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G-Pは、業界をリードするGlobal Employment Platform™（グローバル雇用プラットフォーム）を使用して、数か月ではなく数日で高度なスキルを持つグローバルチームを創り上げることで、企業がその潜在能力を最大限に発揮できるよう支援します。しかし、至る所に存在する労働力をうまく連携させるにはどうすればよいのでしょうか？ここでは、私たちが皆で分かち合えるグローバルな成長と成功に向けたチャンスと課題について説明します。
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会社が国際的に成長する準備ができたら、リモートグローバルチームメンバーに支払う. 優れた選択肢の1つは、世界銀行間金融通信協会（SWIFT）を通じて支払いを行うことです。
SWIFT 取引は安全で迅速、信頼性があります。給与計算の合理化と迅速化、従業員への支払いの期限厳守、法令遵守の徹底に役立ちます。このガイドは、SWIFT が何のために使用されているか、SWIFT 決済がどのように機能するか、そしてそれが会社の成長にどのように役立つかを理解するのに役立ちます。
銀行業務における SWIFT とは何ですか？
SWIFT はメンバーが所有するグローバル協同組合で、メンバーに安全なプライベート金融取引を提供します。銀行やその他の金融機関は SWIFT を使用して、取引情報を迅速、安全、正確に送信することで、支払いを迅速化できます。
SWIFT は主に通信サービスです。金融取引に直接参加するのではなく、銀行間のメッセンジャーとしての役割を果たします。資金の授受や口座維持のためのオプションの提供は行いません。代わりに、銀行が取引について互いに通信するための安全で効果的なネットワークを提供します。
たとえば、SWIFT を通じて、企業や個人事業主は、顧客が別の銀行を使用していても、カードや銀行の支払いを受け取ることができます。SWIFT ネットワークは、個人データと財務データを安全に保ちながら、異なる場所間の取引を促進します。
多くの銀行や国が決済や電信送金にSWIFTネットワークを使用しています。以上 11,000 SWIFT メンバーの機関そして、彼らは集団を 8.4 金融通信向けの SWIFT コアサービスである FIN による 10 億件のメッセージ。 SWIFTメンバーは 200 国と地域。以上 世界の高価値クロスボーダー取引の半分 SWIFTを経由します。
SWIFT の手短な歴史
SWIFT 以前は、銀行はテレックスと呼ばれる別の国際メッセージングサービスを使用していました。このサービスでは、電話ネットワークに似たテレプリンターのスイッチドネットワークを使用しました。テレックスマシンを使用している顧客は、世界中のどこにいても、他のテレックスマシンを使用している人にメッセージを送信できます。
Telexは国際送金の円滑化に役立ちましたが、その限界がありました。時間がかかり、SWIFT が現在持っている高度なセキュリティプロトコルが欠けていました。しかし、その主な欠点は自由メッセージの形式でした。
SWIFT は一貫してフォーマットされたコードを使用します。機関を識別するために使用されるすべてのコードは同じ構造を持つため、ネットワークを使用するユーザーは各メッセージを一目で理解できます。例えば、コードのなかで見慣れないもの、おそらくその人が都市コードを認識していないものなどは、探すのは簡単です。
一方、テレックスには統一された標準化されたコードシステムがありませんでした。コードを使用する代わりに、取引に関するメッセージを送信したい人は、取引を詳細に説明する必要がありました。その後、メッセージ受信者はその情報を解釈し、それに応じてトランザクションを処理する必要がありました。曖昧さによって、間違いや遅延が生じやすい。
Telex の多くの欠点は、ベルギーのブリュッセルで 年に SWIFT を設立するために、複数の国際銀行を結束させるきっかけとなりました。 1973.
SWIFTネットワークを使用するのは誰ですか？
SWIFT は、 239 銀行 15 異なる国ですしかし、あらゆる種類の金融機関がSWIFTネットワークのメンバーになる可能性があります。銀行だけに限ったものではありません。SWIFT は現在、金融セクターのさまざまな分野の何千人ものメンバーを数えています。
- 銀行
- 証券ディーラー
- 仲介
- 商社
- 預託機関
- クリアリングハウス
- 資産運用機関
- トレジャー市場の参加者
- 取引所ブローカー
これらの事業体はすべて、迅速、正確、かつ信頼できる方法で海外に送金する必要があります。SWIFT はこれらの送金を可能にします。会員が SWIFT を利用すると取引のほぼ半数を（について 48 パーセント）が支払いです。その他 48 パーセントが証券に関係しています。その他には、貿易や国債などの他の市場が関与しています。
SWIFT決済はどのように機能しますか？
カリフォルニア州サクラメントのウェルズ・ファーゴ支店に銀行口座を持つ会社が、ドイツのベルリンにあるドイツの銀行口座を持つサプライヤーに支払いを送っているとします。会社が行う必要があるのは、サプライヤーの口座番号とともに、サプライヤーのベルリン銀行のSWIFTコードを提供することだけです。また、少額の手数料を支払う必要もあります。
この情報により、ウェルズ・ファーゴはSWIFTネットワークを介してドイツ銀行に安全に送金することができます。ドイツ銀行は、支払が差し迫っているという通知を受け取ると、その資金をサプライヤー口座に入金します。
支払いは通常、目的地に到着するまでに数日しかかかりません。ただし、複数の中継銀行が必要な場合や、2か国間の大きな違いにより遅延が生じる場合は、待ち時間が長くなることがあります。
一般に、2つの金融機関がすでに取引関係にある場合、国際SWIFT送金はスムーズに行われます。そうでない場合は、トランザクションを続行できます。この場合、SWIFT は 2 つの機関と既存の関係を持つ中継銀行を見つける必要があります。単一の仲介業者が存在しない場合、SWIFT は仲介業者のチェーンを使用して、ある機関から別の機関にメッセージを取得する必要があります。通常、このプロセスには高い手数料が必要です。
SWIFTコードとは何ですか？
各 SWIFT メンバーは、SWIFT コードと呼ばれる一意のコードを受け取ります。 SWIFT 銀行コードは、銀行識別コードまたはビジネス識別コード（BIC）とも呼ばれます。 このコードは銀行名、その都市、国、時には支店を識別します。すべてのSWIFTコードには8または 11 文字。
SWIFT コードの各桁グループは特定の情報を指定します。
- 最初の4文字： これらの文字は金融機関を示します。支店ではなく銀行がコードに属していることを示します。
- 次の2文字： 次の2文字は国コードです。たとえば、BEはベルギーの国コード、CAはカナダの国コード、SGはシンガポールの国コードです。
- 次の2文字： 次の 2 文字は都市または場所を示します。ミラノの都市コードはMMで、3Nと3Dはニューヨークを示す2つの方法です。
- 最後の3文字： 最後のグループ化はオプションです。SWIFTコードには8文字、 11. この3文字は、個々の銀行支店に関する情報を提供します。
たとえば、オーストラリアの銀行AMP Capital Investors LimitedのSWIFTコードはAMCIAU2Xのように見えます。 2X
SWIFTコードはIBANと同じですか？
多くの金融顧客は、国際銀行口座番号（IBAN）に精通しています。これらは SWIFT コードと同じではありません。両方とも英数字で入力できますが、IBANは最初に2文字の国コードを持つ数字の文字列です。一方、SWIFTコードには、すべてまたは大半が文字が含まれています。SWIFTコードには8つのみ、または 11 文字ですが、IBAN は最大 39 文字。
この2つは、伝えている情報も異なります。SWIFTコードは、個々の銀行または支店を識別します。一方、IBANは、その銀行または支店内の口座を識別します。
IBAN の構造は、次のように機能します。
- 最初の2～3文字： 最初の2～3文字は国コードです。例えば GBは英国の略語ですSEはスウェーデン、KWはクウェートです。GBR、SWE、およびKWTは、これらの国を示すこともできます。
- 次の2つの数字： 国コードに続く2つの数字はチェック桁です。金融機関はこれらの数字を使用して、IBAN が適切な形式であるかどうかを判断します。
- 3～5文字の英数字： 残りの文字は基本銀行口座番号（BBAN）です。BBANは国によって異なります。ただし、通常、銀行コードと支店コードが含まれ、特定の顧客口座に関する情報を提供します。
例えば、フランスのIBANは次のようになります：FR7630006000011234567890189。カタールのIBANはQA54QNBA000000000000693123456である可能性があります。
すべての国が IBAN基準を. IBANがシングルユーロ決済エリア（SEPA）の不可欠な部分である欧州の大半は、IBANの完全基準を採用しています。しかし、ヨーロッパ以外の多くの国ではそうではありません。一部の国では、実験プロセスの一環として部分的なIBAN基準を採用しています。
SWIFT にかかるコストはいくらですか？
SWIFT ネットワークのメンバーおよび所有者となる機関は、会費を支払う必要があります。 SWIFT は、所有する株式に基づいてメンバーを 3 つの階層に分割します。各ティアは、異なる年間サポート料金を支払います。さらに、すべての会員は1回限りの入会費を支払う必要があります。
また、SWIFT は送信されたメッセージごとに少額の手数料をメンバーに請求します。メンバーシップ料金と同様に、これらの料金は、機関が送信するメッセージの量によって異なる層に分かれています。メッセージングコストは、SWIFTメッセージの長さとタイプによっても異なります。国際取引の場合、仲介銀行が関与すると手数料が上がることがあります。
SWIFT は、トランザクションメッセージングに加えて、その他のいくつかの有料サービスを提供します。
- ビジネスインテリジェンス： SWIFT は、レポートユーティリティやダッシュボードなどのビジネスインテリジェンスソリューションを提供します。会員機関はこれらのツールを使用して、メッセージング、レポート、取引フロー、その他の活動をリアルタイムで監視できます。
- コンプライアンスソリューション： SWIFT コンプライアンスサービスには、マネーロンダリング防止や顧客確認などの報告およびユーティリティが含まれます。金融犯罪コンプライアンスについてメンバーを支援します。
- アプリケーション： SWIFT メンバーシップは、銀行間支払指示のための銀行市場インフラ、証券市場インフラ、外為と資金取引のための指示マッチングなど、多数のアプリケーションへのアクセスを提供します。
SWIFT 決済は安全ですか？
SWIFT 決済は非常に安全です。この機能は SWIFT システムの主な利点の 1 つです。SWIFT がいかに安全で安全な国際決済を保証しているかを見てみましょう。
SWIFT は堅牢なセキュリティプロトコルを維持 顧客セキュリティ管理フレームワーク（CSCF）を通じて. CSCF には、SWIFT ユーザー向けの必須のセキュリティコントロールと推奨セキュリティコントロールの両方が含まれています。これらの制御の設計が進化することで、絶えず変化するサイバーセキュリティの脅威に対抗できるようになります。
これらの厳格なセキュリティ管理には、取引環境の保護、アクセスの把握と制限、脅威の検出と対応という3つの主な目的があります。SWIFT がこれらの目標を達成するためにすべてのユーザーに要求するアクションを以下に示します。
- インターネットアクセスの制限
- 標準的なIT環境から重要なシステムを分離する
- 攻撃の脆弱性を最小限に抑える
- 環境を物理的に保護する
- 正式な認証情報の漏洩を防ぐ
- IDを管理し、必要な場合にのみ権限を付与する
- 取引またはシステム記録を使用して疑わしい活動を検知する
- 情報共有と効果的なインシデント対応の計画
SWIFT は SWIFT Payment Controls と呼ばれるオプションサービス顧客セキュリティプログラムの一環として。このサービスにより、企業は不正行為のリスクを減らすことができます。詐欺が発生する可能性が最も高い高リスクの支払いを検知し、防止するのに役立ちます。
SWIFTに代わる選択肢はありますか？
SWIFT 通信は主要な国際金融取引の約半分を占めています。残りの半分の責任者は誰ですか？いくつかのフィンテック企業やその他の現代の競合他社が、国境を越えた決済をより迅速かつ簡単にするために最近登場しました。
- リボリュート： Revolutはロンドンに本社を置くフィンテック企業です。国際銀行サービスを提供し、SWIFTとSEPAの両方の送金をサポートし、消費者と銀行に最適な取引を自動的に選択します。それは 500,000 社以上のビジネス顧客 35 ヶ国.
- 賢明： 以前はTransferWiseと呼ばれていたWiseは、基本的な国際送金サービスとして始まりました。その後、ビジネス口座、複数通貨口座、デビットカードのオプションが追加され、 10 百万人以上の人々に 55 異なる通貨. Wise は、SWIFT 決済を使用して、一部の通貨を有料で送受信できます。
- 通貨クラウド： Currencycloudは、ロンドン東部で始まり、その後国際的なプレゼンスを発展させたグローバルな決済プラットフォームです。同社は、企業が国際決済をより効率的に管理できるよう支援する、サービスとしてのソフトウェア（SaaS）ソリューションへと成長しました。それ 750億米ドルの支払いを処理しました 以上へ 180 世界か国。
これらはSWIFT銀行の代替手段のほんの一部にすぎません。他の競合企業もいくつか参入しています。決済のデジタル化と国際化が進むにつれ、将来はこれらの多くをもたらすでしょう。
海外の従業員への支払いに SWIFT を使用できますか？
SWIFT は、海外の従業員に支払う一般的な方法です。国際郵便為替のようなオプションよりもはるかに速く、便利である。
SWIFT は、直接送金に苦労する可能性のある 2 つの異なる銀行システムが関与するシナリオに最適なオプションです。また、ある国に法人が設立されておらず、現地の銀行を利用できない場合にも最適です。
海外の従業員にリモートでどのように支払いますか？
SWIFTのようなサービスを利用しても、国際給与計算は複雑になることがあります。遠隔地にいる従業員には、たとえ何千マイルも離れていても、適時に支払いを行う必要があります。また、高額な罰則を回避し、肯定的な評判を維持できるように、事業を展開する国の法律を確実に遵守する必要があります。
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