英國被公認為全球領先的數位金融中心之一。
2022Deloitte 的研究顯示，英國各地有超過 2,500 家金融科技公司，而倫敦是全球第二高的金融科技公司。 GG-P 的研究與英國對金融科技產業的堅強掌控一致，2022發現有 1 家3公司將擴張工作集中在英國市場。 不列顛群島的科技業顯然正在蓬勃發展。
G-P 的合作夥伴社群總監 Dhaval Gore 解釋了英國吸引科技人才到岸上的能力：“英國是一個商業友好的目的地，特別是科技業的人們。 這反映在有利的監管框架、人才庫、對投資者有利的政策 — SEIS 和 EIS 等稅收優惠中 — 以及一個規模龐大、技術成熟且採用率高的消費者和企業市場。
Gore 表示：
Gore 概述的積極條件的明顯因素是金融科技。 此產業已深耕在英國蓬勃發展，直接面對消費者（例如挑戰者銀行）和 B2B（例如開放式銀行）的產品都尋找成長的空間。 例如，英國獨43角獸21是金融科技公司。 許多目前都是知名品牌，例如 OakNorth Bank、Revolut、Starling Bank、Checkout.com 和 Monzo。
金融科技在英國的起源
雖然研究顯示，歐洲佔25全球金融科技獨角獸的 % 以上，但 Gore 對此統計數據做出了有趣的解析。 他指出，金融科技公司和獨角獸在全球排名前四的國家是美國、中國、英國和印度。 因此，歐洲雖然金融科技產業繁榮且活力十足，但目前英國顯然還是回落，而這反過來又是倫敦所獨佔的。 英格蘭的首都是大多數歐洲金融科技獨角獸的所在地，並擁有獅子的 VC 資金。
那麼，金融科技的根源在何時首次嵌入英國和歐洲的肥沃地帶？ Gore 澄清，該行業目前的反覆運算的起源是 的全球金融危機2008。 這次的衰退造成對金融機構的信任不足，以及對在這些結構中工作的人感到沮喪。
Gore 解釋了隨後的多米諾效應：許多人離開了自己的銀行業務、投資交易和保險工作，成立了自己的公司，以解決他們在銀行業務和更廣泛的金融服務行業中遇到的效率低下的問題。 最終，他們認為可以利用雲端運算的興起和高使用率的行動電話所支持的技術，為零售和商業客戶提供更好的服務。 再加上一個樂於接受的客戶群，尋求使用者友善、創新且更快速的資金管理方式。
金融科技有哪些法規？
雖然這是金融科技的“Big Bang”時刻，但由於支持性監管機構認識到其潛力和早期的影響，並建立政策和框架來鼓勵其成長，因此在歐洲迅速發展。
Gore 表示，“這的一個明確例子”是英國金融行為監管局（FCA）。 金融科技創始人經常稱他們是該產業成功的關鍵角色。 FCA 迅速承認金融科技專注於改善客戶體驗，同時保持完全合規。
FCA 的沙盒模擬分析在讓新創公司取得資料方面也被視為漸進式，讓他們能夠開發新產品和服務，同時仍符合 FCA 規範。 可以說，這種與監管機構的合作和以客戶為中心的方法使英國和歐洲與眾不同。”
在英國和歐洲建立的金融科技領域中，許多這些關鍵發展現在已經在全球被採納和複製。 其中一個明確的例子是開放式銀行業務。 這是一種產業和監管機構同意的方法，允許在傳統銀行和金融科技公司之間分享客戶同意的帳戶資料（使用 API），以改善客戶體驗。 這有助於開發創新的新產品，同時確保完全透明、資料隱私和安全性。 開放銀行業務現在正在發展為開放金融業務，將開放銀行業務的原則延伸到銀行業務以外的其他面對客戶的產業，例如保險、公用事業和其他產業。
對金融科技Covid-19的影響
Covid 疫情對金融科技產業造成正面影響。 這是因為它將人們和銀行如何管理他們的資金帶入最前線。 由於疫情的關係，金融科技市場基本上有三個結果。
“許多金融科技公司被邀請參加緊急政府倡議，通過提供數位分銷管道，快速向迫切需要幫助的公司提供資金和貸款，” Gore 解釋道。
此外，Gore 還表示，許多企業承認其內部流程、系統和基礎設施在疫情期間進行了嚴密的測試。 這導致許多企業積極尋求技術，包括金融科技解決方案，以避免未來再次出現疫情的影響。
最後，Gore 指出，銀行和大型金融機構更傾向於與金融科技合作，幫助他們建立自己的數位解決方案，並確保其內部的“管道”符合目的。 如此一來，他們就能同時回應客戶對更佳數位體驗的需求。
全球經濟衰退是否會降低金融科技？
由於經濟衰退的威脅似乎急遽地蔓延到全球，兩年來的金融科技投資似乎正在逐漸消失。 雖然2021金融科技投資創下歷史新高，但投資者現在正變得越來越精挑細選。
“VC對後期金融科技投資更多。 此外，他們還想看到能證明盈利能力路徑清晰的指標，”Gore說。 也就是說，儘管採用的不同階段，但金融科技現在在全球普遍存在。 這種明確的立足點表示不會因經濟衰退而改變或逆轉。 您可以說，經濟衰退是加速金融科技解決方案和採用的完美環境，類似於的衝擊Covid-19。”
Gore 進一步解釋，金融科技將在經濟衰退期間繼續出現，因為服務差距必然將得到揭露。
展望金融科技的未來，Gore 並不預見傳統銀行將不存在的地方（儘管這經常在金融科技的黎明時被宣佈2010）。 相反地，他預測銀行必須進化並重新配置，才能保持相關性和獲利。
“近年來銀行和金融科技的合作公告表明，隨著銀行繼續以數位方式提供核心產品，他們還可以開始提供更加個性化和模組化的產品，與更多元化的消費者和企業主群體進行交流，他們將加速他們的數位化轉型。” 因此，根據 Gore 的說法，基本上，金融科技想要的是規模和覆蓋範圍，這仍然是可預見的未來。
金融科技和銀行正在努力解決的一個重要主題和領域是，他們如何為全球銀行不足和未銀行業務人士參與和交付特定產品。 這項努力將使人們脫離貧困，並建立包容性的銀行系統。 在這樣的領域中，銀行和金融科技之間的緊密合作是必要的，以確保他們彙集專業知識和資源，以改善社會。
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