SWIFT 지급이란 무엇입니까?

핵심 요점

• SWIFT 결제란: 200 개 이상의 국가에 있는 은행 간에 안전한 국제 송금을 가능하게 합니다. SWIFT 결제 시스템은 매일 수백만 개의 메시지를 처리하지만 규정 준수 또는 세금은 처리하지 않습니다.

• SWIFT GPI 및 보안: SWIFT GPI 추적은 지불 지연을 줄이고 ISO 27001 인증은 민감한 급여 정보에 대한 데이터 보호를 보장합니다.

• 글로벌 급여의 과제: SWIFT 전신 송금을 통해 글로벌 급여를 관리한다는 것은 여러 통화, 규정 및 규정 준수 규칙을 별도로 처리하는 것을 의미합니다.

• 글로벌 급여를 실행하는 가장 쉬운 방법: G-P 와 같은 신뢰할 수 있는 기록 고용주(EOR)는 다중 통화 급여, 계약자 지불 및 현지 규정 준수를 관리할 수 있습니다.

경험이 풍부한 HR 팀에게도 해외 지급 관리가 어려울 수 있습니다. 여러 국가의 직원과 계약자에게 급여를 지급할 때는 다양한 통화, 은행 규정 및 규정 준수 규칙을 지원하는 안정적인 시스템이 필요합니다. 

SWIFT 뱅킹 시스템은 이러한 토대를 제공하지만, 이를 효과적으로 사용하는 방법을 이해하는 것은 원활한 운영과 비용이 많이 드는 지연 간의 차이가 될 수 있다.

SWIFT 지급이란 무엇입니까?

SWIFT 지급은 표준화된 메시징 시스템을 통해 은행 간에 그리고 국경을 넘어 자금을 이동하는 전자 명령입니다. SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)는 자금을 직접 이체하지 않습니다. 대신 금융 기관 간에 보안 메시지를 보내 계좌 입금 및 출금 방법을 알려줍니다.

SWIFT 전신 송금을 시작하면, 귀하의 은행은 SWIFT 네트워크를 통해 수신자의 은행으로 암호화된 메시지를 전송합니다. 수취인의 은행은 암호화된 메시지의 지침에 따라 수취인의 계좌로 자금을 입금합니다.

SWIFT 글로벌 결제 시스템은 220개 이상의 국가에 걸쳐 11,500 개 이상의 금융 기관을 연결하여 국제 비즈니스 결제의 근간이 됩니다. 글로벌 팀을 관리하는 회사의 경우, 이 네트워크는 월 급여 지급부터 일회성 계약자 지급에 이르기까지 모든 것을 간소화합니다.

신속한 결제 네트워크는 여러 국가에서 표준화된 프로세스, 추적 가능한 거래 및 은행 수준의 보안을 제공합니다. SWIFT는 데이터 보호를 위해 최선을 다하고 있으며, 민감한 급여 데이터를 취급하는 데 중요한 ISO 27001 인증을 함께 사용하는 결제 플랫폼이 유지되도록 보장합니다. 

글로벌 급여 및 지급의 어려움

결함이 있는 결제 프로세스는 운영을 방해하고 직원 만족도에 영향을 미칩니다. 글로벌 급여 관련 주요 과제는 다음과 같습니다.

• 현지 세금 및 규정: 각 국가에는 특정 급여 세금 의무, 보고 규칙, 원천징수율 및 지불 기한이 있습니다. 이러한 기한을 놓치면 처벌을 받을 수 있습니다.

• 지역별 지급 방법 기본 설정: SWIFT 전신 송금은 전 세계적으로 작동하지만 현지 기본 설정은 다릅니다. 직원들은 수수료를 줄이고 자택 수당을 극대화하기 위해 현지 지급 방법을 요청할 수 있습니다. 

보너스, 커미션 및 주식 보상: 변동 보상은 또 다른 복잡성 계층을 추가합니다. 보너스에 대한 세금을 다르게 계산하고, 주식 귀속 일정을 처리하며, 커미션이 영업 팀에 즉시 도달하도록 해야 합니다. 글로벌 SWIFT 지급 네트워크는 이러한 다양한 지급 유형을 처리하지만, 각 구성요소를 추적하고 보고하려면 명확한 프로세스가 필요합니다.

SWIFT 지급의 작동 방식

SWIFT 결제가 어떻게 작동하는지 이해하면 프로세스를 최적화하고 일반적인 실수를 피할 수 있습니다.

SWIFT 결제 프로세스

SWIFT 온라인 이체 프로세스는 안전하고 추적 가능한 거래를 보장하는 명확한 순서를 따릅니다.

1. 결제 시작: 은행의 온라인 플랫폼 또는 결제 소프트웨어를 통해 결제 지침을 제출합니다. 지침에는 수취인 세부 정보, 금액 및 지급 목적이 포함됩니다.

2. 메시지 생성: 은행은 표준화된 결제 정보가 포함된 SWIFT 메시지를 생성합니다. 일반적으로 고객 이체에 대해 MT103 입니다.

3. 네트워크 전송: 암호화된 메시지는 SWIFT 결제 네트워크를 통해 수취인의 은행으로 이동하며, 때로는 중개 은행을 통해 라우팅됩니다.

4. 결제 실행: 수신 은행은 메시지를 처리하고 지침에 따라 수취인의 계좌에 입금합니다.

5. 확인: 두 은행 모두 확인 메시지를 교환하고 결제 완료 알림을 받습니다.

모든 SWIFT 전신 송금 기능:

• 주문 고객, 일반적으로 귀사

• 주문 은행

• 수취인 은행

• 수혜자, 일반적으로 직원 또는 계약자

• 필요한 경우 중개 은행

각 당사자는 규정 준수 확인, 수수료 징수 및 정보 검증에 대한 구체적인 책임이 있습니다.

SWIFT 지급의 예

SWIFT 송금은 다음과 같은 방법으로 사용할 수 있습니다.

• 급여: 미국 본사에서 독일에 있는 직원에게 급여를 지급하면 SWIFT 글로벌 지급 시스템은 급여가 유로화로 현지 은행 계좌에 입금되도록 합니다. 지급에는 세금 보고를 위한 참조 정보가 포함되며 현지 급여 주기를 충족하기 위해 특정 날짜에 일정을 잡을 수 있습니다.

• 계약자 지불: 독립 계약자는 여러 국가에서 일 합니다. SWIFT 은행 송금을 통해 태국의 개발자, 브라질의 디자이너 및 케냐의 컨설턴트에게 하나의 표준화된 시스템을 사용하여 비용을 지불할 수 있습니다. 각 지급에는 정확한 기록 보관을 위한 송장 번호와 프로젝트 코드가 포함될 수 있습니다.

• B2B 거래: 급여 외에도 벤더 지불, 파트너십 분배 및 회사 간 이체에 SWIFT 지불 시스템을 사용할 수 있습니다. 이러한 거래에는 때때로 더 많은 금액이 포함되며 규정 준수 문서가 필요합니다.

SWIFT 지급에 대한 필수 세부 정보

정확한 정보는 지불 지연 및 반품을 방지합니다. 다음이 필요합니다.

• 수취인 이름: 은행 계좌에 표시된 것과 정확히 일치해야 합니다.

• SWIFT 코드: 특정 은행 및 지점을 식별하는 8-11-character 코드

• 계좌 번호: 수취인의 계좌 식별자 또는 국제 은행 계좌 번호(IBAN)

• 은행 주소: 수취인 은행의 실제 주소

• 지불 목적: 규정 준수 및 세금 목적을 위한 명확한 설명

• 규제 정보: 세금 ID, 등록 번호 또는 기타 현지 요건

SWIFT 코드란 무엇입니까?

은행 식별자 코드(BIC)라고도 하는 SWIFT 코드는 SWIFT 뱅킹 시스템 내에서 금융기관을 고유하게 식별합니다. 코드 구조는 돈이 어디로 가는지 정확히 알려줍니다.

• 처음 4자: Chase Bank의 “CHAS”와 같은 은행 코드

• "다음 두 문자: 미국의 ""US""와 같은 국가 코드"

• 다음 두 문자: 도시 또는 지역의 위치 코드

• 마지막 세 문자(선택 사항): 특정 분기 코드

예를 들어, CHASUS33XXX 은 JPMorgan Chase의 뉴욕 본사를, DEUTDEDB101 는 베를린의 Deutsche Bank를 위한 것입니다. SWIFT 코드는 은행의 웹사이트, 계좌 명세서 또는 SWIFT의 온라인 디렉토리를 통해 찾을 수 있습니다. 항상 수취인과 코드를 확인하십시오. 잘못된 코드는 잘못된 은행으로 지급을 라우팅할 수 있습니다.

SWIFT 결제 물류

운영 세부 정보를 올바르게 파악하면 국제 결제가 원활하게 실행되는지 또는 팀에 지속적인 문제가 발생하는지 여부를 결정할 수 있습니다.

SWIFT 결제는 얼마나 걸립니까?

표준 SWIFT 송금 기간이 개선되었습니다. SWIFT의 가장 최근 데이터에 따르면, SWIFT GPI 지급의 거의 100% 가 24 시간 이내에 수취인에게 도달하고, 60%가 30 분 미만에 도달한다. 그러나 일부 요인은 지연을 유발할 수 있습니다.

• 시간대는 자연스러운 지연을 생성합니다. 금요일 오후 뉴욕에서 시작된 결제는 월요일 아침까지 도쿄에서 처리되지 않습니다.

• 중개 은행은 일반적으로 프로세스에 1–2 일을 추가하며, 특히 여러 번의 전환이 필요한 통화의 경우 더욱 그렇습니다.

• 미화 100,000 달러를 초과하는 금액에 대한 규정 준수 수표 는 24-48 시간을 추가로 추가할 수 있습니다.

지연을 최소화하려면 은행 업무 당일 일찍 지급을 제출하고, 실시간 추적을 위해 SWIFT GPI를 사용하고, 올바른 수취인 정보를 추가합니다. 정기 결제 일정을 수립하면 은행이 거래를 더 빨리 예측하고 처리할 수 있습니다.

SWIFT와 관련된 수수료는 무엇입니까?

SWIFT 글로벌 결제 시스템에는 여러 가지 수수료 요소가 있습니다. 귀하의 은행은 송금 전신 송금당 미화 25-65 달러를 청구하는 반면, 중개 은행은 각 송금에서 추가 미화 15-30 달러를 공제할 수 있습니다. 또한, 수령 은행은 신용 계좌에 미화 10-25 달러를 부과합니다. 단일 국제 결제의 경우 총 수수료는 USD 50-120부터 가능합니다.

환율 전환은 환율 인상을 통해 비용에 1-4% 를 추가합니다. 은행은 일반적으로 중간 시장 금리보다 2-3% 낮은 금리를 제공합니다. USD 10,000 결제의 경우 숨겨진 전환 비용에서 USD 200-300 를 의미합니다.

거래량 할인은 거래당 비용을 절감할 수 있습니다. 많은 은행이 매월 여러 국제 결제를 보내는 회사에 계층화된 가격을 제공합니다. 거래당 수수료 대신 고정 월 수수료를 협상하면 일상적인 급여 실행에 드는 비용을 절약할 수 있습니다.

SWIFT 지급은 안전한가요?

SWIFT 결제 처리 시스템에는 여러 보안 계층이 있습니다. 모든 메시지는 정기적인 키 순환을 통해 종단 간 암호화를 사용합니다. SWIFT의 고객 보안 프로그램은 다단계 인증 및 분리된 네트워크 액세스를 포함하여 모든 사용자에 대한 특정 통제를 의무화합니다.

네트워크는 비정상적인 패턴을 모니터링하고 의심스러운 거래에 플래그를 지정하여 검토합니다. 은행이 사기 탐지를 추가하여 확인을 위해 비정상적인 결제를 보류합니다.

급여 보안을 위해 특정 임계값을 초과하는 지급에 대해 여러 승인이 필요한 승인 워크플로를 구현합니다. 지급 수취인에 대한 정기 감사 및 월별 조정은 문제가 되기 전에 오류를 포착합니다.

SWIFT 코드가 IBAN과 동일합니까?

SWIFT 코드와 IBAN은 SWIFT 전신 송금 프로세스에서 서로 다른 목적을 가지고 있습니다. SWIFT 코드는 은행을 식별하는 반면, IBAN은 해당 은행의 특정 계좌를 식별합니다. 성공적인 해외 환승을 위해서는 두 가지가 모두 필요합니다.

IBAN은 국가 코드, 수표 번호, 은행 식별자 및 계좌 번호를 포함하여 최대 34 자를 포함합니다. 구조화된 형식은 오류를 줄입니다. 유럽에서는 필수이며 전 세계적으로 보편화되고 있습니다. 

일부 국가에서는 IBAN을 사용하지 않습니다. 미국, 캐나다, 호주 및 기타 여러 국가에서는 여전히 라우팅 번호와 계좌 번호를 사용합니다. SWIFT 결제 시스템을 통해 이러한 국가로 결제를 보낼 때, IBAN 대신 SWIFT 코드와 현지 계좌 세부 정보를 제공해야 합니다.

모범 사례

SWIFT 뱅킹 시스템은 국제 결제를 위한 필수 요소이지만, 스마트한 관행과 대안은 글로벌 결제 운영을 최적화할 수 있습니다.

해외 직원 지급에 대한 실제 고려 사항

SWIFT 거래를 효과적으로 관리하는 것은 신중하게 계획하고 다음을 포함한 모범 사례를 따르는 것을 의미합니다.

• 명확한 지불 일정: 현지 은행 휴일 및 급여 세관을 설명하는 지불 일정을 설정합니다. 일부 국가의 근로자는 특정 날짜에 지급을 기대하는 반면, 다른 근로자는 매주 또는 격주 주기를 따릅니다.

• 적절한 문서: 결제 프로세스를 문서화하여 정확성과 규정 준수를 보장합니다. 공통 지급 유형에 대한 템플릿을 생성하고, 업데이트된 수취인 데이터베이스를 유지하며, 승인 계층을 설정합니다. 이 구조는 여러 통화 및 대상을 관리할 때 오류를 줄이고 결제 처리 속도를 높입니다.

• 전략적 결제 시기: SWIFT 글로벌 결제 시스템은 지속적으로 운영되지만 환율은 하루 종일 변동됩니다. 요율 알림을 설정하고 선도 계약을 사용하면 위험을 관리하는 데 도움이 됩니다.

대체 결제 솔루션

디지털 결제 플랫폼은 기존의 SWIFT 온라인 송금 서비스에 대한 대안을 제공합니다. 이러한 솔루션은 더 낮은 수수료와 더 빠른 처리 시간을 제공할 수 있습니다. 그러나 모든 비즈니스 요구 사항에 맞지 않는 국가 제한 또는 거래 제한이 있는 경우가 많습니다.

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