關鍵資訊

  • 什麼是 SWIFT 付款： 它們可以在超過 200 個國家的銀行之間進行安全的國際匯款。 SWIFT 付款系統每天處理數百萬則訊息，但不處理法規遵循或稅金。

  • SWIFT GPI 與安全性： SWIFT GPI 追蹤可減少付款延遲，而 ISO 27001 認證可確保敏感薪資資訊的資料保護。

  • 全球薪資發放的挑戰： 透過 SWIFT 電匯管理全球薪資發放意味著分別處理多種貨幣、法規和合規規則。

  • 執行全球薪資發放最簡單的方式： 像 G-P 這樣的可靠名義雇主 （EOR） 可以為您管理多幣別薪資發放、承包商付款和當地法規遵循。

即使是經驗豐富的人力資源團隊，管理國際付款也是一項挑戰。 當您向多個國家的員工和承包商付款時，您需要一個可靠的系統，支援不同的貨幣、銀行法規和合規規則。 

SWIFT 銀行系統提供此基礎，但瞭解如何有效使用它，可能是順暢營運與代價高昂延遲之間的差異。

什麼是 SWIFT 付款？

SWIFT 付款是一種電子指令，透過標準化訊息系統在銀行之間及跨國之間轉移資金。 全球銀行間金融電信協會 （SWIFT） 不會直接轉帳。 而是在金融機構之間傳送安全訊息，告訴他們如何入帳和扣款帳戶。

當您啟動 SWIFT 電匯時，您的銀行會透過 SWIFT 網路傳送加密訊息至收款者的銀行。 收款者的銀行遵循加密訊息中的指示，將資金存入收款者的帳戶。

SWIFT 全球支付系統連接 超過 11,500 家金融機構，橫跨 220 多個國家，使其成為國際商業支付的基礎。 對於管理全球團隊的公司，此網路簡化了從每月薪資發放到一次性承包商付款的所有流程。

快速付款網路提供各國標準化流程、可追蹤交易，以及銀行級安全性。 SWIFT 致力於資料保護，確保其使用的支付平台 維持 ISO 27001 認證，這對處理敏感薪資資料至關重要。 

全球薪資發放和付款的挑戰

錯誤的支付流程會中斷您的營運並影響員工滿意度。 全球薪資發放挑戰包括：

  • 當地稅務和規定： 每個國家都有特定的薪資稅義務、報告規則、預扣稅率和付款期限。 錯過這些期限可能會導致處罰。

  • 各地區的付款方式偏好： 雖然 SWIFT 電匯在全球範圍內有效，但當地偏好有所不同。 員工可能會要求當地付款方式，以降低費用並提高其帶回家的薪資。 

獎金、佣金和股權薪酬： 變動薪酬增加了另一層複雜性。 您必須以不同方式計算獎金的稅金、處理股權的既得時間表，並確保佣金能迅速送達銷售團隊。 全球 SWIFT 支付網路處理這些不同的付款類型，但您需要明確的流程來追蹤和報告每個元件。

SWIFT 付款的運作方式

瞭解 SWIFT 付款的運作方式，協助您最佳化流程並避免常見錯誤。

SWIFT 付款流程

SWIFT 付款流程

SWIFT 線上轉帳流程遵循明確的順序，以確保安全且可追蹤的交易：

  1. 付款啟動： 您透過銀行的線上平台或付款軟體提交付款指示。 指示包括受款人明細、金額及付款目的。

  2. 訊息建立： 您的銀行建立 SWIFT 訊息，通常為 MT103 則用於客戶轉帳，其中包含標準化的付款資訊。

  3. 網路傳輸： 加密訊息透過 SWIFT 付款網路傳送至受款人的銀行，有時透過中間銀行傳送。

  4. 付款執行： 收款銀行處理訊息，並依指示將受款人帳戶入帳。

  5. 確認： 兩家銀行交換確認訊息，您會收到成功完成付款的通知。

每個 SWIFT 電匯功能：

  • 訂貨客戶，通常是您的公司

  • 訂購銀行

  • 受款銀行

  • 受益人，通常是員工或承包商

  • 中介銀行，如需要

各方對合規檢查、收費和資訊驗證負有具體責任。

SWIFT 付款範例

您可以透過下列方式使用 SWIFT 匯款：

  • 薪資： 當您向美國總部支付德國員工薪資時，SWIFT 全球付款系統可確保其薪資以歐元抵達其當地銀行帳戶。 該付款包括稅務報告的參考資訊，並可安排特定日期，以符合當地薪資發放週期。

  • 承包商付款： 獨立承包商 在不同國家工作。 SWIFT 銀行轉帳可讓您使用單一標準化系統，在泰國付款給開發人員、在巴西付款給設計師，以及在肯亞付款給顧問。 每筆付款都可以包括發票號碼和專案代碼，以準確保存記錄。

  • B2B 交易： 除了薪資之外，您可以使用 SWIFT 付款系統進行廠商付款、合夥關係分配和公司間轉帳。 這些交易有時涉及較大金額，需要合規文件。

SWIFT 付款的基本詳細資料

準確的資訊可防止付款延遲和退回。 您將需要：

  • 受款人名稱： 必須與銀行帳戶上顯示的完全相符

  • SWIFT 代碼： 識別特定銀行和分行的 8-11-character 代碼

  • 帳號： 收件人帳號識別碼或國際銀行帳號 （IBAN）

  • 銀行地址： 受款人銀行實體地址

  • 付款目的： 清楚說明合規和稅務目的

  • 法規資訊： 稅務 ID、登記號碼或其他當地要求

什麼是 SWIFT 代碼？

SWIFT 代碼，也稱為銀行識別碼 （BIC），在 SWIFT 銀行系統中唯一識別金融機構。 代碼結構告訴您確切的資金去向：

  • 前四個字元： 銀行代碼，如大通銀行的 “CHAS”

  • 接下來的兩個字元： 國碼，例如美國的 “US”

  • 接下來的兩個字元： 城市或地區的位置代碼

  • 最後三個字元（選填）： 特定分行代碼

例如， CHASUS33XXX 代表摩根大通的紐約總部， DEUTDEDB101 則代表德國銀行位於柏林。 您可以透過銀行網站、對帳單或 SWIFT 線上目錄找到 SWIFT 代碼。 務必與您的受益人確認代碼。 代碼錯誤，可將付款傳送至錯誤的銀行。

SWIFT 代碼結構

SWIFT 付款物流

正確取得營運詳細資料可決定您的國際付款是否順利進行，或為您的團隊造成持續的問題。

SWIFT 付款需要多長時間？

標準 SWIFT 匯款時間範圍已改善。 根據 SWIFT 最新的資料，將近 100% 的 SWIFT GPI 付款 會在 24 小時內送達受益人手中，其中 60% 會在 30 分鐘內送達。 但是，某些因素可能導致延誤。

  • 時區 會造成自然延遲。 在紐約的星期五下午開始的付款，直到星期一早上才會在東京處理。

  • 中間銀行 通常會在流程中增加 1–2 天，尤其是需要多次轉換的貨幣。

  • 金額超過 100,000 美元的合規檢查 可增加 24-48 小時。

為盡量減少延遲，請在銀行營業日及早提交付款，使用 SWIFT GPI 進行即時追蹤，並新增正確的受款人資訊。 建立定期付款排程有助於銀行更快預測和處理您的交易。

SWIFT 涉及哪些費用？

SWIFT 全球付款系統有數個費用構成要素。 您的銀行對每筆匯出匯款收取 25-65 美元，而中間銀行可能從每筆轉帳中扣除額外的 15-30 美元。 收款銀行也向入帳帳戶收取 10-25 美元。 若為國際付款，總費用可介於 50-120 美元。

透過匯率加價，貨幣轉換 又為您的成本增加 1-4% 。 銀行通常提供比中端市場利率低 2-3% 的利率。 對於 10,000 美元的付款，這意味著隱藏的轉換成本為 200-300 美元。

數量折扣可以降低每筆交易的成本。 許多銀行為每月傳送多次國際付款的公司提供分級定價。 協商固定月費，而非每筆交易費用，可節省例行薪資發放的資金。

SWIFT 付款是否安全？

SWIFT 付款處理系統具有多個安全層。 所有訊息都使用端對端加密，並定期輪換金鑰。 SWIFT 的客戶安全計劃要求所有使用者進行特定控制，包括多重要素驗證和獨立網路存取。

網路監控異常模式，並標記可疑交易以供審查。 您的銀行增加了額外的詐騙偵測，並持有異常付款以進行驗證。

為保障薪資安全，請針對超過特定門檻的付款，實施需要多重授權的核准工作流程。 定期稽核付款受益人和每月對帳錯誤，以免產生問題。

SWIFT 代碼是否與 IBAN 相同？

SWIFT 代碼和 IBAN 在 SWIFT 電匯流程中有不同的目的。 SWIFT 代碼識別銀行，而 IBAN 識別該銀行的特定帳戶。 您需要兩者才能成功進行國際轉帳。

IBAN 最多包含 34 個字元，包括國碼、支票數字、銀行識別碼和帳號。 結構化格式可減少錯誤。 它們在歐洲是強制性的，並且在全球變得普遍。 

有些國家不使用 IBAN。 美國、加拿大、澳洲和其他幾個國家仍然依賴路由號碼和帳號。 透過 SWIFT 付款系統傳送付款至這些國家時，您將提供 SWIFT 代碼加上本機帳戶詳細資料，而非 IBAN。

swift 代碼與 IBAN

最佳做法

雖然 SWIFT 銀行系統是國際付款的首選，但智慧實踐和替代方案可以最佳化您的全球付款作業。

國際員工付款的實際考量

有效管理 SWIFT 交易意味著仔細規劃並遵循最佳實務，包括：

  • 清除付款時間表： 建立付款時間表，以說明當地銀行假日和薪資海關。 某些國家的工人預期在特定日期付款，而其他工人則遵循每週或每兩週的週期。

  • 適當的文件記錄： 記錄您的付款流程，以確保準確性和合規性。 建立常見付款類型的範本、維護更新的受款人資料庫，並建立核准層級。 當您管理多種貨幣和目的地時，此結構可減少錯誤並加快付款處理速度。

  • 策略付款時機： SWIFT 全球付款系統持續運作，但匯率在一天當中波動。 設定費率警示和使用遠期合約有助於管理風險。

替代支付解決方案

數位支付平台提供傳統 SWIFT 線上轉帳服務的替代方案。 這些解決方案可提供更低的費用和更快的處理時間。 然而，這些公司經常有國家限制或交易限制，無法滿足所有業務需求。

如果您沒有本地實體，並希望避免自行管理個人的 SWIFT 全球付款，請考慮與 G-P 等名義雇主合作。 G-P 簡化 整個僱傭生命週期，包括薪資和福利。 此方法可消除付款複雜性，並確保當地合規。 global employment platform 為您管理一切，而不必擔心 SWIFT 代碼、貨幣轉換和本地合規要求。

透過 簡化全球薪資發放 G-P

全球薪資發放並不難。 當您選擇我們作為名義雇主合作夥伴時，您將獲得端對端的全球聘僱解決方案， 包括薪資發放、聘僱、入職、福利管理，以及橫跨 180 多個國家的持續支援。 我們管理從貨幣兌換到當地合規的整個支付流程。 我們的平台 與領先的 HCM 和薪資發放供應商整合 ，以 維持工作流程連續性，同時新增全球功能。 

G-P Gia™是首創的人力資源代理人工智慧，提供雇主負擔率、標準福利方案和當地付款要求的即時資訊，進而提升準確度。 

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