว่าประเทศสี่อันดับแรกของโลกสําหรับบริษัทฟินเทคและยูนิคอร์นคือสหรัฐอเมริกา จีน สหราชอาณาจักร และอินเดีย ดังนั้น ในขณะที่ยุโรปมีภาคฟินเทคที่เจริญรุ่งเรืองและมีพลวัต จึงมีการสนับสนุนอย่างชัดเจนโดยสหราชอาณาจักรในปัจจุบัน ซึ่งในทางกลับกันจะถูกครอบงําโดยลอนดอนโดยเฉพาะ เมืองหลวงของอังกฤษแห่งนี้เป็นที่ตั้งของยูนิคอร์นฟินเทคส่วนใหญ่ของยุโรป และมีส่วนสนับสนุนเงินทุน VC ของสิงโต
ดังนั้น รากเหง้าของฟินเทคได้ฝังลึกลงไปในพื้นที่อุดมสมบูรณ์ของสหราชอาณาจักรและยุโรปเป็นครั้งแรกเมื่อใด ที่มาของการทําซ้ําในปัจจุบันของอุตสาหกรรมตามที่ Gore ได้ชี้แจงไว้ เป็นวิกฤตการเงินระดับโลกของ 2008 ปัญหานี้เกิดขึ้นจากการขาดความไว้วางใจในสถาบันการเงินและความคับข้องใจในผู้ที่ทํางานภายในโครงสร้างเหล่านี้
Gore อธิบายผลกระทบที่ตามมาของโดมิโน: หลายคนลาออกจากธุรกิจธนาคาร การค้าการลงทุน และการประกันภัยเพื่อเริ่มบริษัทของตนเองเพื่อจัดการกับความไม่มีประสิทธิภาพที่พวกเขาประสบในขณะที่ทํางานในภาคการธนาคารและบริการทางการเงินในวงกว้าง ท้ายที่สุด พวกเขาคิดว่าพวกเขาสามารถให้บริการลูกค้าได้ดีขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธุรกิจค้าปลีกและธุรกิจ โดยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่ได้รับการสนับสนุนโดยการเกิดการประมวลผลแบบคลาวด์และอัตราการใช้โทรศัพท์มือถือที่สูง สิ่งนี้ควบคู่ไปกับฐานลูกค้าที่เปิดกว้างซึ่งกําลังมองหาวิธีที่เป็นมิตรกับผู้ใช้ นวัตกรรม และรวดเร็วยิ่งขึ้นในการจัดการเงินของพวกเขา
ระเบียบข้อบังคับสําหรับฟินเทคมีอะไรบ้าง
แม้ว่านี่จะเป็นช่วงเวลา “Big Bang” สําหรับฟินเทค แต่ก็มีวิวัฒนาการอย่างรวดเร็วในยุโรปเนื่องจากหน่วยงานกํากับดูแลที่สนับสนุนตระหนักถึงศักยภาพและผลกระทบตั้งแต่เนิ่น ๆ และการสร้างนโยบายและกรอบการทํางานเพื่อส่งเสริมการเติบโต
“ตัวอย่างที่ชัดเจนของเรื่องนี้” Gore กล่าว “คือ Financial Conduct Authority (FCA) ของสหราชอาณาจักร พวกเขามักถูกอ้างถึงโดยผู้ก่อตั้งฟินเทคว่ามีบทบาทสําคัญในความสําเร็จของภาคธุรกิจ FCA ตระหนักได้อย่างรวดเร็วว่าฟินเทคมุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าในขณะที่ยังคงปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างเต็มที่
นอกจากนี้ Sandbox ของ FCAs ยังได้รับการพิจารณาว่าเป็นความก้าวหน้าในการเข้าถึงข้อมูลสตาร์ทอัพเพื่อให้พวกเขาสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ ๆ ในขณะที่ยังคงปฏิบัติตาม FCA แน่นอนว่าความร่วมมือนี้กับผู้ควบคุมกฎระเบียบและแนวทางที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางทําให้สหราชอาณาจักรและยุโรปแตกต่างจากประเทศอื่นๆ ทั่วโลก”
การพัฒนาที่สําคัญจํานวนมากในฟินเทคที่สร้างขึ้นในสหราชอาณาจักรและยุโรปได้ถูกนํามาใช้และทําซ้ําทั่วโลก ตัวอย่างที่ชัดเจนของเรื่องนี้อยู่ใน Open Banking นี่เป็นแนวทางที่ตกลงในอุตสาหกรรมและผู้ควบคุมกฎระเบียบ เพื่อให้สามารถแบ่งปันข้อมูลบัญชีที่ยินยอมของลูกค้า (โดยใช้ API) ระหว่างธนาคารแบบดั้งเดิมกับฟินเทคเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า วิธีนี้จะช่วยให้สามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ในขณะเดียวกันก็รับรองความโปร่งใส ความเป็นส่วนตัวของข้อมูล และการรักษาความปลอดภัยได้อย่างครบถ้วน ขณะนี้ Open Banking ได้เปลี่ยนเป็น Open Finance ซึ่งขยายหลักการของ Open Banking แต่ไปสู่อุตสาหกรรมที่ต้องพบปะลูกค้าอื่น ๆ นอกธนาคาร เช่น การประกันภัย สาธารณูปโภค และที่อื่น ๆ
ฟินเทคCovid-19ได้รับผลกระทบอย่างไร
การระบาดใหญ่ของโควิดส่งผลกระทบเชิงบวกต่อภาคฟินเทค เนื่องจากเป็นการนําเงินไปสู่แนวหน้าที่ผู้คนและธนาคารจัดการเงินของพวกเขา โดยพื้นฐานแล้วมีผลลัพธ์สามประการสําหรับตลาดฟินเทคเนื่องจากการระบาดใหญ่
"บริษัทฟินเทคหลายแห่งได้รับเชิญให้เข้าร่วมโครงการของรัฐบาลฉุกเฉินเพื่อสนับสนุนชุมชนธุรกิจของพวกเขาโดยการจัดหาช่องทางการจัดจําหน่ายดิจิทัลเพื่อช่องทางเงินทุนและเงินกู้ที่รวดเร็วแก่บริษัทที่ต้องการความช่วยเหลืออย่างมาก" โกเรอธิบาย
นอกจากนี้ Gore ยังกล่าวอีกว่าองค์กรหลายแห่งตระหนักว่ากระบวนการภายใน ระบบ และโครงสร้างพื้นฐานของพวกเขาได้รับการทดสอบอย่างเข้มงวดในระหว่างการระบาดใหญ่ สิ่งนี้ทําให้องค์กรหลายแห่งแสวงหาเทคโนโลยีอย่างจริงจัง รวมถึงโซลูชั่นของฟินเทค เพื่อหลีกเลี่ยงการเกิดซ้ําของผลกระทบของการระบาดใหญ่ในอนาคต
สุดท้ายนี้ Gore ตั้งข้อสังเกตว่าธนาคารและสถาบันการเงินขนาดใหญ่โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีแนวโน้มที่จะร่วมมือกับฟินเทคมากขึ้น เพื่อช่วยสร้างโซลูชั่นดิจิทัลของตนเองและทําให้แน่ใจว่า “ระบบประปา” ภายในของพวกเขานั้นเหมาะสมกับวัตถุประสงค์ ในการทําเช่นนั้น พวกเขาตอบสนองความต้องการของลูกค้าไปพร้อมๆ กันเพื่อประสบการณ์ดิจิทัลที่ดีขึ้น
ภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วโลกจะทําให้ฟินเทคลดลงหรือไม่
เนื่องจากดูเหมือนว่าภัยคุกคามของภาวะเศรษฐกิจถดถอยจะรุนแรงขึ้นเรื่อย ๆ ทั่วโลก การลงทุนเป็นเวลาสองปีที่คลั่งไคล้ในฟินเทคจึงดูเหมือนจะเกิดขึ้น แม้ว่าจะ2021เป็นปีสําคัญสําหรับการลงทุนของฟินเทค แต่นักลงทุนก็เลือกเฟ้นมากขึ้น
“VC กําลังลงทุนมากขึ้นในฟินเทคระยะหลัง นอกจากนี้ พวกเขาต้องการเห็นตัวชี้วัดที่พิสูจน์เส้นทางที่ชัดเจนสู่ความสามารถในการทํากําไร” Gore กล่าว “ที่กล่าวว่าตอนนี้ฟินเทคแพร่หลายไปทั่วโลกแล้ว แม้ว่าจะอยู่ในช่วงต่าง ๆ ของการยอมรับก็ตาม ฐานรองที่ชัดเจนนี้หมายความว่าจะไม่เปลี่ยนแปลงหรือย้อนกลับเนื่องจากภาวะถดถอย คุณอาจโต้แย้งได้ว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยเป็นสภาพแวดล้อมที่สมบูรณ์แบบในการเพิ่มความเร็วให้กับโซลูชันและการยอมรับของฟินเทค ซึ่งคล้ายกับผลกระทบที่ตามมาของ Covid-19”
Gore อธิบายเพิ่มเติมว่าฟินเทคจะยังคงเกิดขึ้นต่อไปในช่วงเศรษฐกิจตกต่ําเนื่องจากช่องว่างในบริการที่มากขึ้นจะถูกค้นพบอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้
เมื่อมองไปยังอนาคตของฟินเทค Gore ไม่ได้เล็งเห็นถึงอนาคตที่ธนาคารแบบดั้งเดิมจะไม่มีอยู่ (แม้ว่าสิ่งนี้มักจะได้รับการประกาศตั้งแต่รุ่งสางของฟินเทคในปี 2010) แต่เขาคาดการณ์ว่าธนาคารจะต้องพัฒนาและกําหนดค่าใหม่เพื่อให้มีความเกี่ยวข้องและสร้างผลกําไรได้
“การประกาศความร่วมมือในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาระหว่างธนาคารและฟินเทคชี้ให้เห็นว่าธนาคารจะเร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของตน เนื่องจากธนาคารไม่เพียงแต่จะส่งมอบผลิตภัณฑ์หลักแบบดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังอาจเริ่มส่งมอบผลิตภัณฑ์ที่ปรับให้เหมาะกับบุคคลและแบบแยกส่วนมากขึ้น ซึ่งพูดคุยกับกลุ่มผู้บริโภคและเจ้าของธุรกิจที่หลากหลายมากขึ้นอีกด้วย” ดังนั้น ตามรายงานของโกเร สิ่งที่ธนาคารต้องการให้ฟินเทคมีขนาดและความครอบคลุม ซึ่งจะยังคงเป็นกรณีสําหรับอนาคตที่คาดการณ์ได้
“หนึ่งในหัวข้อและเรื่องใหญ่ ๆ ที่ฟินเทคและธนาคารกําลังพยายามแก้ไขคือวิธีการที่พวกเขาจะสามารถมีส่วนร่วมและส่งมอบผลิตภัณฑ์ที่เฉพาะเจาะจงสําหรับแบบไม่เก็บออมและไม่เก็บออมทั่วโลก ความพยายามนี้จะทําให้ผู้คนพ้นจากความยากจนและสร้างระบบธนาคารที่ยอมรับความแตกต่าง ในด้านเช่นนี้ ความร่วมมือที่แข็งแกร่งระหว่างธนาคารและฟินเทคเป็นสิ่งจําเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารจะรวบรวมความเชี่ยวชาญและทรัพยากรเพื่อสังคมที่ดีขึ้น” Gore กล่าวสรุป
ในขณะที่ตลาดฟินเทคยังคงยึดครองตําแหน่งของตนในฐานะฐานที่แข็งแกร่งของภาคเทคโนโลยียุโรป บริษัทต่าง ๆ จะต้องการค้นหาบุคลากรฟินเทคในศูนย์กลางเกิดใหม่ นั่นคือจุดที่ G-P เข้ามา อันดับ 1 ของ Global Growth Platform™ที่อิงกับ SaaS และความเชี่ยวชาญในประเทศ ช่วยให้คุณสามารถเริ่มสร้างทีมระดับโลกของคุณได้ทุกที่ ในไม่กี่นาทีแทนที่จะเป็นเดือน ในการเริ่มต้น ดาวน์โหลด eBook ของเรา “คู่มือการจ้างงานทั่วโลก: Top Emerging Fintech Hubs ” เพื่อค้นหาศูนย์บุคลากรที่มีความสามารถของฟินเทคชั้นนําของโลก กลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการว่าจ้างศูนย์บุคลากรเหล่านี้ และคุณค่าที่ G-P นําเสนอในฐานะคู่มือทั่วโลกที่เชื่อถือได้ตลอดเส้นทางการจ้างงานระหว่างประเทศของคุณ
