회사가 국제적으로 성장할 준비가 되면 원격 글로벌 팀원에게 비용을 지불할 수 있는 신뢰할 수 있는 방법이 필요합니다. 한 가지 훌륭한 옵션은 전 세계 은행 간 금융 통신 협회(SWIFT)를 통해 결제하는 것입니다.
SWIFT 거래는 안전하고 신속하며 신뢰할 수 있습니다. 급여를 간소화하고 신속히 처리하며, 직원에게 제때 급여를 지급하고, 법률을 준수할 수 있도록 도와줍니다. 이 가이드는 SWIFT가 사용되는 용도, SWIFT 지급 방법 및 귀사의 성장을 도울 수 있는 방법을 이해하는 데 도움이 될 것입니다.
은행 업무에서 SWIFT란 무엇입니까?
SWIFT는 회원 소유의 글로벌 협동조합으로서 회원들에게 안전한 사적 금융 거래를 제공합니다. 은행 및 기타 금융 기관은 SWIFT를 사용하여 거래 정보를 신속하고 안전하며 정확하게 전송함으로써 지급을 신속하게 처리할 수 있습니다.
SWIFT는 주로 커뮤니케이션을 위한 서비스입니다. 이는 금융 거래에 직접 참여하는 대신 은행들 간의 메신저 역할을 합니다. 자금을 수락 또는 수령하거나 계좌 유지를 위한 옵션을 제공하지 않습니다. 그 대신, 거래와 관련하여 서로 통신할 수 있는 안전하고 효과적인 네트워크를 은행에 제공합니다.
예를 들어, 고객이 다른 은행을 사용하더라도 SWIFT를 통해 사업체와 단독 사업자는 카드 또는 은행 결제를 수락할 수 있습니다. SWIFT 네트워크는 개인 및 금융 데이터를 안전하게 유지하면서 여러 위치 간의 거래를 용이하게 한다.
수많은 은행과 국가들이 SWIFT 네트워크를 사용하여 결제 및 전신 송금을 하고 있습니다. 개 이상의 11,000 기관이 SWIFT 회원이며, 이들은 금융 커뮤니케이션을 위한 SWIFT의 핵심 서비스인 FIN을 통해 총 8.410억 개의 메시지를 보냈습니다. SWIFT의 회원들은 개 이상의 200 국가와 지역에 걸쳐 있습니다. 전 세계 고부가가치 국가 간 거래의 절반 이상이 SWIFT를 통해 이루어집니다.
SWIFT 이전 간략한 이력
SWIFT 이전에는 은행들이 텔렉스라고 하는 다른 국제 메시징 서비스를 사용했습니다. 이 서비스는 전화 네트워크와 유사한 원격 프린터의 교환 네트워크를 사용했습니다. 텔렉스 머신을 사용하는 고객은 전 세계 어디에서나 다른 텔렉스 머신을 사용하는 다른 사람에게 메시지를 보낼 수 있습니다.
Telex는 국제 자금 이체를 촉진하는 데 유용했으나, 한계가 있었습니다. 속도가 느렸고 SWIFT가 현재 가지고 있는 정교한 보안 프로토콜이 부족했습니다. 그러나 주요 단점은 자유 메시지 형식이었습니다.
SWIFT는 일관되게 포맷된 코드를 사용한다. 기관을 식별하는 데 사용되는 모든 코드는 구조가 동일하므로 네트워크를 사용하는 사람들은 각 메시지를 한눈에 이해할 수 있습니다. 예를 들어, 코드에 있는 무언가가 익숙하지 않은 경우, 예를 들어, 개인이 도시 코드를 인식하지 못하는 경우, 이를 검색하는 것이 쉽습니다.
반면, Telex에는 표준화된 통합 코드 시스템이 부족했습니다. 코드를 사용하는 대신, 거래에 대한 메시지를 보내고자 하는 사람은 거래를 자세히 설명해야 했습니다. 메시지 수신자는 그 정보를 해석하고 그에 따라 거래를 처리해야 했습니다. 모호함은 쉽게 오류와 지연을 일으켰습니다.
Telex는 여러 국제 은행들이 년에 벨기에 브뤼셀에서 SWIFT를 만들기 위해 함께 밴드를 만들도록 했습니다1973.
누가 SWIFT 네트워크를 사용합니까?
SWIFT는 15 다른 국가의 239 은행 회원으로 시작되었습니다. 그러나, 모든 유형의 금융기관은 SWIFT 네트워크의 회원이 될 수 있으며, 이는 은행에만 국한되지 않습니다. SWIFT는 이제 금융 부문의 다양한 부분에서 수천 명의 회원을 확보하고 있습니다.
- 은행
- 증권 딜러
- 중개
- 트레이딩 하우스
- 예금
- 클리어링하우스
- 자산 관리 기관
- 보물 시장 참가자
- 거래소 브로커
이러한 모든 법인은 빠르고 정확하며 신뢰할 수 있는 방법으로 해외로 송금해야 합니다. SWIFT는 그러한 전송을 가능하게 합니다. 회원이 SWIFT를 사용하는 경우, 거래의 거의 절반 (약 48 퍼센트)이 지급액입니다. 또 다른 48 퍼센트는 증권과 관련이 있습니다. 나머지는 무역 및 자금과 같은 다른 시장과 관련이 있습니다.
SWIFT 지급은 어떻게 이루어집니까?
캘리포니아 새크라멘토에 있는 Wells Fargo 지점에 은행 계좌가 있는 회사가 독일 베를린에 있는 Deutsche Bank 계좌를 가진 공급업체에 지불금을 보내고 있다고 상상해 보십시오. 회사가 해야 할 모든 일은 공급자의 베를린 은행에 대한 SWIFT 코드와 공급자의 계좌 번호를 은행에 제공하는 것입니다. 회사는 또한 소정의 수수료를 지불해야 합니다.
이 정보를 통해 Wells Fargo는 SWIFT 네트워크를 통해 안전하게 Deutsche Bank로 지급을 전송할 수 있습니다. Deutsche Bank가 임박한 지급에 대한 통지를 받으면, 해당 금액을 공급업체의 계좌로 입금합니다.
일반적으로 목적지에 도착하는 데 며칠이 걸립니다. 그러나 여러 중개 은행이 필요하거나 두 국가 간의 큰 차이가 지연을 야기하는 경우 대기 기간이 길어질 수 있습니다.
일반적으로, 두 금융기관이 이미 상업적 관계를 가지고 있는 경우 국제 SWIFT 지급이 원활하게 실행될 것입니다. 그렇지 않은 경우에도 트랜잭션을 진행할 수 있습니다. 이 경우 SWIFT는 두 기관과 기존에 관계를 맺고 있는 중개 은행을 찾아야 합니다. 단일 중개자가 존재하지 않는 경우, SWIFT는 중개자 체인을 사용하여 한 기관에서 다른 기관으로 메시지를 전달해야 합니다. 이 프로세스는 일반적으로 더 높은 수수료를 요구합니다.
SWIFT 코드란 무엇입니까?
각 SWIFT 회원은 SWIFT 코드로 알려진 고유 코드를 수신합니다. SWIFT 뱅킹 코드는 때때로 은행 식별자 코드 또는 사업 식별자 코드(BIC)라고 도 합니다. 이 코드는 은행 이름, 도시 및 국가, 때로는 지점을 식별합니다. 모든 SWIFT 코드에는 8자 또는 11 문자가 있습니다.
SWIFT 코드의 각 자릿수 그룹은 특정 정보를 지정합니다.
- 처음 4자: 이 문자는 금융 기관을 나타냅니다. 은행을 나타내며, 지점은 아니지만 코드가 속해 있습니다.
- 다음 두 문자: 다음 두 문자는 국가 코드입니다. 예를 들어, BE는 벨기에의 국가 코드이고, CA는 캐나다의 국가 코드이며, SG는 싱가포르의 국가 코드입니다.
- 다음 두 문자: 다음 두 문자는 도시 또는 위치를 제공합니다. 밀라노의 도시 코드는 MM3N3D이며 뉴욕을 나타내는 두 가지 방법입니다.
- 마지막 3자: 마지막 그룹은 선택 사항입니다. 이것이 일부 SWIFT 코드의 문자가 8자이고, 일부 코드의 문자가 인 이유11입니다. 이 세 문자는 개별 은행 지점에 대한 정보를 제공합니다.
예를 들어, 호주의 은행 AMP Capital Investors Limited에 대한 SWIFT 코드는 처럼 보일 수 있으며 AMCIAU2X, 여기서 AMCI는 은행을 나타내고, AU는 국가 코드이며, 시드니 도시를 2X 나타냅니다.
SWIFT 코드가 IBAN과 동일합니까?
많은 금융 고객은 국제 은행 계좌 번호(IBAN)를 잘 알고 있습니다. 이는 SWIFT 코드와 동일하지 않습니다. 두 가지 모두 영숫자일 수 있지만, IBAN은 시작 부분에 2자리 국가 코드가 있는 숫자 문자열인 반면, SWIFT 코드는 전체 또는 대부분 문자를 포함합니다. SWIFT 코드에는 811자만 포함되어 있는 반면, IBAN은 최대 39자를 가질 수 있습니다.
두 가지 정보는 전달하는 정보도 다릅니다. SWIFT 코드는 개별 은행 또는 지점을 식별합니다. 반면 IBAN은 해당 은행 또는 지점 내의 계좌를 식별합니다.
IBAN의 구조는 다음과 같이 작동합니다.
- 처음 2개 또는 3개 문자: 처음 2개 또는 3개 문자는 국가 코드입니다. 예를 들어, GB는 영국을, SE는 스웨덴을, KW는 쿠웨이트를 의미합니다. GBR, SWE 및 KWT도 이러한 국가를 의미할 수 있습니다.
- 다음 두 개의 번호: 국가 코드 뒤에 오는 두 개의 번호는 수표 번호입니다. 금융 기관은 이 숫자를 사용하여 IBAN이 올바른 형식인지 확인합니다.
- 3~5개의 영숫자: 나머지 문자는 기본 은행 계좌 번호(BBAN)를 구성합니다. BBAN은 국가마다 다릅니다. 그러나 일반적으로 은행 코드와 지점 코드를 포함하고 특정 고객 계좌에 대한 정보를 제공합니다.
예를 들어, 프랑스의 IBAN은 다음과 같이 보일 수 FR7630006000011234567890189있습니다. 카타르의 IBAN은 입니다 QA54QNBA000000000000693123456.
모든 국가에서 IBAN 표준을 채택하지는 않았다는 점을 명심하십시오. IBAN이 단일 유로 결제 지역(SEPA)의 필수적인 부분인 대부분의 유럽은 완전한 IBAN 표준을 채택했습니다. 그러나 유럽 이외의 많은 국가들은 그렇지 않습니다. 일부 국가에서는 실험 과정의 일부로 부분 IBAN 표준을 채택했습니다.
SWIFT와 관련된 비용은 얼마입니까?
SWIFT 네트워크의 회원 및 소유자가 되는 기관은 회원 수수료를 지불해야 합니다. SWIFT는 그 회원을 소유한 주식에 기초하여 3개 등급으로 나눕니다. 각 등급은 서로 다른 연간 지원 비용을 지불합니다. 또한 모든 회원은 일회성 가입비를 지불해야 합니다.
SWIFT는 또한 전송된 각 메시지에 대해 회원에게 소정의 수수료를 부과한다. 멤버십 수수료와 마찬가지로, 이러한 요금은 기관이 보내는 메시지의 양에 따라 등급이 달라집니다. 메시징 비용은 SWIFT 메시지 길이 및 유형에 따라 달라집니다. 국제 거래의 경우 중개 은행이 관여할 때 수수료가 증가할 수 있습니다.
SWIFT는 거래 메시징 외에 여러 가지 다른 수수료 기반 서비스를 제공합니다.
- 비즈니스 인텔리전스: SWIFT는 보고 유틸리티 및 대시보드와 같은 비즈니스 인텔리전스 솔루션을 제공합니다. 회원 기관은 이러한 도구를 사용하여 메시징, 보고, 거래 흐름 및 기타 활동을 실시간으로 모니터링할 수 있습니다.
- 규정준수 솔루션: SWIFT의 규정준수 서비스에는 자금세탁방지 및 고객 알기 등의 보고 및 유틸리티가 포함됩니다. 이들은 금융 범죄 규정 준수에 있어 회원들을 지원합니다.
- 애플리케이션: SWIFT 멤버십은 은행간 결제 지침, 증권 시장 인프라, 외환 및 재무 거래에 대한 지침 매칭을 위한 은행 시장 인프라와 같은 다양한 애플리케이션에 대한 액세스를 제공합니다.
SWIFT 지급은 안전합니까?
SWIFT 결제는 매우 안전합니다. 이 기능은 SWIFT 시스템의 주요 이점 중 하나입니다. SWIFT가 어떻게 안전한 국제 결제를 보장하는지 살펴봅시다.
SWIFT는 고객 보안 통제 프레임워크(CSCF)를 통해 강력한 보안 프로토콜을 유지한다. CSCF에는 SWIFT 사용자를 위한 필수 및 권장 보안 통제가 모두 포함되어 있습니다. 이러한 제어의 진화하는 설계를 통해 끊임없이 변화하는 사이버 보안 위협에 대처할 수 있습니다.
이러한 엄격한 보안 통제에는 세 가지 주요 목표가 있습니다. 즉, 거래 환경을 보호하고, 액세스를 파악 및 제한하며, 위협을 탐지 및 대응하는 것입니다. 다음은 SWIFT가 이러한 목표를 달성하기 위해 모든 사용자가 취해야 할 몇 가지 조치입니다.
- 인터넷 액세스 제한
- 표준 IT 환경에서 중요 시스템 분리
- 공격 취약성 최소화
- 물리적으로 환경 보호
- 공식 자격 증명 훼손 방지
- 필요한 경우에만 ID 및 권한 부여 관리
- 거래 또는 시스템 기록을 사용하여 의심스러운 활동을 탐지
- 정보 공유 및 효과적인 사고 대응 계획
SWIFT는 또한 고객 보안 프로그램의 일환으로 SWIFT 지급 통제라는 선택적 서비스를 제공한다. 이 서비스를 통해 기업은 사기 위험을 줄일 수 있습니다. 이는 사기가 발생할 가능성이 가장 높은 고위험 지급을 탐지하고 방지하는 데 도움이 됩니다.
SWIFT에 대한 대안이 있습니까?
SWIFT 커뮤니케이션은 모든 주요 국제 금융 거래의 약 절반을 차지합니다. 따라서 나머지 절반은 누가 책임져야 합니까? 최근 몇몇 핀테크 기업과 다른 현대 경쟁업체들이 국가 간 결제를 보다 빠르고 쉽게 하기 위해 노력하고 있습니다.
- Revolut: Revolut는 런던에 본사를 둔 핀테크 회사입니다. 국제 은행 서비스를 제공하고 SWIFT와 SEPA 송금을 모두 지원하여 소비자와 은행에 가장 적합한 거래를 자동으로 선택합니다. 500,000 개 이상의 35 국가에서 비즈니스 고객에게 서비스를 제공합니다.
- Wise: 이전에 TransferWise라고 불렸던 Wise는 기본적인 국제 송금 서비스로 시작되었습니다. 이후 비즈니스 계정, 다중 통화 계정 및 직불 카드에 대한 옵션을 추가했으며, 1055 개 이상의 통화에서 백만 명 이상의 사람들에게 서비스를 제공하는 것으로 성장했습니다. Wise는 수수료를 받고 SWIFT 지급을 사용하여 일부 통화를 보내거나 받을 수 있습니다.
- 커렌사이클로우드: 커렌사이클로우드는 런던 동부에서 시작하여 이후 국제적인 입지를 구축해 온 글로벌 결제 플랫폼입니다. 이 솔루션은 기업이 국제 결제를 보다 효율적으로 관리할 수 있도록 지원하는 풀 스케일 SaaS(Software-as-a-Service) 솔루션으로 성장했습니다. 전 세계 개 이상의 180 국가에 미화 10억 달러75를 지급했습니다.
이는 SWIFT 뱅킹의 주요 대안 중 몇 가지에 불과합니다. 다른 여러 경쟁사들도 곧 출시될 것입니다. 결제가 점점 더 디지털화되고 국제화됨에 따라 미래는 그 중 더 많은 것을 가져올 것입니다.
SWIFT를 사용하여 해외 직원에게 급여를 지급할 수 있습니까?
SWIFT는 국제 직원들에게 지급하는 일반적인 방법입니다. 국제 우편환과 같은 옵션보다 훨씬 빠르고 편리합니다.
SWIFT는 직접 이체에 어려움을 겪을 수 있는 두 가지 다른 은행 시스템과 관련된 시나리오에 대한 훌륭한 옵션입니다. 또한 귀사가 한 국가에 설립된 법인이 없고 현지 은행을 이용할 수 없는 상황에도 이상적입니다.
해외 직원들에게 원격으로 어떻게 지불합니까?
SWIFT와 같은 서비스의 도움으로도 국제 급여는 복잡할 수 있습니다. 회사는 원격 직원이 수천 마일 떨어진 곳에 있더라도 적시에 결제해야 합니다. 또한, 귀하가 사업을 운영하는 국가의 법률을 준수하도록 하여 값비싼 처벌을 피하고 긍정적인 평판을 유지할 수 있도록 해야 합니다.
현지 법인을 설립하지 않기로 결정하는 경우, 귀사는 Globalization Partners와 같은 Global Employment Platform과 협력하여 급여 프로세스를 단순화하고자 할 수 있습니다.
Globalization Partners의 Global Employment Platform 국제적 성장의 무수한 도전 과제를 해결하는 데 도움을 줍니다. 자동화된 AI 기반 기술을 통해 설립 비용을 최소화하고, 채용을 간소화하며, 새로운 국가에서 회사를 훨씬 더 빠르게 운영할 수 있습니다. 당사의 플랫폼을 사용하면 몇 번의 클릭으로 결제에 액세스하고, 이를 보고, 승인할 수 있어 시간을 절약하고 법률을 준수할 수 있습니다.
Globalization Partners를 통해 해외 급여 지급 실행
해외로 회사를 확장할 때 Globalization Partners를 신뢰할 수 있는 협력자로 만들어 보십시오. 당사의 Global Employment Platform 을 통해 재능 있는 팀원을 신속하게 온보딩한 다음 지급을 단순화하고 신속하게 처리할 수 있습니다.
오늘 제안서를 요청하거나 당사 플랫폼에 대해 자세히 알아보려면 당사에 문의하십시오.
