关键要点

  • 什么是SWIFT支付：它们可以在200多个国家的银行之间进行安全的国际汇款。 SWIFT 支付系统每天处理数百万条报文，但不处理合规或税务。

  • SWIFT GPI 和安全性：SWIFT GPI 跟踪可减少付款延迟，而 ISO 27001 认证可确保敏感工资单信息的数据保护。

  • 全球薪资的挑战：通过 SWIFT 电汇管理全球薪资意味着分别处理多种货币、法规和合规规则。

  • 运行全球薪资的最简单方法：像G-P这样的可靠记录雇主（EOR）可以为您管理多币种薪资、承包商付款和本地合规。

即使对于经验丰富的人力资源团队来说，管理国际支付也具有挑战性。 当您向多个国家/地区的员工和承包商付款时，您需要一个可靠的系统来支持不同的货币、银行法规和合规规则。 

SWIFT 银行系统提供了这一基础，但了解如何有效使用它可能是平稳运营和代价高昂的延迟之间的区别。

什么是 SWIFT 付款？

SWIFT 支付是一种电子指令，通过标准化报文传送系统在银行之间和国际边界之间转移资金。 全球银行间金融电信协会 （SWIFT） 不会直接转账。 相反，它在金融机构之间发送安全消息，告诉他们如何贷记和借记账户。

当您发起 SWIFT 电汇时，您的银行会通过 SWIFT 网络向收款人的银行发送加密消息。 接收方的银行遵循加密消息中的指令，将资金贷记到接收方的账户。

SWIFT 全球支付系统连接 2211,50000 多家金融机构，使其成为国际商业支付的支柱。 对于管理全球团队的公司而言，该网络简化了从每月工资到一次性承包商付款的所有工作。

快速支付网络提供跨国家/地区的标准化流程、可追踪交易和银行级安全。 SWIFT 致力于数据保护，确保与其合作的支付平台保持 ISO 27001 认证，这对于处理敏感工资数据至关重要。 

全球薪资和支付方面的挑战

有缺陷的支付流程会扰乱您的运营并影响员工满意度。 全球最大的薪资挑战包括：

  • 地方税收和法规：每个国家都有特定的工资税义务，报告规则，预扣税率和付款截止日期。 错过这些截止日期可能会导致处罚。

  • 按地区划分的付款方式首选项：虽然 SWIFT 电汇在全球范围内有效，但当地首选项有所不同。 员工可能会要求采用当地支付方式来减少费用并最大限度地提高其带回家的工资。 

奖金、佣金和股权薪酬：可变薪酬增加了另一层的复杂性。 您必须以不同的方式计算奖金的税款，处理股权的归属安排，并确保佣金及时到达销售团队。 全球 SWIFT 支付网络处理这些不同的支付类型，但您需要明确的流程来跟踪和报告每个组件。

SWIFT 支付如何运作

了解 SWIFT 支付如何运作有助于您优化流程并避免常见错误。

SWIFT 支付流程

SWIFT 支付流程

SWIFT 在线转账流程遵循一个清晰的顺序，确保交易安全和可追溯：

  1. 付款发起：您通过银行的在线平台或支付软件提交付款指示。 说明包括收款人详情、金额和付款目的。

  2. 报文创建：您的银行创建包含标准化付款信息的 SWIFT 报文，通常是用于客户转账的 MT103。

  3. 网络传输：加密消息通过 SWIFT 支付网络传送到收款人银行，有时通过中间银行路由。

  4. 付款执行：收款银行处理报文，并按照指示贷记收款人账户。

  5. 确认：两家银行都交换确认消息，并且您收到成功完成付款的通知。

每个 SWIFT 电汇功能：

  • 订购客户，通常是您的公司

  • 订购银行

  • 收款银行

  • 受益人，通常是员工或承包商

  • 如有需要，中间银行

各方对合规检查、费用收取和信息核查负有具体责任。

SWIFT 付款示例

您可以通过以下方式使用 SWIFT 转账：

  • 工资：当您从美国总部向德国员工付款时，SWIFT 全球支付系统可确保他们的工资以欧元到达当地的银行账户。 该付款包括税务报告的参考信息，可以安排在特定日期，以满足当地工资周期。

  • 承包商付款：独立承包商在不同国家/地区工作。 SWIFT 银行转账允许您使用一个标准化系统向泰国的开发商、巴西的设计师和肯尼亚的顾问付款。 每笔付款可以包括发票编号和项目代码，以便准确记录。

  • B2B 交易：除了工资单外，您还可以使用 SWIFT 支付系统进行供应商付款、合伙分配和公司间转账。 这些交易有时涉及更多的金额，需要合规文件。

SWIFT 付款的基本详情

准确的信息可防止付款延迟和退货。 您需要：

  • 收款人名称：必须与银行账户上显示的完全匹配

  • SWIFT 代码：识别特定银行和分行的 8-11-character代码

  • 账号：收款人账户标识符或国际银行账号 （IBAN）

  • 银行地址：收款人银行的实际地址

  • 付款目的：合规和税务目的的明确描述

  • 监管信息：税务 ID、注册号或其他当地要求

什么是 SWIFT 代码？

SWIFT 代码，也称为银行标识符代码 （BIC），用于唯一识别 SWIFT 银行系统中的金融机构。 代码结构确切地告诉你钱的去向：

  • 前四个字符：银行代码，如大通银行的“CHAS”

  • 接下来的两个字符：国家代码，例如美国的“US”

  • 接下来的两个字符：城市或地区的位置代码

  • 最后三个字符（可选）：特定分支代码

例如，CHASUS33XXX 确定了 JPMorgan Chase 的纽约总部，DEUTDEDB101 是为柏林德意志银行设立的。 您可以通过银行网站、对账单或 SWIFT 的在线目录查找 SWIFT 代码。 始终与您的收款人核实代码。 错误的代码可能将付款路由到错误的银行。

SWIFT 代码结构

SWIFT 支付物流

正确获取运营详情可确定您的国际付款是否顺利进行，还是为您的团队带来持续的问题。

SWIFT 付款需要多长时间？

标准 SWIFT 转账时间框架有所改善。 根据 SWIFT 的最新数据，近 100% 的 SWIFT GPI 付款在 24 小时内到达受益人处，其中 60% 在 30 分钟内到达。 但是，某些因素会导致延误。

  • 时区会产生自然延迟。 周五下午在纽约开始的付款在周一早上之前不会在东京处理。

  • 中间银行通常会在流程中增加 1–2 天的时间，特别是对于需要多次转换的货币。

  • 金额超过 100,000 美元的合规检查可额外增加 24-48 小时。

为了尽量减少延迟，请在银行工作日提早提交付款，使用 SWIFT GPI 进行实时跟踪，并添加正确的收款人信息。 制定定期付款计划有助于银行更快地预测和处理您的交易。

SWIFT 涉及哪些费用？

SWIFT 全球支付系统有几个费用组成部分。 您的银行收取每笔汇出电汇 25-65 美元的费用，而中介银行可能从每次转账中额外扣除 15-30 美元。 收款银行还向信用账户收取10-25美元。 对于单次国际付款，总费用可在 50-120 美元之间。

通过汇率加成，货币兑换将成本再增加 1-4%。 银行的利率通常比中端市场利率低 2-3%。 对于 10,000 美元的付款，这意味着 200-300 美元的隐藏转换成本。

批量折扣可以降低每笔交易的成本。 许多银行为每月发送多笔国际付款的公司提供分层定价。 协商固定的每月费用而不是每笔交易的费用，为常规工资单的运行节省了资金。

SWIFT 支付安全吗？

SWIFT支付处理系统具有多个安全层。 所有消息都使用端到端加密和定期密钥轮换。 SWIFT 的客户安全计划强制要求对所有用户进行特定控制，包括多因素身份验证和隔离网络访问。

网络监控异常模式并标记可疑交易以供审查。 您的银行增加了额外的欺诈检测，持有异常付款进行验证。

为保证工资安全，实施需要对高于特定阈值的付款进行多重授权的审批工作流程。 定期审计付款收款人，每月对账发现错误，以免出现问题。

SWIFT 代码是否与 IBAN 相同？

SWIFT 代码和 IBAN 在 SWIFT 电汇流程中具有不同的目的。 SWIFT 代码标识银行，而 IBAN 标识该银行的特定账户。 两者都需要成功进行国际转账。

IBAN 最多包含 34 个字符，包括国家/地区代码、支票数字、银行标识符和账号。 结构化格式可减少错误。 它们在欧洲是强制性的，在全球范围内变得普遍。 

有些国家不使用IBAN。 美国、加拿大、澳大利亚和其他几个国家/地区仍然依赖路由号码和账号。 通过 SWIFT 支付系统向这些国家/地区发送付款时，您将提供 SWIFT 代码和本地账户详情，而不是 IBAN。

快速代码与 IBAN

最佳实践

虽然 SWIFT 银行系统是国际支付的首选，但智能实践和替代方案可以优化您的全球支付业务。

国际员工支付的实际考虑因素

有效管理 SWIFT 交易意味着仔细规划并遵循最佳实践，包括：

  • 明确的付款时间表：建立支付时间表，以说明当地银行假日和工资单习俗。 一些国家的工人预计在特定日期付款，而另一些工人则遵循每周或每两周一次的周期。

  • 正确记录：记录您的付款流程，以确保准确性和合规性。 为常用付款类型创建模板，维护更新的收款人数据库，并建立批准层级。 当您管理多种货币和目的地时，此结构可减少错误并加快付款处理。

  • 战略支付时机：SWIFT全球支付系统持续运行，但汇率全天波动。 设置利率警报和使用远期合约有助于管理风险。

替代支付解决方案

数字支付平台提供传统 SWIFT 在线转账服务的替代方案。 这些解决方案可提供更低的费用和更快的处理时间。 但是，他们通常有国家限制或交易限制，但并不能满足所有业务需求。

如果您没有本地实体，并希望避免自己管理个人 SWIFT 全球付款，请考虑与 G-P 等有记录的雇主合作。 G-P 简化了整个雇佣生命周期，包括工资和福利。 这种方法消除了支付复杂性，并确保了当地合规性。 Global Employment Platform不担心 SWIFT 代码、货币兑换和当地合规要求，而是为您管理一切。

通过 G-P 简化全球薪资

全球工资不一定很难。 当您选择我们作为您的 EOR 合作伙伴时，您将获得端到端的全球就业解决方案，包括薪资、招聘、入职、福利管理以及 180 多个国家/地区的持续支持。 我们管理从货币兑换到当地合规的整个支付流程。 我们的平台与领先的 HCM 和工资单提供商 集成，以 保持工作流程的连续性，同时增加全球能力。 

面向人力资源的首款代理式 AI G-P GiaHDL，通过提供有关雇主负担率、标准福利待遇和当地支付要求的实时信息，提高了准确性。 

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