重要なポイント

  • SWIFT決済とは：200カ国以上の銀行間で安全な国際送金を可能にします。 SWIFT 決済システムは毎日何百万ものメッセージを処理しますが、コンプライアンスや税金は処理しません。

  • SWIFT GPIとセキュリティ：SWIFT GPI追跡は支払いの遅延を削減し、ISO 27001認証は機密性の高い給与情報のデータ保護を保証します。

  • グローバルペイロールの課題：SWIFT電信送金によるグローバルペイロールの管理は、複数の通貨、規制、コンプライアンスルールを別々に処理することを意味します。

  • グローバルペイロールを実行する最も簡単な方法：G-Pのような信頼できる記録的雇用主（EOR）は、多通貨ペイロール、請負業者の支払い、現地のコンプライアンスを管理できます。

海外支払の管理は、経験豊富な人事チームにとっても困難な場合があります。 複数の国にまたがる従業員や請負業者に支払いを行う場合、さまざまな通貨、銀行規制、コンプライアンス規則をサポートする信頼性の高いシステムが必要です。 

SWIFT 銀行システムは、この基盤を提供しますが、それを効果的に使用する方法を理解することは、円滑な運用とコストのかかる遅延の違いになる可能性があります。

SWIFT決済とは？

SWIFT決済は、標準化されたメッセージングシステムを通じて銀行間および国境を越えて資金を移動する電子命令です。 世界銀行間金融通信協会（SWIFT）は直接資金を送金しません。 代わりに、金融機関間で安全なメッセージを送信し、口座の貸方と借方を教えます。

SWIFT 電信送金を開始すると、銀行は SWIFT ネットワークを介して受信者の銀行に暗号化されたメッセージを送信します。 受取人の銀行は、暗号化されたメッセージの指示に従って、受取人の口座に資金を入金します。

SWIFTグローバル決済システムは、2211,50000以上の金融機関を結びつけ、国際ビジネス決済のバックボーンとなっています。 グローバルチームを管理している企業にとって、このネットワークは毎月の給与支払いから1回限りの請負業者への支払いまですべてを合理化します。

迅速な決済ネットワークは、各国で標準化されたプロセス、追跡可能なトランザクション、銀行レベルのセキュリティを提供します。 SWIFT はデータ保護にコミットしており、SWIFT が連携する決済プラットフォームが ISO 27001 認証を維持していることを保証します。この認証は、機密性の高い給与データの処理に不可欠です。 

グローバルな給与および支払いにおける課題

決済プロセスに不備があると、業務が中断し、従業員の満足度が損なわれます。 グローバルな給与に関する主な課題には、以下が含まれます。

  • 地方税および規制：各国には、特定の給与税義務、報告規則、源泉徴収率、および支払期限があります。 これらの期限を守らないと、罰則が科せられる可能性があります。

  • 地域別の支払方法のプリファレンス：SWIFT電信送金はグローバルに機能しますが、ローカルのプリファレンスは異なります。 従業員は、手数料を削減し、自宅持ち帰り時の給与を最大化するために、現地の支払い方法を求める場合があります。 

ボーナス、コミッション、株式報酬：変動報酬は、別の複雑さの層を追加します。 ボーナスの税金の計算方法、株式の権利確定スケジュールの処理方法、コミッションがセールスチームに速やかに届くようにする必要があります。 グローバルSWIFT支払ネットワークは、これらのさまざまな支払タイプを処理しますが、各コンポーネントを追跡してレポートするための明確なプロセスが必要です。

SWIFT決済の仕組み

SWIFT決済の仕組みを理解することで、プロセスを最適化し、よくある間違いを回避できます。

SWIFT 決済プロセス

SWIFT 決済プロセス

SWIFTオンライン転送プロセスは、セキュアで追跡可能なトランザクションを保証する明確なシーケンスに従います。

  1. 支払開始：銀行のオンラインプラットフォームまたは支払ソフトウェアから支払指示を送信します。 指図には、受取人の詳細、金額、および支払目的が含まれます。

  2. メッセージ作成：銀行は、標準化された支払情報を含むSWIFTメッセージを作成します。通常は、顧客送金用のMT103です。

  3. ネットワーク送信：暗号化されたメッセージは、SWIFT 決済ネットワークを介して受取人の銀行に伝送され、時には中継銀行をルーティングします。

  4. 支払実行：受取銀行はメッセージを処理し、指図に従って受取人の口座に入金します。

  5. 確認：両銀行は確認メッセージを交換し、支払い完了の通知を受け取ります。

すべてのSWIFT電信送金機能：

  • 注文する顧客、通常はあなたの会社

  • 仕向銀行

  • 受取銀行

  • 受取人、通常は従業員または請負業者

  • 必要に応じて中継銀行

各当事者は、コンプライアンスチェック、料金徴収、および情報検証について特定の責任を負います。

SWIFT決済の例

SWIFT送金は以下の方法で使用できます。

  • 給与：ドイツの従業員に米国本社から給与を支払う場合、SWIFTグローバル決済システムは、彼らの給与が現地の銀行口座にユーロで届くようにします。 支払いには、税務報告の参照情報が含まれており、現地の給与支払サイクルに合わせて特定の日付にスケジュールすることができます。

  • 請負業者への支払い：独立請負業者は、さまざまな国で働いています。 SWIFT銀行振込では、タイの開発者、ブラジルのデザイナー、ケニアのコンサルタントに1つの標準化されたシステムを使用して支払いを行うことができます。 各支払には、正確な記録保持のための請求書番号とプロジェクトコードを含めることができます。

  • B2B トランザクション：給与以外にも、SWIFT 支払システムをベンダー支払、パートナーシップ分配、および会社間送金に使用できます。 これらの取引には、時として多額の金額が伴い、コンプライアンス文書が必要になることがあります。

SWIFT 決済に不可欠な詳細

正確な情報により、支払いの遅延や返品を防止します。 以下が必要になります。

  • 受取人名：銀行口座に表示されているものと完全に一致する必要があります

  • SWIFTコード：特定の銀行と支店を識別する8-11-characterのコード

  • 口座番号：受取人の口座識別子または国際銀行口座番号（IBAN）

  • 銀行住所：受取人の銀行の現住所

  • 支払い目的：コンプライアンスおよび税務上の目的に関する明確な説明

  • 規制情報：納税者番号、登録番号、またはその他の現地の要件

SWIFTコードとは？

銀行識別コード（BIC）とも呼ばれるSWIFTコードは、SWIFT銀行システム内の金融機関を一意に識別します。 コード構造は、お金がどこへ向かうのかを正確に教えてくれます。

  • 最初の4文字：Chase BankのCHASのような銀行コード

  • 次の 2 文字: \"US\" などの国コード

  • 次の 2 文字: 都市または地域の場所コード

  • 最後の3文字（オプション）：特定の支店コード

例えば、CHASUS33XXXはJPモルガン・チェースのニューヨーク本社を識別し、DEUTDEDB101はベルリンのドイツ銀行向けである。 SWIFTコードは、銀行のウェブサイト、口座明細書、またはSWIFTのオンラインディレクトリから見つけることができます。 コードは必ず受取人に確認してください。 コードが正しくないと、支払が間違った銀行に転送される可能性があります。

SWIFTコード構造

SWIFT決済ロジスティクス

運用上の詳細を正しく把握することで、国際決済が円滑に行われるか、またはチームにとって継続的な問題を引き起こすかが決まります。

SWIFT決済にはどのくらいの時間がかかりますか？

標準のSWIFT送金時間枠が改善されました。 SWIFTの最新のデータによると、SWIFT GPI決済のほぼ100%が24時間以内に受益者に到達し、60%が30分未満で到着しています。 しかし、いくつかの要因が遅延を引き起こす可能性があります。

  • タイムゾーンは自然な遅延を引き起こします。 ニューヨークで金曜日の午後に始まった支払いは、月曜日の朝まで東京で処理されません。

  • 仲介銀行は通常、プロセスに1–2日追加します。特に、複数の変換を必要とする通貨の場合です。

  • 100,000000米ドルを超える金額のコンプライアンスチェックは、さらに24-48時間追加できます。

遅延を最小限に抑えるには、営業日の早い段階で支払を送信し、SWIFT GPIを使用してリアルタイム追跡を行い、適切な受取人情報を追加します。 定期的な支払スケジュールを設定すると、銀行は取引をより迅速に予測し、処理することができます。

SWIFT に関連する手数料はいくらですか？

SWIFTグローバル決済システムには、複数の手数料要素があります。 銀行は送金ごとに25-65米ドルを請求しますが、中継銀行は送金ごとに15-30米ドルを差し引く場合があります。 受取銀行も110-25米ドルをクレジット口座に請求します。 1回の国際支払いの場合、合計料金は50-120米ドルです。

為替レートのマークアップにより、通貨換算によりコストがさらに1-4%増加します。 銀行は通常、中間市場金利よりも2-3%低い金利を提供します。 10,000米ドルの支払いの場合、これは隠されたコンバージョンコストが200-300米ドルであることを意味します。

数量割引は、取引ごとのコストを削減できます。 多くの銀行は、毎月複数の国際支払いを送っている企業に段階的な価格設定を提供しています。 取引ごとの料金ではなく固定月額料金の交渉を行うことで、通常の給与計算のコストを節約できます。

SWIFT決済は安全ですか？

SWIFT 決済処理システムには複数のセキュリティレイヤーがあります。 すべてのメッセージは、定期的なキーローテーションでエンドツーエンドの暗号化を使用します。 SWIFT のカスタマーセキュリティプログラムは、多要素認証や分離されたネットワークアクセスなど、すべてのユーザーに特定のコントロールを義務付けています。

ネットワークは異常なパターンを監視し、疑わしい取引にフラグを立ててレビューします。 銀行は詐欺検知を追加し、検証のために異常な支払いを保持します。

給与支払のセキュリティについては、特定のしきい値を超える支払に対して複数の承認を必要とする承認ワークフローを実装します。 支払受取人の定期的な監査と月次照合は、問題が発生する前にエラーを検出します。

SWIFTコードはIBANと同じですか？

SWIFT コードと IBAN は、SWIFT 電信送金プロセスにおいて異なる目的を持っています。 SWIFTコードは銀行を識別し、IBANは銀行の特定の口座を識別します。 国際送金を成功させるには、両方が必要です。

IBANには、国コード、小切手番号、銀行ID、口座番号など、最大34文字が含まれます。 構造化フォーマットはエラーを減らします。 ヨーロッパでは必須であり、世界的に一般的になっている。 

IBANを使用していない国もあります。 米国、カナダ、オーストラリア、その他いくつかの国は、依然としてルーティング番号とアカウント番号に依存しています。 SWIFT 決済システムを通じてこれらの国に送金する場合は、IBAN ではなく SWIFT コードとローカルアカウントの詳細を入力します。

迅速なコード対IBAN

ベストプラクティス

SWIFT 銀行システムは国際決済の頼りになるものですが、スマートプラクティスと代替手段は、グローバルな決済業務を最適化できます。

海外従業員への支払いに関する実用的な考慮事項

SWIFT 取引を効果的に管理するということは、以下を含むベストプラクティスを慎重に実行して計画することを意味します。

  • 支払スケジュールのクリア：現地の銀行休業日と給与支払の習慣を考慮した支払スケジュールを設定します。 一部の国では、特定の日付に支払いが行われると予想されている一方、週1回または隔週のサイクルに従っている国もあります。

  • 適切な文書化：支払いプロセスを文書化し、正確性とコンプライアンスを確保します。 一般的な支払タイプのテンプレートを作成し、更新された受取人データベースを維持し、承認階層を確立します。 この構造により、複数の通貨や送金先を管理している場合、エラーを減らし、支払処理を迅速化できます。

  • 戦略的決済タイミング：SWIFTグローバル決済システムは継続的に運用されていますが、為替レートは1日を通して変動します。 レートアラートを設定し、フォワードコントラクトを使用することは、リスク管理に役立ちます。

代替決済ソリューション

デジタル決済プラットフォームは、従来の SWIFT オンライン送金サービスの代替手段を提供します。 これらのソリューションは、手数料を下げ、処理時間を短縮することができます。 しかし、多くの場合、すべてのビジネスニーズに合わない国の制限や取引制限があります。

現地法人がおらず、SWIFT グローバル決済の個別管理を自分で避けたい場合は、G-P のような登録雇用主と連携することを検討してください。 G-Pは、給与や福利厚生を含む雇用ライフサイクル全体を合理化します。 このアプローチにより、支払いの複雑さがなくなり、現地のコンプライアンスが確保されます。 SWIFT コード、通貨換算、現地のコンプライアンス要件を心配する代わりに、当社のGlobal Employment Platformがお客様のためにすべてを管理します。

G-Pでグローバル給与を合理化

グローバルな給与計算は難しいものではありません。 EORパートナーとして当社を選択すると、給与、採用、オンボーディング、福利厚生管理、180カ国以上の継続的なサポートなど、エンドツーエンドのグローバル雇用ソリューションが得られます。 通貨換算から現地コンプライアンスまで、支払プロセス全体を管理しています。 当社のプラットフォームは、主要なHCMおよび給与支払プロバイダーと 統合され、グローバルな機能を追加しながらワークフローの継続性 を維持します。 

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