Wielka Brytania zajmuje ugruntowaną pozycję jako jeden z wiodących globalnych ośrodków branży fintech.
2022badania przeprowadzone przez firmę Deloitte pokazują, że w Wielkiej Brytanii istnieje ponad firm 2500 fintech, a Londyn staje się drugą co do wielkości lokalizacją fintech na świecie. Zbiegając się z silną pozycją Wielkiej Brytanii w sektorze fintechów, badania przeprowadzone przez G-P w roku 2022 wykazały, że 1 w 3 firmach koncentruje swoje wysiłki ekspansyjne na rynku brytyjskim. Brytyjskie Wyspy wyraźnie kwitną dla biznesu w sektorze technologicznym jako całości.
Dhaval Gore, dyrektor ds. społeczności partnerów w G-P , wyjaśnił zdolność Wielkiej Brytanii do przyciągania talentów technologicznych do swoich brzegów: „Wielka Brytania jest miejscem przyjaznym dla biznesu, szczególnie dla osób z branży technologicznej. Odzwierciedla to korzystne ramy regulacyjne, pule talentów, polityki przyjazne inwestorom — bodźce podatkowe, takie jak SEIS i EIS — oraz duży i wyrafinowany rynek konsumentów i firm, które są technologami o wysokim współczynniku przyjęcia.
„Duże kwoty finansowania oraz mentoring i sieci biznesowe pozwoliły start-upom przyspieszyć ich rozwój, zademonstrować swój potencjał i osiągnąć znaczące wyceny w bardzo młodym wieku” — powiedział Gore.
Wyraźnym beneficjentem pozytywnych warunków przedstawionych przez firmę Gore jest fintech. Sektor ten rozwinął się głęboko i znacznie rozkwitł w Wielkiej Brytanii, zarówno w przypadku produktów skierowanych bezpośrednio do konsumentów (np. banków pretendujących), jak i produktów B2B (np. bankowości otwartej) i szukających możliwości rozwoju. Na przykład brytyjskie 43 jednorożce 21 to fintechy. Wiele z nich to obecnie znane marki, takie jak OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com i Monzo.
Pochodzenie fintechu w Wielkiej Brytanii
Chociaż badania pokazują, że Europa stanowi ponad 25 % wszystkich jednorożców fintechów na całym świecie, firma Gore zainteresowała się tą statystyką. Zwrócił uwagę, że czterema najważniejszymi krajami na świecie dla firm fintech i jednorożców są Stany Zjednoczone, Chiny, Wielka Brytania i Indie. W związku z tym, choć Europa ma kwitnący i dynamiczny sektor fintechów, obecnie jest wyraźnie wspierana przez Wielką Brytanię, która z kolei jest zdominowana przez Londyn. W stolicy Anglii znajduje się większość europejskich jednorożców fintechów i czerpie ona udział lwów w funduszach VC.
Kiedy więc korzenie fintechu po raz pierwszy zatopiły się w żyznym terenie Wielkiej Brytanii i Europy? Początkiem bieżącej iteracji branży, jak wyjaśnił Gore, jest globalny kryzys finansowy 2008. Spadek koniunktury wywołał brak zaufania do instytucji finansowych i frustrację wśród osób pracujących w tych strukturach.
Gore wyjaśnił, jaki jest następujący po nim efekt domina: wiele osób opuściło pracę w bankowości, handlu inwestycjami i ubezpieczeniach, aby założyć własne firmy, aby poradzić sobie z nieefektywnością, jakiej doświadczyły podczas pracy w sektorze bankowym i szerszym sektorze usług finansowych. Ostatecznie pomyśleli, że mogą lepiej służyć klientom – szczególnie w handlu detalicznym i biznesie – poprzez wykorzystanie technologii wspieranych przez pojawienie się chmury obliczeniowej i wysokie tempo korzystania z telefonów komórkowych. Zostało to połączone z otwartą bazą klientów, poszukującą przyjaznych dla użytkownika, innowacyjnych i szybszych sposobów zarządzania pieniędzmi.
Jakie są przepisy dotyczące fintechów?
Chociaż był to „duży moment” dla fintechów, szybko rozwinął się on w Europie dzięki wspierającym organom regulacyjnym, dostrzegając swój potencjał i wpływ na wczesnym etapie oraz tworząc polityki i ramy, aby zachęcić do jego rozwoju.
„Jasnym tego przykładem” – powiedział Gore – „jest brytyjski Urząd Nadzoru Finansowego (FCA). Założyciele fintechów często uznają je za kluczowe dla sukcesu sektora. FCA szybko zdała sobie sprawę, że fintech skupia się na poprawie obsługi klienta, zachowując jednocześnie pełną zgodność z przepisami.
Sandbox FCA był również uważany za postępowy w zapewnianiu start-upom dostępu do danych, aby umożliwić im opracowywanie nowych produktów i usług przy jednoczesnym zachowaniu zgodności z FCA. Prawdopodobnie to partnerstwo z organem regulacyjnym i podejście zorientowane na klienta odróżnia Wielką Brytanię i Europę od reszty świata”.
Wiele z tych kluczowych osiągnięć w dziedzinie technologii finansowych powstałych w Wielkiej Brytanii i Europie zostało teraz przyjętych i odtworzonych na całym świecie. Jasny przykład to opcja Open Banking. Jest to podejście uzgodnione przez branżę i organy regulacyjne, które umożliwia udostępnianie danych dotyczących konta (korzystanie z interfejsów API) między tradycyjnymi bankami a fintechami w celu poprawy obsługi klienta. Umożliwia to opracowywanie innowacyjnych nowych produktów przy jednoczesnym zapewnieniu pełnej przejrzystości, prywatności danych i bezpieczeństwa. Otwarta bankowość przechodzi teraz w Otwarte finanse, które rozszerzają zasady otwartej bankowości, ale w innych branżach poza bankowością, takich jak ubezpieczenia, media i inne.
Jak Covid-19 wpłynęło to na fintech
Pandemia Covid pozytywnie wpłynęła na sektor fintech. Wynika to z faktu, że na pierwszy rzut oka ludzie i banki zarządzają swoimi pieniędzmi. Z powodu pandemii na rynku fintech wystąpiły zasadniczo trzy wyniki.
„Wiele firm z branży finansowo-technologicznej zostało zaproszonych do dołączenia do inicjatyw rządowych w sytuacjach awaryjnych, aby wspierać swoje społeczności biznesowe poprzez zapewnienie cyfrowych kanałów dystrybucji w celu szybkiego przekazywania funduszy i pożyczek firmom, które potrzebują pomocy” — wyjaśnił Gore.
Co więcej, firma Gore stwierdziła, że wiele firm zdało sobie sprawę, że ich wewnętrzne procesy, systemy i infrastruktura zostały poważnie przetestowane podczas pandemii. To skłoniło wiele firm do aktywnego poszukiwania technologii – w tym rozwiązań fintech – aby uniknąć powtarzających się skutków pandemii w przyszłości.
Wreszcie, firma Gore zauważyła, że banki i duże instytucje finansowe są znacznie bardziej skłonne współpracować z fintechem, aby pomóc mu w tworzeniu własnych rozwiązań cyfrowych i zapewnić, że jego wewnętrzna „hydraulika” jest odpowiednia do określonego celu. W ten sposób jednocześnie reagują na zapotrzebowanie klientów na lepsze doświadczenia cyfrowe.
Czy globalna recesja obniży fintech?
Ponieważ groźba recesji wydaje się dramatycznie spadać na całym świecie, wydaje się, że dwuletnia inwestycja w fintech kończy się. Chociaż 2021 był to rekordowy rok dla inwestycji w fintech, inwestorzy stają się teraz bardziej selektywni.
„VC inwestują więcej w fintech na późniejszym etapie. Ponadto chcą widzieć wskaźniki, które stanowią wyraźną drogę do rentowności” — mówi Gore. „Trzeba powiedzieć, że fintech jest obecnie powszechnie stosowany na całym świecie, chociaż na różnych etapach wdrażania. Ten czysty punkt oznacza, że nie zmieni się to ani nie odwróci z powodu recesji. Można argumentować, że recesja jest idealnym środowiskiem do przyspieszenia rozwiązań i adaptacji fintechów, podobnym do porażek Covid-19”.
Firma Gore wyjaśniła ponadto, że fintech będzie nadal pojawiać się podczas spowolnienia gospodarczego, ponieważ nieuchronnie odkryta zostanie większa liczba luk w usługach.
Patrząc w przyszłość fintechów, Gore nie przewiduje takiego, w którym tradycyjne banki nie będą istniały (mimo że często jest to ogłaszane o świcie fintechu w r2010.). Zamiast tego przewiduje, że banki będą musiały się rozwijać i zmieniać konfigurację, aby pozostać istotnym i rentownym.
„Ogłoszenia o współpracy między bankami a fintechem w ostatnich latach sugerują, że banki przyspieszą ich transformacje cyfrowe, ponieważ nadal dostarczają podstawowe produkty w formie cyfrowej, ale mogą również zacząć dostarczać bardziej spersonalizowane i modułowe produkty, które przemawiają do znacznie bardziej zróżnicowanej grupy konsumentów i właścicieli firm”. Tak więc, według firmy Gore, banki mają takie, jakich oczekuje fintech, to skala i zasięg, które pozostaną tym samym w dającej się przewidzieć przyszłości.
„Jednym z dużych tematów i obszarów, które starają się rozwiązać fintechy i banki, jest sposób, w jaki mogą zaangażować i dostarczyć konkretne produkty dla niedobankowych i niebankowych na całym świecie. Wysiłek ten wyzwoliłby ludzi z ubóstwa i stworzyłby inkluzywny system bankowy. To właśnie w takich obszarach niezbędne jest silne partnerstwo między bankami a fintechami, aby zapewnić im pulę wiedzy i zasobów w celu poprawy społeczeństwa” — podsumowuje Gore.
Ponieważ rynek fintechów nadal umacnia swoją pozycję jako silnej pozycji w europejskim sektorze technologicznym, firmy będą chciały znaleźć talenty fintechów w rozwijających się centrach. W tym miejscu wkracza G-P. Nasza najlepsza globalna Global Growth Platform™ i fachowa wiedza w danym kraju pozwalają Ci zacząć budować globalne zespoły w dowolnym miejscu, w ciągu kilku minut zamiast miesięcy. Aby rozpocząć, pobierz nasz e-book „Global Hiring Guide: Top Emerging Fintech Hubs” i odkryj najlepsze na świecie centra talentów finansowo-technologicznych, najlepsze strategie zatrudniania w tych centrach talentów oraz wartość, jaką G-P oferuje jako Twój zaufany globalny przewodnik podczas Twojej międzynarodowej podróży zatrudniania.