甚麼是 SWIFT 付款？

關鍵資訊

• 何為 SWIFT 付款：它們使 200 多個國家的銀行之間能夠進行安全的國際匯款。 SWIFT付款系統每天處理數百萬條訊息，但無法處理合規或稅項。

• SWIFT GPI 和安全：SWIFT GPI 追蹤可減少付款延遲，而 ISO 27001 認證則確保敏感薪資資訊的數據保護。

• 全球薪資的挑戰：透過 SWIFT 電匯管理全球薪資意味著分別處理多種貨幣、法規和合規規則。

• 運行全球薪資的最簡單方法：像 G-P 這樣的可靠名義僱主 （EOR） 可以為您管理多貨幣薪資、承包商付款以及當地合規情況。

即使經驗豐富的人力資源團隊，管理國際付款也可能充滿挑戰。 當您向多個國家的員工和承包商付款時，您需要一個支援不同貨幣、銀行法規和合規規則的可靠系統。 

SWIFT銀行系統提供此基礎，但了解如何有效使用，可能是順暢營運與高昂延誤之間的差異。

甚麼是 SWIFT 付款？

SWIFT 付款是通過標準化訊息系統在銀行之間和跨境轉移資金的電子指令。 全球銀行間金融電訊協會 （SWIFT） 不會直接轉賬。 相反，它在金融機構之間發送安全訊息，告訴他們如何貸記和借記賬戶。

當您啟動SWIFT電匯轉賬時，您的銀行通過SWIFT網絡向收件人銀行發送加密訊息。 收款人的銀行按照加密訊息中的說明將資金存入收款人的帳戶。

SWIFT全球支付系統連接超過2211,50000間金融機構，使其成為國際商業支付的核心。 對於管理全球團隊的公司而言，此網絡簡化了從每月薪資發放到一次性承包商付款的所有流程。

快速的支付網絡提供各國標準化流程、可追蹤交易和銀行級安全。 SWIFT致力於數據保護，確保與其合作的支付平台維持ISO 27001認證，這對處理敏感的薪資數據至關重要。 

全球薪資和付款的挑戰

錯誤付款流程會干擾您的操作，並影響員工滿意度。 全球薪資挑戰包括：

• 地方稅和法規：每個國家都有特定的工資稅義務、報告規則、預扣稅率和付款截止日期。 錯過這些截止日期可能會導致處罰。

• 不同地區的付款方式偏好：SWIFT 電匯在全球範圍內運作，但當地偏好各有不同。 員工可能要求當地支付方式，以減少費用並最大程度提高其帶回家的薪酬。 

獎金、佣金和股權薪酬：浮動薪酬增加了另一層複雜性。 您必須以不同方式計算花紅的稅項，處理股權歸屬安排，並確保佣金能迅速送達銷售團隊。 全球SWIFT支付網絡處理這些不同的支付類型，但您需要明確的流程來追蹤和報告每個組件。

SWIFT 付款如何運作

了解SWIFT付款的運作方式有助您優化流程，避免常見錯誤。

SWIFT 付款流程

SWIFT網上轉賬過程遵循清晰的順序，確保交易安全可追蹤：

1. 付款啟動：您透過銀行的網上平台或付款軟件提交付款指示。 指示包括收款人詳情、金額及付款目的。

2. 訊息建立：您的銀行建立 SWIFT 訊息，通常為 MT103 的客戶轉帳，包含標準化付款資訊。

3. 網絡傳輸：加密訊息透過 SWIFT 支付網絡傳遞給收款人銀行，有時透過中介銀行傳遞。

4. 付款執行：收款銀行處理訊息，並按照指示將收款人的帳戶存入帳戶。

5. 確認：兩家銀行均交換確認訊息，您會收到付款成功完成的通知。

每項 SWIFT 電匯轉帳功能：

• 下單客戶，通常是您的公司

• 訂購銀行

• 收款銀行

• 受益人，通常是員工或承包商

• 中介銀行，如需要

各方對合規檢查、收費及資訊驗證負有具體責任。

SWIFT 付款例子

您可以透過以下方式使用 SWIFT 匯款：

• 薪資：當您從美國總部向德國的員工付款時，SWIFT 全球支付系統將確保他們的薪資以歐元計入其當地銀行帳戶。 付款包括稅務申報的參考資訊，並可安排特定日期以符合當地工資週期。

• 承包商付款：獨立承包商在不同國家/地區工作。 SWIFT 銀行轉帳讓您透過一個標準化系統，向泰國的開發商、巴西的設計師及肯亞的顧問付款。 每筆付款均可以包括發票號碼和項目代碼，以便準確記錄。

• B2B 交易：除了薪資之外，您還可以使用 SWIFT 付款系統進行供應商付款、合夥企業分配和公司間轉移。 這些交易有時涉及更大金額，需要合規文件。

SWIFT 付款的基本詳情

準確的資訊可防止付款延遲和退貨。 您需要：

• 收款人名稱：必須與銀行賬戶所示相符

• SWIFT代碼：識別特定銀行和分行的8-11-character代碼

• 帳號：收件人的帳戶識別碼或國際銀行帳號 （IBAN）

• 銀行地址：收款人銀行的實際地址

• 付款目的：合規和稅務目的的清晰描述

• 監管資訊：稅務 ID、登記號碼或其他當地要求

SWIFT 代碼是甚麼？

SWIFT代碼，也稱為銀行識別代碼（BIC），在SWIFT銀行系統中唯一識別金融機構。 代碼結構告訴您資金的確切走向：

• 首四個字元：大通銀行的銀行代碼，例如“CHAS”

• 接下來兩個字元：美國的國家代碼，例如“US”

• 接下來兩個字元：城市或地區的位置代碼

• 最後三個字元（選填）：特定分行代碼

例如，CHASUS33XXX 確定摩根大通的紐約總部，而 DEUTDEDB101 則代表柏林的德意志銀行。 您可透過銀行網站、賬戶結單或SWIFT的網上目錄查找SWIFT代碼。 務必與您的收款人驗證代碼。 錯誤的代碼可將付款轉至錯誤的銀行。

SWIFT 付款物流

確保營運詳情正確，確定您的國際付款是否順利進行，或為您的團隊帶來持續問題。

SWIFT 付款需時多久？

標準SWIFT匯款時間範圍有所改善。 根據SWIFT的最新數據，近100%的SWIFT GPI付款在24小時內送達受益人，60%在30分鐘內送達。 然而，某些因素可能會導致延誤。

• 時區造成自然延誤。 付款於星期五下午在紐約開始，直至星期一早上才在東京處理。

• 中介銀行通常會在流程中增加 1–2 天，尤其是需要多次轉換的貨幣。

• 超過 100,000 美元的合規檢查可額外增加 24-48 小時。

為盡量減少延誤，請在銀行服務日及早提交付款，使用 SWIFT GPI 進行實時追蹤，並添加正確的收款人資料。 制定定期付款時間表，有助銀行更快預測和處理您的交易。

SWIFT涉及哪些費用？

SWIFT全球支付系統有幾個費用組成部分。 您的銀行收取每宗匯出匯款 25-65 美元，而中介銀行可能從每筆轉帳中扣除額外 15-30 美元。 收款銀行亦向信用賬戶收取 10-25 美元。 就單次國際付款而言，總費用介乎 50-120 美元。

貨幣兌換透過匯率加高，再增加 1-4% 的成本。 銀行的利率通常比中間市場利率低2-3%。 支付 10,000 美元，即隱藏轉換成本的 200-300 美元。

批量折扣可降低每筆交易成本。 許多銀行為每月多次國際付款的公司提供分層定價。 協商固定每月費用而非每筆交易費用可節省常規薪資執行費用。

SWIFT付款是否安全？

SWIFT付款處理系統具有多個安全層。 所有訊息均採用端到端加密，並定期輪換鑰匙。 SWIFT的客戶安全計劃規定了所有使用者的特定控制，包括多重要素認證和獨立網絡存取。

網絡監控異常模式，並標記可疑交易以供審查。 您的銀行增加了額外的欺詐檢測，並持有異常付款進行驗證。

為確保工資安全，實施需要多個授權的審批工作流程，以支付超過特定限額的付款。 定期審核付款受益人和每月對帳，在出錯之前發現錯誤。

SWIFT 代碼是否與 IBAN 相同？

SWIFT代碼和IBAN在SWIFT電匯轉賬過程中有不同的目的。 SWIFT 代碼用於識別銀行，而 IBAN 則用於識別該銀行的特定帳戶。 您需要兩者才能成功進行國際轉帳。

IBAN 包含最多 34 個字元，包括國家代碼、支票數字、銀行識別符和帳號。 結構化格式可減少錯誤。 它們在歐洲是強制性的，在全球變得普遍。 

有些國家/地區不使用 IBAN。 美國、加拿大、澳洲和數個其他國家仍然依賴航線號碼和帳號。 透過SWIFT付款系統向這些國家/地區付款時，你將提供SWIFT代碼加本地賬戶資料，而不是IBAN。

最佳做法

雖然 SWIFT 銀行系統是國際付款的首選，但智能實踐和替代方案可以優化您的全球付款操作。

國際僱員付款的實際考慮因素

有效管理SWIFT交易意味著仔細規劃並遵循最佳實踐，包括：

• 明確的付款時間表：制定付款時間表，以說明當地銀行假期和薪資慣例。 某些國家的工人預計在特定日期付款，而其他工人則遵循每週或每兩週的週期。

• 正確文件：記錄您的付款流程，以確保準確性和合規性。 建立常見付款類型的範本，維護更新的收款人資料庫，並建立核准層級。 當您管理多種貨幣和目的地時，此結構可減少錯誤並加快付款處理速度。

• 策略支付時間：SWIFT全球支付系統持續運作，但匯率全日波動。 設定利率警示和使用遠期合約有助於管理風險。

替代支付解決方案

數碼支付平台提供傳統SWIFT網上轉賬服務的替代方案。 這些解決方案可能提供更低的費用和更快的處理時間。 然而，它們往往有國家限制或交易限制，並不符合所有業務需要。

如果您沒有本地實體，並希望避免自己管理個人SWIFT全球付款，請考慮與名義僱主合作，如G-P。 G-P 簡化整個僱傭生命週期，包括薪資和福利。 此方法可消除付款複雜性，並確保當地合規。 Global Employment Platform不會擔心 SWIFT 代碼、貨幣兌換和當地合規要求，而是為您管理一切。

透過 G-P 簡化全球薪資

全球薪資並非難事。 當您選擇我們作為您的名義僱主合作夥伴時，您將獲得端到端的全球僱傭解決方案，包括薪資、招聘、入職、福利管理，以及在 180 多個國家/地區的持續支援。 我們管理整個付款流程，從貨幣轉換到當地合規。 我們的平台與領先的 HCM 和薪資供應商 整合，以 保持工作流程連續性，同時新增全球功能。 

人力資源首創代理人工智能 G-P Giaidine 提供僱主負擔率、標準福利待遇及當地支付要求的實時資訊，提高準確性。 

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