英国はフィンテックの分野では世界で最も重要なハブのひとつとして認識されています。
2022Deloitteの調査によると、英国には以上の2,500フィンテック企業があり、ロンドンは世界で2番目に高いフィンテック拠点となっています。 フィンテックセクターに対する英国の強力なグリップと並行して、G-Pの研究では、3企業の1社が英国市場に拡大の取り組みを集中していることが2022わかりました。 英国の島々は、明らかに技術セクター全体のビジネスのためにブームになっています。
G-PのパートナーコミュニティディレクターであるDhaval Goreは、英国が技術の才能をその海岸に引き付ける能力を説明しました： “英国は、特に技術業界の人々にとってビジネスフレンドリーな目的地です。 これは、有利な規制フレームワーク、人材プール、SEISやEISのような税制優遇措置などの投資家に優しい政策、そして高い採用率で技術に精通した消費者や企業の大規模で洗練された市場に反映されています。
膨大な資金に加え、メンタリングとビジネスネットワークにより、スタートアップは成長を加速し、潜在能力を示し、非常に若い年齢で大きな評価に達することができました。
ゴアが概説したポジティブな条件の明らかな恩恵はフィンテックです。 このセクターは英国で深く成長し、消費者直販（例：チャレンジャーバンク）とB2B（例：オープンバンキング）の両方の商品で成長の余地がある。 イギリスの43ユニコーンは21フィンテックだ。 現在、OakNorth Bank、Revolut、Starling Bank、Checkout.com、Monzoなどの有名ブランドが多数あります。
英国におけるフィンテックの起源
調査によると、ヨーロッパは25世界中のフィンテックユニコーンの%以上を占めていますが、ゴアはこの統計を興味深いものにしました。 彼は、フィンテック企業とユニコーンの世界のトップ4の国は、米国、中国、英国、インドであると指摘しました。 したがって、ヨーロッパには活気のあるダイナミックなフィンテックセクターがありますが、現在は明らかに英国に支えられており、ロンドンが特に支配しています。 イングランドの首都は、ヨーロッパのフィンテックユニコーンのほとんどが住んでおり、VC資金のライオンのシェアを占めています。
では、フィンテックのルーツはいつイギリスとヨーロッパの肥沃な土地に埋め込まれたのでしょうか？ ゴアが明らかにしたように、業界の現在の反復の起源は、の世界的な金融危機です2008。 この景気後退は、金融機関への信頼の欠如と、これらの組織内で働く人々への不満をもたらしました。
ゴアは、その後のドミノ効果を説明しました：多くの人々は、銀行、投資取引、保険の仕事を辞めて、銀行やより広範な金融サービス部門で働いていた間に経験した非効率性に対処するために、自分の会社を開始しました。 最終的には、クラウドコンピューティングの出現と携帯電話の使用率の高さに支えられたテクノロジーを活用することで、特に小売業やビジネス業の顧客により良いサービスを提供できると考えました。 これは、ユーザーフレンドリーで革新的、そしてより迅速なお金の管理方法を求める受容的な顧客ベースと組み合わされました。
フィンテックの規制は？
これはフィンテックにとってビッグバンの瞬間でしたが、ヨーロッパでは、支援規制当局がその可能性と影響を早期に認識し、成長を促進するための政策とフレームワークを作成することで急速に進化しました。
\"この明確な例\"は、Goreは、\"英国の金融行動監視機構（FCA）です。 フィンテックの創業者は、このセクターの成功に重要な役割を果たしているとしばしば言及している。 FCAはすぐに、フィンテックが完全なコンプライアンスを維持しながら顧客体験を改善することに重点を置いていることに気づきました。
また、FCAのサンドボックスは、スタートアップが新しい製品やサービスを開発できるようにデータへのアクセスを提供する一方で、FCAに準拠していると、進歩的に考えられていました。 おそらく、規制当局とのこのパートナーシップと顧客中心のアプローチは、英国とヨーロッパを他の世界と差別化しました。
英国とヨーロッパで作成されたフィンテックにおけるこれらの重要な開発の多くは、現在世界中で採用され、複製されています。 その一例がオープンバンキングです。 これは、従来の銀行とフィンテックの間で（APIを使用して）顧客同意のアカウントデータを共有して顧客体験を向上させることを可能にする、業界および規制当局が合意したアプローチです。 これにより、完全な透明性、データプライバシー、およびセキュリティを確保しながら、革新的な新製品の開発が可能になります。 オープンバンキングは現在、オープンバンキングの原則を拡張するオープンファイナンスに進化しつつありますが、保険、公益事業など、銀行以外の他の顧客対応産業にも発展しています。
フィンテックCovid-19への影響
コロナ禍はフィンテックセクターにプラスの影響を与えた。 これは、人々と銀行がお金を管理する方法に最前線をもたらしたからです。 パンデミックによるフィンテック市場には、基本的に3つの成果がありました。
“多くのフィンテック企業が緊急政府イニシアチブに参加し、デジタル流通チャネルを提供して、絶望的な支援を必要とする企業に資金や融資を迅速にチャネルで提供することで、ビジネスコミュニティをサポートしました。
さらに、Goreは、多くの企業が、パンデミック中に内部プロセス、システム、インフラストラクチャが厳しくテストされたことを認識していると述べました。 これにより、多くの企業は、将来、パンデミックの影響が繰り返されるのを避けるために、フィンテックソリューションを含むテクノロジーを積極的に模索してきました。
最後に、ゴアは、銀行や特に大規模な金融機関は、フィンテックと提携して独自のデジタルソリューションを構築し、内部の配管が目的に適していることを確認するのを支援する傾向がはるかに高いと指摘した。 そうすることで、より良いデジタル体験を求める顧客の要求に同時に応えます。
世界的な景気後退はフィンテックを低下させるのか？
不況の脅威が世界中で脅かされつつあるように思われるので、フィンテックへの2年間の投資の狂気は後退しているように思われる。 フィンテック投資では過去最高の年2021でしたが、投資家は今や選択性を高めています。
VCは後期フィンテックにもっと投資している。 さらに、彼らは収益性への明確な道筋を証明する指標を見たいとゴアは述べています。 とはいえ、フィンテックは今や世界中で普及しているが、採用の段階は異なる。 この明確な足場は、これが不況のために変化したり逆転したりしないことを意味します。 景気後退は、の余震と同様に、フィンテックのソリューションと採用を加速させるのに最適な環境であると主張することができますCovid-19。
ゴアはさらに、フィンテックは、サービスにおけるより多くのギャップが必然的に明らかになるため、景気後退の間に出現し続けると説明した。
フィンテックの未来を見てみると、ゴアは従来の銀行が存在しないと予測していません（これは年にフィンテックの夜明けに宣言されていることが多いにもかかわらず2010）。 代わりに、彼は銀行が関連性と収益性を維持するために進化し再構成する必要があると予測しています。
銀行とフィンテックの間の近年のパートナーシップの発表は、銀行がコア製品をデジタルで提供し続けるだけでなく、はるかに多様な消費者とビジネスオーナーのグループと話す、よりパーソナライズされたモジュール式の製品の提供を開始する可能性があるので、デジタル変革を加速することを示唆しています。 ゴアによれば、本質的に、フィンテックが望んでいるのは規模とカバレッジであり、それは予測可能な将来に残るだろう。
フィンテックと銀行が解決しようとしている大きなトピックと分野の1つは、世界中の銀行不足と銀行不足の人々のために、どのように特定の製品をエンゲージし、提供できるかです。 この努力は、人々を貧困から救い出し、包括的な銀行システムを作り出す。 このような分野では、銀行とフィンテックの間の強力なパートナーシップは、彼らが社会の改善のために彼らの専門知識とリソースを確実にプールするために必要です。
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