ACH vs virement bancaire pour la paie mondiale

Principaux enseignements

• Les paiements ACH sont uniquement utilisés aux États-Unis.

Payer des employés locaux est un simple calcul. Mais l’embauche à l’échelle mondiale ajoute plusieurs devises, réglementations et systèmes bancaires à l’équation. Et tout faux pas peut nuire à la productivité et à la confiance des employés. Deux méthodes de paiement courantes sont les virements automatiques de chambre de compensation (ACH) et les virements bancaires.

Bien que les deux transfèrent de l'argent électroniquement, leurs objectifs, leur portée et leurs coûts diffèrent considérablement.

Qu’est-ce qu’un transfert ACH ?

La National Automated Clearing House Association (Nacha) gère le réseau ACH. Nacha traite de gros volumes de transactions par lots, ce qui en fait l’une des méthodes de paiement domestique les plus courantes pour la paie, les paiements de factures et les dépôts directs. Étant donné que Nacha opère uniquement aux États-Unis, les transferts ACH ne peuvent pas être utilisés pour la paie internationale.

ACH vous permet de payer directement sur les comptes bancaires des employés via un système automatisé. Au lieu d’imprimer et d’envoyer des chèques par courrier, vous envoyez des instructions de paie à votre banque ou à votre fournisseur de services de paie, qui achemine le paiement via le réseau ACH. Une fois traités, les fonds sont transférés de votre compte et déposés sur les comptes bancaires des employés.

Il existe deux principaux types de paiements ACH :

• Dans la gestion de la paie, c’est ainsi que les employeurs déposent les salaires.

• Cette méthode est principalement utilisée pour les paiements récurrents tels que les services publics ou les assurances.

Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?

 

Les virements bancaires reposent sur un réseau sécurisé de banques et d’institutions financières. Lorsque vous commencez un transfert, votre banque vérifie les détails du compte, achemine le paiement par l’intermédiaire de banques intermédiaires si nécessaire et envoie les fonds directement sur le compte du destinataire. Une fois traité, le transfert ne peut pas être annulé.

Dans la paie, les virements vous permettent de payer rapidement les employés ou les sous-traitants au-delà des frontières. Les entreprises les utilisent pour les équipes internationales, les paiements ponctuels ou les connexions salariales urgentes. Bien que plus rapides que les autres méthodes, les virements bancaires s'accompagnent généralement de frais de transaction plus élevés.

Les virements peuvent être nationaux ou internationaux :

• Ceux-ci sont traités par le biais de réseaux bancaires locaux et sont généralement réglés le même jour.

• Ces paiements utilisent des réseaux mondiaux sécurisés tels que la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Ils utilisent également la conversion de devises et les frais intermédiaires avec des contrôles de conformité pour respecter les réglementations qui empêchent le blanchiment d’argent.

ACH par rapport au virement bancaire

Les virements ACH et les virements offrent des avantages uniques. Le bon choix dépend de vos priorités en termes de rapidité, de coût et de couverture. Les deux sont des outils éprouvés pour transférer de l'argent par voie électronique, mais ils diffèrent en termes d'endroit où ils peuvent être utilisés et de comment ils fonctionnent. Comprendre ces différences vous aide à décider quelle option correspond le mieux à votre stratégie de paie.

Les entreprises avec des employés américains et internationaux peuvent combiner les deux méthodes pour contrôler les coûts tout en ayant une couverture mondiale.

Voici quelques-unes des similitudes entre ces modes de paiement :

• Ils utilisent le cryptage parallèlement aux protocoles bancaires pour protéger les informations personnelles et financières.

• Elles dictent la manière dont les transactions sont effectuées, déclarées et protégées.

Avantages et inconvénients des paiements par virement bancaire ACH

Les virements ACH et les virements bancaires prennent en charge la livraison fiable de la paie. Le choix dépend de la structure, de la fréquence de paiement et de l’empreinte mondiale de votre entreprise. Lorsqu’elles sont jumelées stratégiquement, ces méthodes peuvent créer un système de paie globalement réactif et rentable.

Paiements ACH

Les transferts ACH sont très efficaces pour la paie récurrente aux États-Unis. Les paiements passent en toute sécurité via le réseau ACH. Nacha réglemente et normalise le réseau ACH en définissant des règles opérationnelles et en supervisant le traitement des paiements entre les institutions financières. L'ACH est automatisée, ce qui réduit les erreurs manuelles et les efforts administratifs.

Par exemple, une société basée aux États-Unis qui paie des employés locaux peut utiliser l’ACH pour effectuer des dépôts directs de manière fiable et à grande échelle.  

Les paiements ACH sont limités aux transactions américaines. Cette méthode peut ne pas correspondre aux entreprises qui ont des équipes internationales ou des besoins de paiement urgents.

Virements bancaires

Les virements sont parfaits lorsque vous avez besoin de vitesse et de portée. Ils transfèrent des fonds directement entre des banques internationales, souvent en quelques heures, et prennent en charge plusieurs devises. Les virements bancaires sont un outil de référence pour payer les employés à distance, les sous-traitants internationaux ou les primes ponctuelles. Chaque transfert inclut la confirmation et la traçabilité, de sorte que le payeur et le destinataire disposent d’une confirmation claire.

Les virements bancaires ont des frais de transaction plus élevés. Bien qu’ils ne soient pas idéaux pour la paie locale récurrente, ils constituent une solution efficace pour les paiements transfrontaliers qui nécessitent rapidité et précision.

Comment choisir la bonne option pour votre entreprise

Choisissez un mode de paiement qui soutient vos opérations et votre équipe, où qu’elles travaillent.

Définissez votre champ d’application opérationnel de paie

Réfléchissez à l’endroit où se trouvent vos employés, à la fréquence à laquelle vous les payez et si les paiements sont réguliers ou ponctuels.

Les employés principalement basés aux États-Unis peuvent utiliser les paiements ACH pour leur fiabilité et leurs faibles coûts de transaction. Ils prennent en charge les cycles de paie récurrents et simplifient le rapprochement au sein des systèmes bancaires nationaux. Si votre main-d'œuvre couvre plusieurs pays, les virements bancaires sont une solution de paiement international pratique.

Trouver un équilibre entre efficacité et coût

Une approche mixte est efficace pour les entreprises avec des équipes américaines et mondiales. Le solde dépend de l’endroit où se trouve votre main-d’œuvre et de la fréquence à laquelle vous les payez.

Choisir la bonne méthode implique d’équilibrer certains compromis avec les objectifs financiers et de conformité de votre entreprise. Par exemple, si la vitesse de la paie est plus importante que le coût aux États-Unis, les virements bancaires peuvent mieux s’aligner sur vos priorités. Cependant, si l’efficacité et l’automatisation sont plus importantes, l’ACH est probablement la meilleure solution.

Évaluer votre capacité administrative

Réfléchissez à l’effort interne pour gérer chaque mode de paiement. Les paiements ACH sont automatisés, tandis que les virements bancaires nécessitent une saisie plus manuelle.

Étant donné que les réglementations relatives à la paie varient selon les juridictions, la gestion de ces processus en interne peut mettre vos équipes RH et financières à rude épreuve. Même avec des systèmes robustes, la coordination de la conformité, des taxes et des taux de change peut s’avérer difficile.

Rationalisez la paie avec un partenaire de confiance

L’utilisation d’un EOR vous permet d’embaucher et de payer les employés dans leur devise locale sans avoir besoin d’établir des entités locales.

G-P EOR simplifie tous les aspects de la paie, y compris les retenues fiscales, les avantages et la conversion de devises. Vous avez toujours le contrôle et la visibilité via un seul tableau de bord, tandis que nous veillons à ce que chaque employé soit payé avec précision et dans les délais, en totale conformité avec les lois locales.

Facteurs à prendre en compte lors du choix d’un mode de paiement

Une base de paie solide commence par la cohérence. Choisissez un système de paie qui minimise les étapes manuelles, améliore la transparence et simplifie la tenue des registres. Voici les facteurs clés à prendre en compte lors du choix d’un mode de paiement :

• Combien d’employés payez-vous pendant ces cycles ?

• Choisir une méthode rentable peut avoir un impact sur vos résultats.

Les solutions EOR éliminent le besoin de choisir entre les virements ACH et les virements bancaires pour la paie mondiale. Au lieu de cela, vos paiements passent automatiquement par des systèmes localisés conçus pour répondre aux exigences financières et juridiques de chaque pays.

Embaucher et payer des équipes mondiales avec G-P

    Bien que l’ACH soit utile pour la paie aux États-Unis, les virements bancaires offrent rapidité et portée internationale.

G-P simplifie chaque étape de la gestion de la paie. Nos produits d’emploi mondiaux et nos solutions EOR facilitent l’embauche, la gestion et le paiement d’équipes mondiales sans créer de nouvelles entités. 99 

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