什么是 SWIFT 付款？它如何运作？

当您的公司准备在国际上发展时，您需要可靠的方式来向远程全球团队成员付款。一个很好的选择是通过全球银行间金融电信协会（SWIFT）付款。

SWIFT 交易安全、快速、可靠。它们可帮助您简化和加快工资单，按时支付员工工资，并遵守法律。本指南将帮助您了解 SWIFT 的用途、SWIFT 支付如何运作，以及它如何帮助您的公司发展。

银行业中的 SWIFT 是什么？

SWIFT 是一家成员拥有的全球合作社，为其成员提供安全的私人金融交易。银行和其他金融机构可以使用 SWIFT 通过快速、安全、准确地发送交易信息来加快付款。

SWIFT 主要是一项通信服务。它充当银行之间的信使，而不是直接参与金融交易。它不接受或接收资金，也不提供维护账户的选项。相反，它为银行提供了一个安全有效的网络，可以相互沟通交易。

例如，通过 SWIFT，企业和独资经营者可以接受卡或银行付款，即使客户使用不同的银行。 SWIFT 网络促进不同地点之间的交易，同时确保个人和财务数据的安全。

许多银行和国家/地区使用 SWIFT 网络进行支付和电汇。超过家11,000机构是 SWIFT 成员，他们通过 SWIFT 的核心金融通信服务 FIN 发送了总计 8.4 10 亿条报文。 SWIFT 成员遍布超过 200 个国家和地区。全球超过一半的高价值跨境交易通过 SWIFT。

SWIFT 之前的简要历史

在 SWIFT 之前，银行使用一种不同的国际报文传送服务，称为 telex。该服务使用电信打印机的交换网络，类似于电话网络。远程计算机上的客户可以在世界任何地方向其他远程计算机上的任何人发送消息。

特列克斯在促进国际资金转账方面很有用，但它有其局限性。速度很慢，而且缺乏 SWIFT 如今的复杂安全协议。然而，它的主要缺点是它的自由消息格式。

SWIFT 使用一致格式的代码。用于识别机构的每个代码都有相同的结构，因此使用网络的人可以一目了然地理解每个消息。例如，如果代码中的某些东西不熟悉 - 也许这个人不认识城市代码 - 查找它很容易。

另一方面，Telex缺乏统一的标准化代码系统。任何想要发送有关交易的消息的人都必须详细描述交易，而不是使用代码。然后，消息接收者必须解释该信息并相应地处理交易。模糊很容易导致错误和延迟。

特列克斯的许多缺点促使几家国际银行于年在比利时布鲁塞尔共同创建 SWIFT1973。

谁使用 SWIFT 网络？

SWIFT 从15不同国家的239银行成员开始。然而，所有类型的金融机构都可以成为SWIFT网络的成员 - 它不是银行独有的。 SWIFT 现已从金融行业的许多不同领域招募成千上万的成员：

银行
证券交易商
经纪
交易所
存管机构
清算所
资产管理机构
宝藏市场参与者
交易所经纪人

所有这些实体都需要快速、准确和可靠的方法来在国际上转账。 SWIFT 使这些转移成为可能。当会员使用 SWIFT 时，几乎一半的交易（约 48%）是付款。另有 48 % 涉及证券。其余涉及其他市场，如贸易和国债。

SWIFT 支付如何运作？

想象一下，一家公司在加利福尼亚州萨克拉门托的一家富国银行分行拥有银行账户，向一家在德国柏林拥有德意志银行账户的供应商付款。公司需要做的就是向其银行提供供应商柏林银行的 SWIFT 代码以及供应商的账号。公司还需要支付少量费用。

这些信息允许富国银行通过 SWIFT 网络安全地将付款发送至德意志银行。当德意志银行收到即将付款的通知时，它会将款项记入供应商的账户。

付款通常只需几天时间即可到达目的地。但是，如果需要多家中间银行或两国之间的重大差异导致延迟，则可能会有更长的等待期。

一般来说，如果两家金融机构已经建立商业关系，国际 SWIFT 付款将顺利进行。如果没有，交易仍然可以继续。在这种情况下，SWIFT 必须找到一家与两家机构存在关系的中转行。如果不存在单一中介，SWIFT 必须使用中介链将报文从一个机构传到另一个机构。这个过程通常需要更高的费用。

什么是 SWIFT 代码？

每位 SWIFT 会员都会收到一个称为 SWIFT 代码的唯一代码。 SWIFT 银行代码有时也称为银行标识符代码或业务标识符代码（BIC）。代码标识银行名称、其城市和国家，有时标识分行。所有 SWIFT 代码均包含八个或 11 个字符。

SWIFT 代码中的每个数字组指定特定信息：

前四个字符：这些字符指定金融机构。它们表示银行，虽然不是分行，但代码属于。
以下两个字符：接下来的两个字符是国家代码。例如，BE 是比利时的国家代码，CA 是加拿大的国家代码，SG 是新加坡的国家代码。
以下两个字符：接下来的两个字符提供城市或位置。米兰的城市代码是MM，3N3D是表示纽约的两种方式。
最后三个字符：最后的分组是可选的。这就是为什么有些 SWIFT 代码有八个字符，有些代码有 11。这三个字符提供有关单个银行分行的信息。

例如，澳大利亚 AMP Capital Investors Limited 银行的 SWIFT 代码可能看起来像 AMCIAU2X，其中 AMCI 表示该银行，AU 表示国家代码，并2X表示悉尼市。

SWIFT 代码是否与 IBAN 相同？

许多金融客户都熟悉国际银行账号（IBAN）。这些代码与 SWIFT 代码不同。两者都可以是字母数字，但IBAN是一串数字，开头有两个字符的国家代码，而SWIFT代码完全或大部分包含字母。 SWIFT 代码仅包含 8 个或 11 个字符，而 IBAN 最多可包含 39 个字符。

两者在传达的信息上也有所不同。 SWIFT 代码用于识别单个银行或分行。另一方面，IBAN 识别该银行或分行内的账户。

IBAN 的结构如下：

前两个或三个字母：前两个或三个字符是国家代码。例如，GB代表英国，SE代表瑞典，KW代表科威特。 GBR、SWE 和 KWT 也可以代表这些国家/地区。
接下来的两个数字：国家代码后面的两个数字是校验位。金融机构使用这些数字来确定 IBAN 格式是否正确。
三到五个字母数字字符：其余字符构成基本银行账号（BBAN）。 BBAN 因国家/地区而异。但是，它们通常包含银行代码和分支代码，并提供有关特定客户账户的信息。

例如，来自法国的IBAN可能看起来像这样： FR7630006000011234567890189 来自卡塔尔的IBAN可能是 QA54QNBA000000000000693123456。

请记住，并非所有国家都采用IBAN标准。欧洲大部分地区，IBAN 是单一欧元支付区（SEPA）的重要组成部分，已采用完整的 IBAN 标准。然而，欧洲以外的许多国家没有。一些国家/地区已采用部分 IBAN 标准作为实验过程的一部分。

SWIFT 涉及哪些成本？

成为 SWIFT 网络成员和所有者的机构必须支付会员费。 SWIFT 根据所拥有的股份将其成员分为三级。每个等级支付不同的年度支持费用。此外，所有会员必须一次性支付入会费。

SWIFT 还就发送的每条消息向其会员收取少量费用。与会员费一样，这些费率也取决于机构发送的信息量。报文传送成本也因 SWIFT 报文长度和类型而异。对于国际交易，当涉及中间银行时，费用可能会增加。

除交易报文传送外，SWIFT 还提供其他几种收费服务：

商业智能：SWIFT 提供商业智能解决方案，如报告实用程序和仪表板。会员机构可以使用这些工具实时监控消息、报告、贸易流和其他活动。
合规解决方案：SWIFT 的合规服务包括报告和实用程序，如反洗钱和了解您的客户。他们协助成员遵守金融犯罪。
应用：SWIFT 会员可以访问许多应用，例如银行对银行支付指令的银行市场基础设施、证券市场基础设施以及外汇和资金交易的指示匹配。

SWIFT 付款是否安全？

SWIFT 支付非常安全——此功能是 SWIFT 系统的主要优势之一。让我们来看看 SWIFT 如何确保安全可靠的国际支付。

SWIFT 通过其客户安全控制框架（CSCF）维护强大的安全协议。 CSCF 包含针对 SWIFT 用户的强制性和建议性安全控制措施。这些控制措施不断发展的设计使他们能够应对不断变化的网络安全威胁。

这些严格的安全控制有三个主要目标：保护交易环境、了解和限制访问，以及检测和响应威胁。以下是 SWIFT 要求所有用户为实现这些目标而采取的一些行动：

限制互联网访问
将关键系统与标准 IT 环境分开
最大限度地减少攻击漏洞
物理保护环境
防止损害官方凭证
仅在必要时管理身份和授予权限
使用事务或系统记录来检测可疑活动
制定信息共享和有效事件响应计划

SWIFT 还提供名为 SWIFT 支付控制的可选服务，作为其客户安全计划的一部分。这项服务使公司能够降低欺诈风险。它帮助公司发现并防止最可能发生欺诈的高风险支付。

是否有 SWIFT 的替代方案？

SWIFT通信约占所有主要国际金融交易的一半 - 那么谁负责另一半呢？几家金融科技公司和其他现代竞争对手最近已经走上了舞台，试图使跨境支付更快，更容易：

Revolut是一家总部位于伦敦的金融科技公司。它提供国际银行服务并支持 SWIFT 和 SEPA 转账，自动选择最适合消费者和银行的交易。它为500,000超过 35 个国家/地区的商业客户提供服务。
Wise：Wise，以前称为TransferWise，开始作为基本的国际汇款服务。此后，它增加了商业账户，多币种账户和借记卡的选项，并且已经发展到以超过1055种不同货币为超过百万人提供服务。 Wise 可以使用 SWIFT 付款发送或接收某些货币，但需收费。
Currencycloud是一个全球性的支付平台，始于伦敦东部，此后发展了国际业务。它已经发展成为一个全面的软件即服务（SaaS）解决方案，以帮助公司更有效地管理国际支付。该公司已向全球超过个国家/地区支付 0 亿美元75。 180

这些只是 SWIFT 银行的主要替代方案之一，其他几个竞争对手也在崭露头角。随着支付越来越数字化和国际化，未来可能会带来更多。

您能使用 SWIFT 向国际员工付款吗？

SWIFT 是向国际员工付款的常用方法。它比国际汇票等选项更快，更方便。

对于涉及两个可能难以直接转账的不同银行系统的情景，SWIFT 是一个很好的选择。它也适用于贵公司在某个国家/地区没有成熟实体且无法使用当地银行的情况。

您如何远程向国际员工付款？

国际工资单可能很复杂，即使在 SWIFT 等服务的帮助下也是如此。您的公司需要确保及时向其远程员工付款，即使他们距离数千英里。您还需要确保遵守运营所在国家/地区的法律，以避免代价高昂的处罚并保持良好的声誉。

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