貴社が国際的に成長する準備ができたら、 遠隔地のグローバルチームメンバーに支払いを行う信頼できる方法が必要です。 1つの優れた選択肢は、世界銀行間金融通信 協会（SWIFT）を通じて支払いを行うことです。
SWIFTトランザクションは、安全で迅速、そして信頼性があります。 給与支払いの合理化と迅速化、従業員への定時支払い、法律の順守に役立ちます。 このガイドは、SWIFT が 何に使用されているか、SWIFT 決済 がどのように機能するか、 そしてそれが貴社の成長にどのように役立つかを理解するのに役立ちます。
銀行業におけるSWIFTとは何ですか？
SWIFT は、メンバーに安全でプライベートな金融取引を提供するメンバー所有のグローバル協同組合です。 銀行やその他の金融機関は、SWIFT を使用して、取引情報を迅速、安全、正確に送信することで、支払いを迅速化できます。
SWIFT は主に通信のためのサービスです。 金融取引に直接参加するのではなく、銀行間のメッセンジャーとして機能します。 資金の授受や、口座維持のためのオプションの提供は行いません。 代わりに、銀行は取引について互いに通信するための安全で効果的なネットワークを提供します。
たとえば、SWIFT を通じて、企業や個人事業主は、顧客が別の銀行を使用していても、カードや銀行による支払いを受け取ることができます。 SWIFT ネットワークは、個人データと財務データを安全に保ちながら、異なる場所間の取引を容易にします。
多くの銀行や国が送金や電信送金に SWIFT ネットワークを利用しています。 以上の11,000金融機関が SWIFT 会員であり、SWIFT の金融通信コアサービスである FIN を通じて、合計 10 8.4億通のメッセージを送信しています。 SWIFT の会員は 以上の200国と地域にまたがっています。 世界の高価値の国境を越えた取引の半数以上がSWIFTを経由しています。
SWIFT前の簡単な歴史
SWIFT 以前は、銀行はテレックスと呼ばれる別の国際メッセージングサービスを使用していました。 このサービスは、電話ネットワークと同様にテレプリンタのスイッチドネットワークを使用していました。 テレックスマシンの顧客は、世界中のどこでも、他のテレックスマシンの誰かにメッセージを送信することができます。
テレックスは国際送金の促進に役立ったが、限界があった。 それは遅く、SWIFTが今日持っている洗練されたセキュリティプロトコルが欠けていました。 しかし、その主な欠点は、自由なメッセージ形式だった。
SWIFT は、一貫してフォーマットされたコードを使用します。 機関を識別するために使用されるすべてのコードは同じ構造を持っているため、ネットワークを使用する人は各メッセージを一目で理解できます。 コードのなかに馴染みのないものがあるなら - おそらくその人は都市コードを認識しない - それを調べるのは簡単です。
一方、テレックスには統一された標準化されたコードシステムが欠けていた。 コードを使用する代わりに、トランザクションに関するメッセージを送信したい人は、トランザクションの詳細を説明する必要がありました。 その後、メッセージ受信者はその情報を解釈し、それに応じてトランザクションを処理する必要がありました。 曖昧さは、間違いや遅延を引き起こしやすい。
Telex の多くの欠点は、ベルギーのブリュッセルで SWIFT を設立するために、複数の国際銀行が 年に提携するきっかけとなりました1973。
SWIFTネットワークを利用するのは誰ですか？
SWIFTは、15さまざまな国の239銀行のメンバーシップから始まりました。 しかし、あらゆる種類の金融機関がSWIFTネットワークのメンバーになる可能性があります。銀行だけに限ったものではありません。 SWIFTは現在、金融セクターの多くの異なる地域から何千人もの会員を数えています。
- 銀行
- 証券ディーラー
- 証券
- トレーディングハウス
- 預金
- クリアリングハウス
- 資産管理機関
- トレジャー市場参加者
- 為替ブローカー
これらのエンティティはすべて、お金を国際的に送金するための迅速で正確で信頼できる方法を必要としています。 SWIFT はこれらの送金を可能にします。 会員が SWIFT を使用する場合、 取引の約半分 （約48パーセント）が決済です。 もう148つの割合は証券です。 残りは、貿易や財務などの他の市場が関与しています。
SWIFT決済はどのように機能しますか？
カリフォルニア州サクラメントのウェルズ・ファーゴ支店に銀行口座を持つ会社が、ドイツのベルリンにあるドイツの銀行口座を持つサプライヤーに支払いを送っているとします。 会社がしなければならないのは、サプライヤーのベルリン銀行のSWIFTコードとサプライヤーの口座番号を提供することだけです。 会社も少額の手数料を払わなければならない。
この情報により、ウェルズ・ファーゴはSWIFTネットワーク経由でドイツ銀行に安全に送金することができます。 ドイツ銀行は、差し迫った支払いの通知を受け取ると、その資金をサプライヤーの口座に入金します。
支払いは通常、目的地に到着するまでに数日しかかかりません。 ただし、複数の中継銀行が必要な場合、または両国間の大きな違いが遅延を引き起こす場合、より長い待機期間が発生する可能性があります。
一般的に、2つの金融機関がすでに商業関係にある場合、国際SWIFT決済はスムーズに実行されます。 そうでない場合は、トランザクションを続行できます。 この場合、SWIFT は 2 つの機関と既存の関係を持つ中継銀行を見つける必要があります。 単一の仲介業者が存在しない場合、SWIFT は仲介業者のチェーンを使用して、ある機関から別の機関にメッセージを取得する必要があります。 通常、このプロセスには高い手数料が必要です。
SWIFTコードとは何ですか？
各 SWIFT メンバーは、SWIFT コードと呼ばれる固有のコードを受け取ります。 SWIFT 銀行コード は、銀行識別コードまたはビジネス識別コード（BIC）とも呼ばれます。 コードは銀行名、都市、国、時には支店を識別します。 すべての SWIFT コードは 8 文字または 11文字です。
SWIFTコードの各桁グループは、特定の情報を指定します。
- 最初の4文字：これらの文字は金融機関を示します。 支店ではなく銀行がコードを所有していることを示します。
- 次の2文字：次の2文字は国コードです。 たとえば、BE はベルギーの国コード、CA はカナダの国コード、SG はシンガポールの国コードです。
- 次の2文字：次の2文字は都市または場所を示します。 ミラノの都市コードはMM3Nであり、ニューヨークを表す23Dつの方法です。
- 最後の 3 文字: 最後のグループ化はオプションです。 SWIFT コードには 8 文字、 コードには 文字がある理由があります11。 この3文字は、個々の銀行支店に関する情報を提供します。
たとえば、オーストラリアの銀行AMP Capital Investors LimitedのSWIFTコードは、AMCIが銀行を示し AMCIAU2X、AUが国コードであり、シドニーの都市2Xを示すように見えます。
SWIFTコードはIBANと同じですか？
多くの金融顧客は、国際銀行口座番号（IBAN）に精通しています。 これらは SWIFT コードとは異なります。 両方とも英数字にできますが、IBAN は最初は 2 文字の国コードを持つ数字の文字列ですが、SWIFT コードには全部または大部分が文字が含まれています。 SWIFT コードには 8 文字または 11 文字しか含まれていませんが、IBAN には最大 39文字まで入力できます。
両者は、伝えている情報も異なる。 SWIFTコードは、個々の銀行または支店を識別します。 一方、IBANは、その銀行または支店内の口座を識別します。
IBANの構造は次のように機能します。
- 最初の2文字または3文字：最初の2文字または3文字は国コードです。 たとえば、GBはUK、SEはスウェーデン、KWはクウェートを表します。 GBR、SWE、およびKWTは、これらの国を意味することもできます。
- 次の2つの数字：国コードに続く2つの数字は小切手番号です。 金融機関はこれらの数字を使用して、IBANが適切な形式であるかどうかを判断します。
- 3～5文字の英数字：残りの文字は、基本銀行口座番号（BBAN）です。 BBANは国によって異なります。 ただし、通常、銀行コードと支店コードが含まれ、特定の顧客アカウントに関する情報を提供します。
たとえば、フランスのIBANはこんな感じ FR7630006000011234567890189です。 カタールのIBANはかもしれません QA54QNBA000000000000693123456。
すべての国がIBAN基準を採用しているわけではないことに留意してください。 IBANが単一ユーロ決済地域（SEPA）の不可欠な部分である欧州のほとんどは、IBAN基準を全面的に採用しています。 しかし、ヨーロッパ以外の多くの国はそうではありません。 いくつかの国では、実験プロセスの一環としてIBAN規格の一部を採用しています。
SWIFT に関連するコストはいくらですか？
SWIFT ネットワークのメンバーおよび所有者になる機関は、会費を支払う必要があります。 SWIFT は、所有する株式に基づいて、そのメンバーを 3 つの階層に分割します。 各ティアは、異なる年間サポート料金を支払います。 さらに、すべての会員は1回限りの入会費を支払う必要があります。
SWIFT はまた、送信された各メッセージに対して少額の手数料をメンバーに請求します。 会費と同様に、これらの料金は、機関が送信するメッセージの量に応じて階層化されます。 メッセージングコストは、SWIFT メッセージの長さとタイプによっても異なります。 国際取引の場合、仲介銀行が関与すると手数料が上昇する可能性があります。
SWIFT は、トランザクションメッセージングに加えて、いくつかの他の手数料ベースのサービスを提供しています。
- ビジネスインテリジェンス：SWIFTは、レポートユーティリティやダッシュボードなどのビジネスインテリジェンスソリューションを提供します。 メンバー機関は、これらのツールを使用して、メッセージング、レポート、取引フロー、およびその他の活動をリアルタイムで監視できます。
- コンプライアンスソリューション：SWIFTのコンプライアンスサービスには、マネーロンダリング防止や顧客確認などのレポートやユーティリティが含まれます。 金融犯罪コンプライアンスに関してメンバーを支援します。
- アプリケーション：SWIFT メンバーシップは、銀行間支払指示のための銀行市場インフラ、証券市場インフラ、外国為替およびトレジャリー取引のための指示マッチングなど、多数のアプリケーションへのアクセスを提供します。
SWIFT 決済は安全ですか？
SWIFT 決済は非常に安全です。この機能は SWIFT システムの主な利点の 1 つです。 SWIFT が安全で安全な国際決済をどのように保証するかを見てみましょう。
SWIFT は、顧客セキュリティコントロールフレームワーク（CSCF）を通じて堅牢なセキュリティプロトコルを維持しています。 CSCF には、SWIFT ユーザー向けの必須のセキュリティコントロールと推奨セキュリティコントロールの両方が含まれています。 これらの制御の設計は進化しており、絶えず変化するサイバーセキュリティの脅威と戦うことができます。
これらの厳格なセキュリティ管理には、取引環境のセキュリティを確保し、アクセスを把握して制限し、脅威を検出して対応 するという3つの主な目的があります。 以下は、SWIFT がすべてのユーザーがこれらの目標を達成するために取る必要のあるアクションの一部です。
- インターネットアクセスの制限
- 重要なシステムを標準的なIT環境から分離する
- 攻撃の脆弱性を最小限に抑える
- 物理的に環境を保護する
- 正式な認証情報の漏洩を防ぐ
- アイデンティティを管理し、必要に応じてのみ権限を付与する
- 取引またはシステム記録を使用して疑わしい活動を検知する
- 情報共有と効果的なインシデント対応の計画
SWIFT は、顧客セキュリティプログラムの一環として、SWIFT 支払コントロールと呼ばれるオプションサービス も提供しています。 このサービスにより、企業は不正行為のリスクを減らすことができます。 不正行為が発生する可能性が最も高い高リスクの支払いを検出し、防止するのに役立ちます。
SWIFT の代替手段はありますか？
SWIFT 通信は主要な国際金融取引の約半分を占めていますが、残りの半分は誰が担当していますか？ いくつかのフィンテック企業やその他の現代の競合他社は、最近、国境を越えた支払いをさらに迅速かつ簡単にしようとして現場に来ています。
- Revolut: Revolutはロンドンに本社を置くフィンテック企業です。 国際銀行サービスを提供し、SWIFTとSEPAの両方の送金をサポートし、消費者と銀行に最適な取引を自動的に選択します。 500,00035 か国以上のビジネス顧客にサービスを提供しています。
- 賢明：以前はTransferWiseと呼ばれていた賢者は、基本的な国際送金サービスとして始まりました。 それ以来、ビジネスアカウント、複数通貨アカウント、デビットカードのオプションを追加し、1055異なる通貨で百万人以上の人々にサービスを提供できるようになりました。 Wiseは、SWIFT決済を使用して一部の通貨を有料で送受信できます。
- Currencycloud：Currencycloudは、ロンドン東部で始まり、以来国際的なプレゼンスを開発しているグローバルな決済プラットフォームです。 同社は、企業が国際決済をより効率的に管理できるように、サービスとしてのソフトウェア（SaaS）ソリューションへと成長しました。 世界か180国以上で10億米ドル75の支払いを処理しています。
これらは、SWIFTバンキングの主な代替手段のほんの一部に過ぎません。他の競合企業も、新興企業です。 決済のデジタル化と国際化が進むにつれて、将来はより多くの人々をもたらすでしょう。
海外の従業員に SWIFT を使用して支払いを行うことはできますか？
SWIFT は、国際的な従業員に支払う一般的な方法です。 国際マネーオーダーのようなオプションよりもはるかに速く、便利です。
SWIFT は、直接送金に苦労する可能性のある 2 つの異なる銀行システムが関与するシナリオの優れたオプションです。 また、あなたの会社が国に設立された事業体がなく、現地の銀行を使用できない状況にも理想的です。
海外の従業員にリモートでどのように支払いますか？
SWIFT のようなサービスの助けを借りても、国際給与は複雑です。 遠隔地にいる従業員には、たとえ何千マイルも離れていても、タイムリーな支払いを保証する必要があります。 また、高額な罰金を回避し、肯定的な評判を維持できるように、事業を営む国の法律を確実に遵守する必要があります。
現地法人を設立しないことに決めた場合、貴社はGlobalization PartnersのようなGlobal Employment Platformと提携して給与プロセスを簡素化したいと考えるかもしれません。
Globalization PartnersGlobal Employment Platformは、国際成長の無数の課題に対処するのに役立ちます。 自動化された AI 主導のテクノロジーにより、施設コストを最小限に抑え、採用を合理化し、新しい国での運用をはるかに迅速に行うことができます。 当社のプラットフォームを使用すると、数回のクリックで支払へのアクセス、表示、承認ができるため、時間を節約し、法律への準拠を維持できます。
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