當您的公司準備好在國際間成長時，您將需要可靠的方法來 支付遠端全球團隊成員。 其中一個絕佳選擇是透過全球銀行間金融電信 協會 （SWIFT） 付款。
SWIFT 交易安全、快速且可靠。 他們幫助您簡化和加快薪資發放、按時支付員工薪資，並保持遵守法律。 本指南將幫助您瞭解 SWIFT 的用途、SWIFT 付款的運作 方式， 以及它如何幫助貴公司成長。
銀行業的 SWIFT 是什麼？
SWIFT 是會員擁有的全球合作社，為其會員提供安全、私人的金融交易。 銀行和其他金融機構可以快速、安全、準確地傳送交易資訊，藉此使用 SWIFT 來加速付款。
SWIFT 主要是通訊服務。 它作為銀行之間的傳訊者，而不是直接參與金融交易。 它不接受或接收資金，或提供維護帳戶的選項。 相反地，它為銀行提供了一個安全有效的網路，以便彼此溝通交易。
舉例來說，透過 SWIFT，企業與獨資企業可以接受卡片或銀行付款，即使客戶使用不同的銀行。 SWIFT 網路促進不同地點之間的交易，同時保護個人與財務資料的安全。
許多銀行和國家使用 SWIFT 網路進行付款和電匯。 超過 家11,000機構都是 SWIFT 會員，他們透過 SWIFT 的財務通訊核心服務 FIN 傳送了十8.4億則訊息。 SWIFT 的會員橫跨超過 個200國家和地區。 全球超過一半的高價值跨境交易皆透過 SWIFT 進行。
SWIFT 之前的簡短記錄
在 SWIFT 之前，銀行使用不同的國際訊息服務，稱為電報。 此服務使用切換式電話印表機網路，類似於電話網路。 使用電話機的客戶可以在世界上任何地方，向其他電話機的任何人傳送訊息。
Telex 在協助國際資金轉帳方面很有用，但有其限制。 速度很慢，而且缺少 SWIFT 現今的精密安全協定。 然而，其主要缺點是其免費訊息格式。
SWIFT 使用一致格式的代碼。 用於識別機構的每個代碼都有相同的結構，因此使用網路的人可以一目了然地瞭解每個訊息。 例如，如果程式碼中的某件事不熟悉，也許那個人無法識別城市程式碼，那麼尋找程式碼很容易。
另一方面，電報缺乏統一的標準化代碼系統。 任何想要傳送交易相關訊息的人，都必須詳細描述交易，而非使用代碼。 然後訊息收件者必須解釋該資訊並相應地處理交易。 模稜兩可容易導致錯誤和延遲。
Telex 的許多缺點促使多家國際銀行在 年於比利時布魯塞爾建立 SWIFT1973。
誰使用 SWIFT 網路？
SWIFT從來自15不同國家的239銀行會員資格開始。 然而，所有類型的金融機構都可以成為 SWIFT 網路的成員，這並非銀行所獨有。 SWIFT 現在從金融部門的許多不同部門，為數千名會員提供數量：
- 銀行
- 證券交易商
- 經紀
- 交易所
- 存託
- 結算所
- 資產管理機構
- 尋寶市場參與者
- 交易經紀人
所有這些實體都需要快速、準確和可靠的國際轉帳方式。 SWIFT 讓這些轉帳成為可能。 當會員使用 SWIFT 時， 幾乎一半的交易 （大約48百分之）是付款。 另一48百分比涉及證券。 其餘則涉及其他市場，例如貿易和財政。
SWIFT 付款如何運作？
想像一下，一家在加州沙加緬度的 Wells Fargo 分行擁有銀行帳戶的公司，匯款給在德國柏林擁有 Deutsche Bank 帳戶的供應商。 公司需要做的只是提供銀行供應商柏林銀行的 SWIFT 代碼，以及供應商的帳號。 公司也需要支付小額費用。
此資訊允許 Wells Fargo 透過 SWIFT 網路安全地將付款傳送至德國銀行。 當德意志銀行收到即將付款的通知時，會將款項存入供應商的帳戶。
付款通常只需幾天的時間即可到達目的地。 然而，如果需要多家中間銀行或兩國之間的重大差異導致延遲，則可能會有較長的等待期。
一般而言，如果兩家金融機構已經有商業關係，國際 SWIFT 付款將順利進行。 如果沒有，交易仍可繼續進行。 在這種情況下，SWIFT 必須尋找與兩家機構存在關係的中介銀行。 如果沒有單一仲介機構，SWIFT 必須使用仲介鏈從一個機構向另一個機構發送訊息。 此流程通常需要更高的費用。
什麼是 SWIFT 代碼？
每位 SWIFT 會員都會收到一個專屬的代碼，稱為 SWIFT 代碼。 SWIFT 銀行代碼有時 也稱為銀行識別碼或業務識別碼 （BIC）。 代碼識別銀行名稱、城市和國家，有時還包括分行。 所有 SWIFT 代碼都有八個或 11 個字元。
SWIFT 代碼中的每組數字指定特定資訊：
- 前四個字元：這些字元代表金融機構。 他們表示銀行，雖然不是分行，但代碼屬於銀行。
- 以下兩個字元：以下兩個字元為國碼。 例如，BE 是比利時的國家代碼，CA 是加拿大的國家代碼，SG 是新加坡的國家代碼。
- 以下兩個字元：以下兩個字元提供城市或地點。 米蘭的城市代碼是 MM，3N3D是紐約的象徵。
- 最後三個字元：最後的分組是選擇性的。 這就是某些 SWIFT 代碼有八個字元的原因，而有些則有11。 這三個字元提供有關個別銀行分行的資訊。
整體來說，例如澳洲 AMP Capital Investors Limited 銀行的 SWIFT 代碼可能看起來像 AMCIAU2X，其中 AMCI 表示銀行，AU 是國家代碼，並2X表示雪梨市。
SWIFT 代碼是否與 IBAN 相同？
許多金融客戶都熟悉國際銀行帳號 （IBAN）。 這些與 SWIFT 代碼不同。 兩者皆可為英數字元，但 IBAN 是一組數字，開頭為兩個字元的國家/地區代碼，而 SWIFT 代碼完全或大部分包含字母。 SWIFT 代碼僅包含八個或11個字元，而 IBAN 最多可以有39個字元。
兩者在傳達的資訊上也有所不同。 SWIFT 代碼識別個別銀行或分行。 另一方面，IBAN 識別該銀行或分行內的帳戶。
IBAN 的結構如下：
- 前兩個或三個字母：前兩個或三個字元是國碼。 例如，GB 代表英國，SE 代表瑞典，KW 代表科威特。 GBR、SWE 和 KWT 也可以代表這些國家。
- 接下來的兩個數字：國碼後面的兩個數字是支票數字。 金融機構使用這些數字來確定 IBAN 的格式是否正確。
- 三到五個英數字元：其餘字元則組成基本銀行帳號 （BBAN）。 BBAN 因國家而異。 然而，它們通常包含銀行代碼和分行代碼，並提供特定客戶帳戶的相關資訊。
例如，來自法國的 IBAN 可能看起來像這樣： FR7630006000011234567890189 來自卡達的 IBAN 可能是 QA54QNBA000000000000693123456。
請記住，並非所有國家都採用 IBAN 標準。 大多數歐洲，IBAN 是單一歐洲付款區 （SEPA） 的重要組成部分，已採用完整的 IBAN 標準。 然而，歐洲以外的許多國家都沒有。 部分國家已採用部分 IBAN 標準作為實驗性程序的一部分。
SWIFT 涉及哪些成本？
成為 SWIFT 網路會員與所有人的機構必須支付會員費。 SWIFT 依據所擁有的股份，將其會員劃分為三個層級。 每個層級支付不同的年度支援費用。 此外，所有會員必須支付一次性入會費。
SWIFT 還向其成員收取每則發送訊息的小額費用。 如同會員費，這些費率的等級取決於機構傳送的訊息量。 電文傳送費用也會因 SWIFT 訊息長度和類型而異。 對於國際交易，當涉及中間銀行時，費用可能會增加。
除交易訊息傳送外，SWIFT 還提供其他幾項收費服務：
- 商業智慧：SWIFT 提供諸如報告公用程式和儀表板等商業智慧解決方案。 會員機構可以使用這些工具即時監控訊息、報告、貿易流程和其他活動。
- 合規解決方案：SWIFT 的合規服務包括報告和公用事業，例如反洗錢和瞭解您的客戶。 他們協助會員遵守金融犯罪防制規定。
- 應用程式：SWIFT 會員可以存取多種應用程式，例如銀行對銀行付款指示的銀行市場基礎架構、證券市場基礎架構，以及外匯和金融交易的配對指示。
SWIFT 付款是否安全？
SWIFT 付款非常安全，此功能是 SWIFT 系統的主要優勢之一。 我們來看看 SWIFT 如何確保安全可靠的國際付款。
SWIFT 透過其客戶安全控制框架 （CSCF） 維護穩健的安全協定。 CSCF 包含 SWIFT 使用者的必要和建議安全控制。 這些控制措施不斷演變的設計，使它們能夠對抗不斷變化的網路安全威脅。
這些嚴格的安全控制有三個主要目標： 確保交易環境安全、知道並限制存取，以及偵測和回應威脅。 以下是 SWIFT 要求所有使用者採取的一些行動，以達成這些目標：
- 限制網際網路存取
- 將關鍵系統與標準 IT 環境分開
- 將攻擊漏洞降到最低
- 實體保護環境
- 防止危害官方憑證
- 僅在必要時管理身分和授予權限
- 使用交易或系統記錄來偵測可疑活動
- 規劃資訊分享與有效的事件回應
SWIFT 也提供稱為 SWIFT 付款控制之選擇性服務 ，作為其客戶安全計畫的一部分。 這項服務讓公司能夠降低詐欺風險。 它幫助公司偵測和預防最可能發生詐欺的高風險付款。
SWIFT 是否有替代方案？
SWIFT 通訊約佔所有主要國際金融交易的一半，所以誰負責另一半？ 最近，數家金融科技公司和其他現代競爭對手來到現場，試圖使跨境支付更加快速、簡單：
- Revolut：Revolut 是一家總部位於倫敦的金融科技公司。 它提供國際銀行服務並支援 SWIFT 和 SEPA 轉帳，自動選擇最適合消費者和銀行的交易。 它為500,000超過 35 個國家的商業客戶提供服務。
- Wise： Wise，前稱為TransferWise，起初是基本的國際轉帳服務。 之後，該公司為企業帳戶、多幣別帳戶和金融卡增加了選項，而且已成長為10超過 00 萬人以55不同貨幣提供服務。 Wise 可以付費使用 SWIFT 付款來傳送或接收某些貨幣。
- Currencycloud： Currencycloud 是一個全球支付平台，從倫敦東部開始，自此發展出國際化的業務。 該公司已發展成為全方位的軟體即服務 （SaaS） 解決方案，協助公司更有效率地管理國際付款。 它已處理了 10 億美元75的付款，金額已匯至全球超過 180 個國家。
這些只是 SWIFT 銀行業務的幾個主要替代方案，其他一些競爭對手也即將登場。 隨著付款的數位化和國際化，未來可能會帶來更多。
你可以用 SWIFT 支付國際員工嗎？
SWIFT 是支付國際員工的常見方式。 比國際匯票等選項更快、更方便。
對於涉及兩種不同銀行系統，且可能難以進行直接轉帳的情境，SWIFT 是絕佳的選擇。 也很適合貴公司在某個國家沒有成立實體，且無法使用當地銀行的情況。
您如何遠端支付國際員工？
即使有 SWIFT 等服務的協助，國際薪資發放也可能很複雜。 您的公司需要確保及時付款給遠端員工，即使距離他們數千英里。 您也需要確保遵守營運所在國家的法律，以避免代價高昂的處罰，並維持正面的聲譽。
如果您決定不建立當地實體，您的公司可能會希望與 Globalization Partners 等Global Employment Platform合作，以簡化薪資發放流程。
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