Czym są płatności SWIFT?

Najważniejsze wnioski

• Co to są płatności SWIFT: Umożliwiają bezpieczne międzynarodowe przelewy pieniężne między bankami w ponad 20000 krajach. System płatności SWIFT przetwarza miliony wiadomości dziennie, ale nie obsługuje zgodności ani podatków.

• SWIFT GPI i bezpieczeństwo: śledzenie SWIFT GPI zmniejsza opóźnienia w płatnościach, a certyfikat ISO 272700101 zapewnia ochronę danych wrażliwych informacji o płacach.

• Wyzwania związane z globalną listą płac: zarządzanie globalną listą płac za pośrednictwem przelewu SWIFT oznacza obsługę wielu walut, przepisów i zasad zgodności oddzielnie.

• Najłatwiejszy sposób prowadzenia globalnej listy płac: niezawodny pracodawca formalny (EOR), taki jak G-P, może zarządzać wielowalutową listą płac, płatnościami dla wykonawców i lokalną zgodnością z przepisami.

Zarządzanie płatnościami międzynarodowymi może być wyzwaniem nawet dla doświadczonych zespołów HR. Płacąc pracownikom i kontrahentom w wielu krajach, potrzebujesz niezawodnego systemu, który obsługuje różne waluty, przepisy bankowe i zasady zgodności. 

System bankowy SWIFT zapewnia tę podstawę, ale zrozumienie, jak skutecznie z niego korzystać, może być różnicą między sprawnymi operacjami a kosztownymi opóźnieniami.

Czym jest płatność SWIFT?

SWIFT to elektroniczna instrukcja, która przenosi pieniądze między bankami i ponad granicami za pośrednictwem ustandaryzowanego systemu przesyłania wiadomości. Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT) nie przekazuje środków bezpośrednio. Zamiast tego wysyła bezpieczne wiadomości między instytucjami finansowymi, mówiąc im, jak zasilić rachunki debetowe i kredytowe.

Po zainicjowaniu przelewu SWIFT bank wysyła zaszyfrowaną wiadomość przez sieć SWIFT do banku odbiorcy. Bank odbiorcy postępuje zgodnie z instrukcjami w zaszyfrowanej wiadomości, aby zaksięgować środki na koncie odbiorcy.

Globalny system płatności SWIFT łączy ponad 115001 500 instytucji finansowych w ponad 220 krajach, co czyni go podstawą międzynarodowych płatności biznesowych. Dla firm zarządzających zespołami globalnymi sieć ta usprawnia wszystko, od miesięcznych wypłat wynagrodzeń po jednorazowe płatności dla wykonawców.

Szybka sieć płatności oferuje standaryzowane procesy w różnych krajach, identyfikowalne transakcje i bezpieczeństwo na poziomie bankowym. SWIFT dba o ochronę danych, zapewniając, że platformy płatnicze, z którymi współpracuje, zachowują certyfikat ISO 27270011, który ma kluczowe znaczenie dla obsługi wrażliwych danych płacowych. 

Wyzwania związane z globalną listą płac i płatnościami

Błędne procesy płatności zakłócają działalność i wpływają na zadowolenie pracowników. Główne globalne wyzwania związane z listą płac obejmują:

• Lokalne podatki i regulacje: w każdym kraju obowiązują określone obowiązki podatkowe związane z płacami, zasady sprawozdawczości, stawki u źródła i terminy płatności. Brak tych terminów może skutkować karami.

• Preferencje dotyczące metod płatności według regionu: Podczas gdy przelewy SWIFT działają globalnie, preferencje lokalne różnią się. Pracownicy mogą poprosić o lokalne metody płatności, aby obniżyć opłaty i zmaksymalizować wynagrodzenie za korzystanie z domu. 

Premie, prowizje i wynagrodzenie kapitałowe: Zmienna rekompensata dodaje kolejną warstwę złożoności. Musisz inaczej obliczać podatki za premie, obsługiwać harmonogramy nabywania uprawnień do kapitału własnego i zapewnić, że prowizje szybko dotrą do zespołów sprzedaży. Globalna sieć płatnicza SWIFT obsługuje te różne typy płatności, ale potrzebujesz jasnych procesów do śledzenia i raportowania każdego komponentu.

Jak działa płatność SWIFT

Zrozumienie sposobu działania płatności SWIFT pomaga zoptymalizować procesy i uniknąć typowych błędów.

Proces płatności SWIFT

Proces przelewu online SWIFT przebiega według wyraźnej sekwencji, która zapewnia bezpieczne i identyfikowalne transakcje:

1. Inicjowanie płatności: Użytkownik przesyła instrukcje dotyczące płatności za pośrednictwem platformy internetowej lub oprogramowania płatniczego swojego banku. Instrukcje obejmują szczegóły beneficjenta, kwotę i cel płatności.

2. Tworzenie wiadomości: Twój bank tworzy wiadomość SWIFT - MT1033 dla przelewów klientów - zawierającą standardowe informacje o płatności.

3. Transmisja sieciowa: Zaszyfrowana wiadomość jest przesyłana przez sieć SWIFT do banku beneficjenta, czasami przez banki pośredniczące.

4. Realizacja płatności: bank odbierający przetwarza wiadomość i wpłaca środki na rachunek beneficjenta zgodnie z instrukcjami.

5. Potwierdzenie: Oba banki wymieniają wiadomości z potwierdzeniem, a Ty otrzymujesz powiadomienie o pomyślnym zakończeniu płatności.

Każda funkcja przelewu SWIFT obejmuje:

• Klient zamawiający, zazwyczaj Twoja firma

• Bank zamawiający

• Bank beneficjenta

• Beneficjent, zazwyczaj pracownik lub wykonawca

• Banki pośredniczące, w razie potrzeby

Każda ze stron ma określone obowiązki w zakresie kontroli zgodności, pobierania opłat i weryfikacji informacji.

Przykłady płatności SWIFT

Możesz korzystać z przekazów pieniężnych SWIFT w następujący sposób:

• Wynagrodzenie: Kiedy płacisz pracownikowi w Niemczech z siedziby głównej w USA, globalny system płatności SWIFT zapewnia, że jego wynagrodzenie dotrze w euro na lokalne konto bankowe. Płatność zawiera informacje referencyjne dotyczące sprawozdawczości podatkowej i może być zaplanowana dla określonych dat, aby spełnić lokalne cykle płacowe.

• Płatności dla wykonawców: Niezależni wykonawcy pracują w różnych krajach. Przelew bankowy SWIFT pozwala zapłacić deweloperowi w Tajlandii, projektantowi w Brazylii i konsultantowi w Kenii za pomocą jednego znormalizowanego systemu. Każda płatność może zawierać numery faktur i kody projektów w celu dokładnego prowadzenia dokumentacji.

• Transakcje B2B: Poza listą płac możesz korzystać z systemu płatności SWIFT do płatności dostawców, dystrybucji partnerskich i transferów międzyfirmowych. Transakcje te czasami wiążą się z większymi kwotami i wymagają dokumentacji zgodności.

Niezbędne szczegóły dotyczące płatności SWIFT

Dokładne informacje zapobiegają opóźnieniom w płatnościach i zwrotom. Będziesz potrzebować:

• Nazwa beneficjenta: musi być zgodna dokładnie z danymi wyświetlanymi na koncie bankowym

• Kod SWIFT: 88-11-character kod identyfikujący konkretny bank i oddział

• Numer konta: identyfikator konta odbiorcy lub międzynarodowy numer rachunku bankowego (IBAN)

• Adres banku: fizyczny adres banku beneficjenta

• Cel płatności: jasny opis zgodności i celów podatkowych

• Informacje dotyczące przepisów: numery identyfikacji podatkowej, numery rejestracyjne lub inne wymogi lokalne

Czym są kody SWIFT?

Kody SWIFT, znane również jako kody identyfikacyjne banku (BIC), jednoznacznie identyfikują instytucje finansowe w systemie bankowym SWIFT. Struktura kodu mówi dokładnie, dokąd idą pieniądze:

• Pierwsze cztery znaki: kod banku, np. „CHAS” dla Chase Bank

• Następne dwa znaki: kod kraju, np. „US” dla Stanów Zjednoczonych

• Następne dwa znaki: Kod lokalizacji dla miasta lub regionu

• Ostatnie trzy znaki (opcjonalnie): Określony kod oddziału

Na przykładCHASUS33XXX identyfikuje siedzibę JPMorgan Chase w Nowym Jorku, DEUTDEDB10101 jest dla Deutsche Bank w Berlinie. Kody SWIFT można znaleźć na stronie internetowej banku, wyciągach z konta lub w katalogu internetowym SWIFT. Zawsze weryfikuj kody z beneficjentem. Niewłaściwy kod może przekierować płatności do niewłaściwego banku.

Logistyka płatności SWIFT

Właściwe określenie szczegółów operacyjnych określa, czy płatności międzynarodowe przebiegają sprawnie, czy też stwarzają ciągłe problemy dla zespołu.

Jak długo trwają płatności SWIFT?

Poprawiono standardowe ramy czasowe przekazów pieniężnych SWIFT. Według najnowszych danych SWIFT, prawie 10000% płatności SWIFT GPI dociera do beneficjentów w ciągu 244 godzin, a 600% dociera poniżej 300 minut. Jednak niektóre czynniki mogą powodować opóźnienia.

• Strefy czasowe powodują naturalne opóźnienia. Płatność rozpoczęta w piątek po południu w Nowym Jorku nie zostanie przetworzona w Tokio do poniedziałku rano.

• Banki pośredniczące zazwyczaj dodają 1–2 1–2 dni do procesu, szczególnie w przypadku walut wymagających wielu konwersji.

• Kontrola zgodności dla kwot powyżej 100 0000 000 USD może dodać kolejne 24-24-488 godzin.

Aby zminimalizować opóźnienia, prześlij płatności na początku dnia bankowego, użyj SWIFT GPI do śledzenia w czasie rzeczywistym i dodaj odpowiednie informacje o beneficjentach. Ustalenie regularnych harmonogramów płatności pomaga bankom szybciej przewidywać i przetwarzać transakcje.

Jakie opłaty wiążą się z SWIFT?

Globalny system płatności SWIFT składa się z kilku elementów opłat. Twój bank pobiera opłatę w wysokości 25-25-655 USD za przelew wychodzący, podczas gdy banki pośredniczące mogą odliczyć dodatkowe 15-305-30 USD od każdego przelewu. Banki przyjmujące pobierają również 10-250-25 USD na konta kredytowe. W przypadku jednej płatności międzynarodowej łączne opłaty mogą wynosić od 50 do 50-12020 USD.

Przeliczenie waluty dodaje kolejne 1-4-4% do kosztów poprzez narzuty kursowe. Banki zazwyczaj oferują stawki 2-2-3% mniej korzystne niż średnie stawki rynkowe. W przypadku płatności w wysokości 10 0000 000 USD oznacza to 200-200-3000 USD w ukrytych kosztach konwersji.

Rabaty ilościowe mogą obniżyć koszty transakcji. Wiele banków oferuje wielopoziomowe ceny dla firm wysyłających wiele płatności międzynarodowych miesięcznie. Negocjowanie stałych miesięcznych opłat zamiast opłat za transakcję pozwala zaoszczędzić pieniądze na rutynowe uruchamianie listy płac.

Czy płatności SWIFT są bezpieczne?

System przetwarzania płatności SWIFT ma wiele warstw zabezpieczeń. Wszystkie wiadomości wykorzystują szyfrowanie end-to-end z regularną rotacją kluczy. Program bezpieczeństwa klienta SWIFT wymaga specjalnych mechanizmów kontroli dla wszystkich użytkowników, w tym uwierzytelniania wieloskładnikowego i segregowanego dostępu do sieci.

Sieć monitoruje nietypowe wzorce i sygnalizuje podejrzane transakcje do przeglądu. Twój bank dodaje dodatkowe wykrywanie oszustw, trzymając nietypowe płatności do weryfikacji.

W celu zapewnienia bezpieczeństwa listy płac należy wdrożyć przepływy pracy zatwierdzania, które wymagają wielu autoryzacji dla płatności przekraczających określone progi. Regularne audyty beneficjentów płatności i comiesięczne uzgodnienia wyłapują błędy, zanim staną się problemami.

Czy kod SWIFT jest taki sam jak kod IBAN?

Kody SWIFT i IBAN mają różne cele w procesie przelewu SWIFT. Kod SWIFT identyfikuje bank, natomiast numer IBAN identyfikuje konkretne konto w tym banku. Oba są potrzebne do udanych transferów międzynarodowych.

Numery IBAN zawierają do 344 znaków, w tym kod kraju, cyfry czeku, identyfikator banku i numer konta. Ustrukturyzowany format zmniejsza liczbę błędów. Są one obowiązkowe w Europie i stają się powszechne na całym świecie. 

Niektóre kraje nie używają numerów IBAN. Stany Zjednoczone, Kanada, Australia i kilka innych krajów nadal polegają na numerach rozliczeniowych i numerach kont. Wysyłając płatności do tych krajów za pośrednictwem systemu płatności SWIFT, zamiast numeru IBAN należy podać kod SWIFT oraz dane konta lokalnego.

Najlepsze praktyki

Podczas gdy system bankowy SWIFT jest wiodącym rozwiązaniem dla płatności międzynarodowych, inteligentne praktyki i alternatywy mogą zoptymalizować globalne operacje płatnicze.

Praktyczne względy dotyczące międzynarodowych płatności pracowniczych

Skuteczne zarządzanie transakcjami SWIFT oznacza staranne planowanie i przestrzeganie najlepszych praktyk, w tym:

• Jasne harmonogramy płatności: Ustal harmonogramy płatności, które uwzględniają lokalne dni wolne od pracy i zwyczaje płacowe. Pracownicy w niektórych krajach oczekują płatności w określonych terminach, podczas gdy inni śledzą cykle tygodniowe lub dwutygodniowe.

• Właściwa dokumentacja: Udokumentuj swoje procesy płatności, aby zapewnić dokładność i zgodność. Tworzenie szablonów dla typowych typów płatności, utrzymywanie zaktualizowanych baz danych beneficjentów i ustanawianie hierarchii zatwierdzeń. Ta struktura zmniejsza liczbę błędów i przyspiesza przetwarzanie płatności podczas zarządzania wieloma walutami i miejscami docelowymi.

• Strategiczny termin płatności: globalny system płatności SWIFT działa w sposób ciągły, ale kursy wymiany walut zmieniają się w ciągu dnia. Ustawienie alertów dotyczących stawek i korzystanie z kontraktów forward pomaga zarządzać ryzykiem.

Alternatywne rozwiązania płatnicze

Cyfrowe platformy płatnicze oferują alternatywę dla tradycyjnych usług przelewów internetowych SWIFT. Rozwiązania te mogą zapewnić niższe opłaty i krótszy czas przetwarzania. Jednak często mają ograniczenia krajowe lub limity transakcji, które nie odpowiadają wszystkim potrzebom biznesowym.

Jeśli nie masz lokalnego podmiotu i chcesz uniknąć samodzielnego zarządzania indywidualnymi płatnościami globalnymi SWIFT, rozważ współpracę z pracodawcą formalnym, takim jak G-P. G-P usprawnia cały cykl życia zatrudnienia, w tym płace i świadczenia. Takie podejście eliminuje złożoność płatności i zapewnia zgodność z lokalnymi przepisami. Zamiast martwić się o kody SWIFT, przewalutowanie i lokalne wymogi zgodności, nasza Global Employment Platform zarządza wszystkim za Ciebie.

Usprawnij globalną listę płac dzięki G-P

Globalna lista płac nie musi być trudna. Wybierając nas jako swojego partnera formalnego, otrzymujesz kompleksowe globalne rozwiązanie w zakresie zatrudnienia, w tym listy płac, zatrudnianie, wdrażanie, administrowanie świadczeniami i bieżące wsparcie w ponad 180 krajach. Zarządzamy całym procesem płatności, od przeliczania walut po zgodność z lokalnymi przepisami. Nasza  platformaintegruje się z wiodącymi dostawcami usług HCM i płac,  aby utrzymać ciągłość przepływu pracy przy jednoczesnym dodawaniu globalnych możliwości. 

G-P Gia™, pierwsza w swoim rodzaju agentyczna sztuczna inteligencja dla HR, zwiększa dokładność, dostarczając w czasie rzeczywistym informacji na temat stawek obciążeń pracodawcy, standardowych pakietów świadczeń i lokalnych wymogów płatniczych. 

Zarezerwuj prezentację, aby zobaczyć, jak G-P upraszcza globalne płatności.